《個(gè)金品牌產(chǎn)品》PPT課件

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1、個(gè)人金融業(yè)務(wù)品牌——理財(cái)產(chǎn)品品牌得利寶定義特點(diǎn)、分類特色產(chǎn)品辦理流程風(fēng)險(xiǎn)提示銷售流程“得利寶”個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品是指個(gè)人客戶通過與我行簽訂協(xié)議，購買我行推出的約定期限的本外幣結(jié)構(gòu)性存款或代客境外理財(cái)產(chǎn)品，銀行根據(jù)協(xié)議，支付客戶相應(yīng)收益并保留協(xié)議規(guī)定的可終止權(quán)利。得利寶定義得利寶系列理財(cái)產(chǎn)品架構(gòu)圖得利寶定義特點(diǎn)、分類特色產(chǎn)品辦理流程風(fēng)險(xiǎn)提示銷售流程得利寶特點(diǎn)包括人民幣、美元、歐元、英鎊、澳大利亞元和港幣等主要幣種適用幣種多從7天、14天、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月至一年甚至數(shù)年皆可，以便滿足不同客戶的流動(dòng)性需求。投

2、資期限靈活特點(diǎn)得利寶得利寶特點(diǎn)可根據(jù)產(chǎn)品投資期限分多次付息，亦可到期一次還本付息。付息方式多變?yōu)闈M足“得利寶”產(chǎn)品投資者的短期融資需求，借款人可以其本人與我行敘做的未到期“得利寶”項(xiàng)下的投資本金返還權(quán)及最后一期投資收益權(quán)作質(zhì)押，向我行申請(qǐng)人民幣貸款（注：具體開辦品種以合同文本規(guī)定為準(zhǔn)）。提供產(chǎn)品質(zhì)押貸款特點(diǎn)得利寶得利寶定義特點(diǎn)、分類特色產(chǎn)品辦理流程風(fēng)險(xiǎn)提示銷售流程“得利寶”七彩系列得利寶注意：不同顏色代表不同的掛鉤投資標(biāo)的得利寶定義：產(chǎn)品掛鉤投資標(biāo)的色標(biāo)圖信托商品得利寶利率匯率指數(shù)基金股票“添利”系列理

3、財(cái)產(chǎn)品是得利寶理財(cái)產(chǎn)品全新的系列，該系列產(chǎn)品特征表現(xiàn)為本金和收益穩(wěn)健。根據(jù)投資期限、流動(dòng)性安排不同，“添利”系列理財(cái)產(chǎn)品目前包括“天添利”、“久久添利”、“智慧添利”、“沃德添利”等理財(cái)產(chǎn)品。廣大投資者可以通過交通銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理，操作邊界、省時(shí)省力。“添利”系列理財(cái)產(chǎn)品沃德添利久久添利智慧添利天添利“添利”家族成員天添利A天添利B天添利C天添利單次產(chǎn)品假日版雙月、三月、六月、九月等沃德添利支持滾動(dòng)和單次購買28天型14天型7天型智慧添利項(xiàng)目得利寶·天添利A款得利寶·天添利C款智慧添利沃德添利

4、投資范圍我國銀行間市場信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，主要包括國債、金融債、央行票據(jù)、高信用級(jí)別非金融機(jī)構(gòu)融資工具、拆借、回購、存放同業(yè)、短期利率衍生工具等我國銀行間市場和交易所市場的國債、金融債、央行票據(jù)、中期票據(jù)，短期融資券、企業(yè)債、公司債、資產(chǎn)支持證券以及上述投資品種的逆回購和貨幣市場基金、參與一級(jí)市場新股與新債的申購，現(xiàn)金及銀行存款、存放同業(yè)等信用級(jí)別高、收益穩(wěn)定的投資工具，包括但不限于央票、國債、政策性金融債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券等募集的資金由交通銀行投資于信用級(jí)別高、收益穩(wěn)定的投

5、資工具，包括但不限于央票、國債、政策性金融債、企業(yè)債、中期票據(jù)、短期融資券以及穩(wěn)健型投資工具等。本理財(cái)產(chǎn)品募集的資金投資于符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，其中債券及貨幣市場類資產(chǎn)占比20%-60%，信托受益權(quán)及其他資產(chǎn)占比40%-80%。購買方式每日申購，工作日當(dāng)日確認(rèn)每日申購，自然日當(dāng)日確認(rèn)每日簽約，次日工作日起息認(rèn)購贖回方式每日贖回實(shí)時(shí)到賬每日贖回實(shí)時(shí)到賬撤約到期自動(dòng)轉(zhuǎn)入投資起點(diǎn)金額50,000元起，1,000元整數(shù)倍遞增100,000元起，10,000元整數(shù)倍遞增50,000元起

6、，1,000元整數(shù)倍遞增50,000元起，1,000元整數(shù)倍遞增目標(biāo)客戶對(duì)流動(dòng)性要求極高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的低端客戶對(duì)流動(dòng)性要求極高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的中、高端客戶對(duì)流動(dòng)性要求較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的中、高端客戶對(duì)流動(dòng)性要求不高的、有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶期限無到期日，每月現(xiàn)金分紅無到期日，每月現(xiàn)金分紅固定周期滾動(dòng)固定期限客戶收益情況1.8%2.4-2.5%2.7-3.4%根據(jù)不同產(chǎn)品期限而定收費(fèi)申購贖回均免費(fèi)申購贖回均免費(fèi)簽約撤約均免費(fèi)申購贖回均免費(fèi)添利系列產(chǎn)品要素添利系列產(chǎn)品要素（續(xù)）項(xiàng)目得利寶·天

7、添利A款得利寶·天添利C款智慧添利沃德添利流動(dòng)性流動(dòng)性極高流動(dòng)性極高流動(dòng)性較高流動(dòng)性相對(duì)較差交易時(shí)間8:45－15:308：45－19：00每日核心開門至核心關(guān)門每日核心開門至核心關(guān)門同業(yè)情況工行靈通快線1.45%招行日日金1.45-1.60%中行日積月累1.58%招行日日盈1.55-1.85%光大活期寶1.68-1.88%工行靈通快線固定期限超短期招行歲月流金系列中行自動(dòng)滾續(xù)系列招行福瑞連年分行中間業(yè)務(wù)收益情況0.40%0.50%0.3-0.5%0.5%以上中間業(yè)務(wù)分配依據(jù)年度日均年度日均按每期銷量計(jì)

8、按每期銷量計(jì)報(bào)表1.IFSS－（BD和BA報(bào)表）統(tǒng)計(jì)余額和日均2.管理平臺(tái)統(tǒng)計(jì)日?qǐng)?bào)1.IFSS－（BD和BA報(bào)表）統(tǒng)計(jì)余額和日均2.管理平臺(tái)統(tǒng)計(jì)日?qǐng)?bào)1.IFSS－（WMD051-WMD055）統(tǒng)計(jì)單期銷量和扣款清單2.IFSS－（WMD058-WMD061）統(tǒng)計(jì)累計(jì)銷量和余額1.IFSS2.管理平臺(tái)統(tǒng)計(jì)日?qǐng)?bào)銷量統(tǒng)計(jì)辦法按年度日均計(jì)一次按年度日均計(jì)一次按累計(jì)銷量計(jì)按累計(jì)銷量計(jì)天添利C款及其至尊版是唯一一款算做儲(chǔ)蓄存款的理財(cái)產(chǎn)品，10萬元起預(yù)期