授信合同培訓(xùn)講義

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1、新版授信合同培訓(xùn)講義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部二〇〇八年七月1目錄一、新版授信合同的特點(diǎn)二、新版授信合同的選用和填寫三、新版授信合同使用注意事項(xiàng)四、新版授信合同選用案例五、合同填寫范例介紹2一、新版授信合同的特點(diǎn)1.1合同文本體系重構(gòu)——由主從合一到主從分立將原有主從合一的最高額保證擔(dān)保借款合同、保證擔(dān)保借款合同等合同廢止，除了比較特殊的住房按揭類合同外，其他授信合同均采取了分立模式，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，信貸員可根據(jù)需要，將基礎(chǔ)類合同（主合同，5種）與擔(dān)保類合同（從合同，6種）靈活搭配使用。1.2合同形式及邏輯結(jié)構(gòu)更加合理一是以合同扉頁(yè)——重要提示，取代了原來(lái)的各種簽訂合同的聲明、承諾、保證書等；

2、二是合同條款按邏輯順序排列，且每條加上標(biāo)題，條理清晰、便于查閱。31.3合同內(nèi)容翔實(shí)、豐富如幣種約定、利率條款、提款方式、還款方式、提款條件、當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、提前收回貸款、違約責(zé)任、公證條款等方面內(nèi)容更加充實(shí)。1.4合同使用靈活、方便如新版授信合同中的最高額抵（質(zhì)）押合同，對(duì)于多年合作的抵（質(zhì)）押貸款客戶，可一次性辦理3-5年抵（質(zhì)）押登記，每年僅重簽借款合同即可，可避免反復(fù)辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的繁瑣。1.5合同文本數(shù)量有精簡(jiǎn)新版授信合同文本將個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人汽車貸款、城鄉(xiāng)個(gè)人消費(fèi)借款、城鄉(xiāng)個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)授信額度借款等個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種進(jìn)行了整合，將前幾種納入《個(gè)人借款合同

3、》，后一種納入《最高額借款合同》，減少了格式合同文本數(shù)量。4二、新版授信合同的選用和填寫2.1新版授信合同的選用技巧2.1.1注意主、從合同的搭配使用2.1.1.1如果主合同為綜合授信合同或最高額借款合同，原則上使用最高額保證合同、最高額抵押合同或最高額質(zhì)押合同與其搭配；如果主合同為企業(yè)借款合同或個(gè)人借款合同，則相應(yīng)的從合同可使用最高額保證、最高額抵押或最高額質(zhì)押合同，也可使用保證合同、抵押合同或質(zhì)押合同。為了最大程度地維護(hù)我社權(quán)益，應(yīng)盡可能使用最高額度的擔(dān)保合同。2.1.1.2先簽訂《最高額保證合同》、《最高額抵押合同》、《最高額質(zhì)押合同》的，在擔(dān)保合同規(guī)定期限、金額范圍內(nèi)

4、發(fā)生的主債權(quán)（包括額度合同和單筆業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下債權(quán)）都是其擔(dān)保的主債權(quán)。在這幾類從合同簽訂前發(fā)生的主債權(quán)，也可以納入最高額擔(dān)保范圍內(nèi)。5主合同從合同綜合授信合同企業(yè)借款合同最高額借款合同個(gè)人借款合同保證合同抵押合同質(zhì)押合同最高額保證合同最高額抵押合同最高額質(zhì)押合同2.1.1.3主、從合同對(duì)應(yīng)關(guān)系(見(jiàn)下圖)：6說(shuō)明：最高額借款合同原則上要與最高額保證合同、最高額抵押合同或最高額質(zhì)押合同搭配使用；以保證合同、抵押合同或質(zhì)押合同與最高額借款合同對(duì)應(yīng)的，可能導(dǎo)致?lián)２怀浞帧?.1.2注意新、舊版授信合同的銜接2.1.2.1新版授信合同正式啟用前，仍使用舊版合同。2.1.2.2自新版授信

5、合同正式啟用之日起，新發(fā)生的授信業(yè)務(wù)需要使用合同的，應(yīng)當(dāng)使用新版授信合同；若新版合同啟用前，貸款審批意見(jiàn)明確了要使用舊版的某種合同，新版合同正式啟用后，簽訂相關(guān)合同，應(yīng)注意合同的對(duì)應(yīng)性，并使用新版授信合同。72.1.2.3新、舊版授信合同使用對(duì)照表序號(hào)舊版授信合同類型適用主體對(duì)應(yīng)的新版授信合同備注1綜合授信協(xié)議書企業(yè)綜合授信合同2最高額保證擔(dān)保借款合同企業(yè)最高額借款合同（或企業(yè)借款合同）＋最高額保證合同個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款合同）＋最高額保證合同3最高額抵押擔(dān)保借款合同企業(yè)最高額借款合同（或企業(yè)借款合同）＋最高額抵押合同個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款合同）＋最高額抵押

6、合同4最高額質(zhì)押擔(dān)保借款合同企業(yè)最高額借款合同（或企業(yè)借款合同）＋最高額質(zhì)押合同個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款合同）＋最高額質(zhì)押合同5保證擔(dān)保借款合同企業(yè)企業(yè)借款合同＋最高額保證合同（或保證合同）個(gè)人個(gè)人借款合同＋最高額保證合同（或保證合同）6抵押擔(dān)保借款合同企業(yè)企業(yè)借款合同＋最高額抵押合同（或抵押合同）個(gè)人個(gè)人借款合同＋最高額抵押合同（或抵押合同）8序號(hào)舊版授信合同類型適用主體對(duì)應(yīng)的新版授信合同備注7質(zhì)押擔(dān)保借款合同企業(yè)企業(yè)借款合同＋最高額質(zhì)押合同（或質(zhì)押合同）個(gè)人個(gè)人借款合同＋最高額質(zhì)押合同（或質(zhì)押合同）8展期合同企業(yè)、個(gè)人借款展期協(xié)議9汽車消費(fèi)借款及擔(dān)保合同個(gè)人個(gè)人借款

7、合同＋擔(dān)保合同10個(gè)人助學(xué)借款及擔(dān)保合同個(gè)人個(gè)人借款合同＋擔(dān)保合同11其他消費(fèi)貸款合同個(gè)人個(gè)人借款合同12個(gè)人裝修借款及擔(dān)保合同個(gè)人個(gè)人借款合同＋擔(dān)保合同13個(gè)人授信額度借款及擔(dān)保合同個(gè)人最高額借款合同＋最高額擔(dān)保合同14個(gè)人房產(chǎn)最高額抵押擔(dān)保借款合同個(gè)人最高額借款合同（或個(gè)人借款合同）＋最高額抵押合同92.2新版授信合同的填寫信貸員在具體業(yè)務(wù)中，填寫合同時(shí)，應(yīng)結(jié)合新版格式合同使用說(shuō)明（一）和合同填寫范例（一）（第一批11類合同，均有填寫范例），認(rèn)真填寫，盡量避免漏填和錯(cuò)填。10三、新版授信合同使用注意