課投資理財?shù)倪x擇(I)

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1、必修一經(jīng)濟(jì)生活第二單元　生產(chǎn)勞動與經(jīng)營第六課　投資理財?shù)倪x擇考綱概覽考向定位1.商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)2.投資：投資收益與投資風(fēng)險；股票；債券；商業(yè)保險3.融資1.從知識的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點(diǎn)，以及風(fēng)險性和收益性的關(guān)系2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識類為主。計算題主要考查利息的計算本課時的核心是居民投資，所以復(fù)習(xí)中我們必須把握以下時事熱點(diǎn)：①結(jié)合商業(yè)銀行利率的調(diào)整，認(rèn)識利率調(diào)整

2、對居民儲蓄存款的影響。②結(jié)合物價上漲，理解儲蓄存款的實(shí)際收益。③對比股票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點(diǎn)。④結(jié)合我國應(yīng)對通貨膨脹的具體措施，認(rèn)識居民投資與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。1．儲蓄存款——便捷的投資(1)利息：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。(2)利息的計算：存（貸）款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和利息率。存（貸）款利息＝________________________。(3)利率：是利息率的簡稱，是一定時期內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行決定。本金×利息率×存（貸）款期限商業(yè)銀行年利率：年利率通

3、常用百分?jǐn)?shù)表示月利率：月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示日利率：日利率用萬分?jǐn)?shù)表示年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)1.農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復(fù)利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為()A．2萬元B．4萬元C．4．1萬元D．4．2萬元解析：貸款的復(fù)利計算就是利滾利，就是第一年是40萬×0.05=2萬，第二年是（40+2）萬×0.05=2.1萬，二者相加是4.1萬，故選C。答案：C類型存期流動性支取方式利率優(yōu)點(diǎn)活期定期不定定強(qiáng)較差低高隨時到期方便靈活收益較高(4)儲蓄存款①儲蓄機(jī)構(gòu)：

4、主要是______________。②儲蓄類別各商業(yè)銀行商業(yè)銀行③儲蓄存款的特點(diǎn)：儲蓄存款比較安全，____________。風(fēng)險較低【特別提示】儲蓄存款并非毫無風(fēng)險，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。【知識拓展】正確認(rèn)識中國的高儲蓄（1）原因①我國經(jīng)濟(jì)的高速增長和居民收入的迅速增加，為居民儲蓄存款的增加提供前提和基礎(chǔ)。②社會保障體系不健全、居民對未來預(yù)期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。③投資機(jī)會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對其他投資方式認(rèn)識和技術(shù)上的不足，進(jìn)一步帶來了居民儲蓄保持較快增長。④目前居民的高儲

5、蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀念等諸多因素有關(guān)。（2）積極影響----利①對個人來講，有利于獲得利息收入；有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的消費(fèi)習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。②對社會來講，有利于把社會閑散資金集中起來，投入社會主義現(xiàn)代化建設(shè)；可以調(diào)節(jié)市場貨幣流通。（3）不良后果----弊①高儲蓄說明了社會保險和社會福利制度還不完善;反映了投資形式單一。②儲蓄的高增長加大銀行的壓力，銀行承擔(dān)一些本應(yīng)由金融市場承擔(dān)的風(fēng)險，金融風(fēng)險向銀行業(yè)集中。③高儲蓄說明居民并沒有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費(fèi)需求，而消費(fèi)對生產(chǎn)具有反作用，這就會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁不足。（4）

6、措施①政府應(yīng)該健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預(yù)防性儲蓄”；②必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點(diǎn)轉(zhuǎn)向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務(wù)業(yè)，改變目前國內(nèi)儲蓄過高的情況；③培育和健全其他金融市場，鼓勵居民選擇多渠道的投資方式。2.2011年1月李先生將1萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，假如2011年我國全年CPI平均增幅3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬元實(shí)際收益A．賺了330元B．虧了294元C．賺了36元D．虧了330元[答案]B由于活期存款利率低于全年C

7、PI平均增幅，因此一年以后李先生的1萬元實(shí)際收益為負(fù)值。虧損額為10000×(3.3%－0.36%)＝294元。3.一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，(當(dāng)時匯率1美元兌換6.5元人民幣，兩年利率為2%)。可是兩年后美元貶值20%，此時該商人的收益狀況為()A．獲益300美元B．損失108美元C．損失260元人民幣D．獲益320元人民幣[答案]A存期兩年共獲得利息1000美元×6.5元×2%×2＝260元人民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為1美元＝6.5元×(1－20%)＝5.2元人民幣。此時將人民幣

8、兌換為美元：(1000美元×6.5元＋260)÷5.2元＝1300美元，1300－1000美元＝300美元，故答案為A。4．(2010·