建材公司銀行貸款授信報告

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1、材料有限公司授信調(diào)查報告一、授信項目基本情況1.借款人名稱：材料有限公司2.行業(yè)分類：金屬及金屬礦批發(fā)3.注冊資本（萬元）：10004.企業(yè)規(guī)模（按國家標(biāo)準(zhǔn)）：小5.授信品種：銀行承兌匯票6.金額(萬元)：33007.保證金比例％：408.期限(月)：69.利/費率：0.05%10.擔(dān)保方式及內(nèi)容：抵押物名稱：型鋼11.授信用途：借款人向銀行申請開立銀行承兌匯票，申請額度3300萬元，保證金比例為40%，風(fēng)險敞口額度為1980萬元，用作購買鋼材，以現(xiàn)貨鋼材作質(zhì)押，中遠(yuǎn)物流公司對質(zhì)押的鋼材履行監(jiān)管責(zé)任

2、。12.還款來源：企業(yè)銷售收入.13.提款及還款方式：一次或多次提款，一次或多次還款。材料有限公司授信調(diào)查報告一、授信項目基本情況1.借款人名稱：材料有限公司2.行業(yè)分類：金屬及金屬礦批發(fā)3.注冊資本（萬元）：10004.企業(yè)規(guī)模（按國家標(biāo)準(zhǔn)）：小5.授信品種：銀行承兌匯票6.金額(萬元)：33007.保證金比例％：408.期限(月)：69.利/費率：0.05%10.擔(dān)保方式及內(nèi)容：抵押物名稱：型鋼11.授信用途：借款人向銀行申請開立銀行承兌匯票，申請額度3300萬元，保證金比例為40%，風(fēng)險敞口額

3、度為1980萬元，用作購買鋼材，以現(xiàn)貨鋼材作質(zhì)押，中遠(yuǎn)物流公司對質(zhì)押的鋼材履行監(jiān)管責(zé)任。12.還款來源：企業(yè)銷售收入.13.提款及還款方式：一次或多次提款，一次或多次還款。借款人存入40%保證金，以現(xiàn)貨鋼材作質(zhì)押，向供應(yīng)商開具銀行承兌匯票用于購買鋼材。每次出庫前，借款人向銀行存入同等價值的保證金，并向銀行提出申請，由銀行貨押中心向物流公司出具出庫通知書后，辦理出庫手續(xù)。借款人贖回質(zhì)押的貨物并補(bǔ)足每筆銀行承兌匯票敞口額度后，銀行為借款人釋放額度，循環(huán)開立銀行承兌匯票。二、借款人經(jīng)營情況1、企業(yè)基本簡介

4、金屬材料有限公司注冊資金1000萬元，主要經(jīng)營阿鋼、通鋼、河北津西、天津兆博等大型知名鋼廠的槽鋼、工字鋼、角鋼、H型鋼等優(yōu)質(zhì)鋼材。企業(yè)注冊地點為長春南崗區(qū)工電路51號的哈西鋼材市場，但在長春的哈東鋼材市場、先鋒鋼材市場都有借款人的銷售處也都設(shè)有倉庫，銀行選定哈東鋼材市場的倉庫作為銀行授信質(zhì)押物監(jiān)管地點，公司還在阿城、大連下設(shè)個分公司，銷售網(wǎng)絡(luò)觸及至陜西、內(nèi)蒙、新疆、武漢、云南、貴州等地。公司自成立以來，發(fā)展較為迅速，資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)233000萬元。2.借款人財務(wù)分析總結(jié)：1）、企業(yè)規(guī)模的分析；公司資產(chǎn)

5、總額為23300萬元，銷售收入為4.6億元，利潤總額為4222萬元，屬于小型流通企業(yè)。2）、盈利能力和營運能力分析；紅櫻桃利潤總額為4,222.50萬元；其中營業(yè)利潤為4,222.50萬元，占比為100.00%；本期企業(yè)盈利主要靠自身的經(jīng)營，利潤的可靠性高，盈余質(zhì)量較好，企業(yè)主營業(yè)務(wù)利潤為：4,895.17萬元，比上期增加1,521.87萬元，增長率為：45.12%；本期主營業(yè)務(wù)收入4.64億元，主營業(yè)務(wù)利潤率10.54%，息稅前營業(yè)利潤率為9.34%，主營務(wù)收入上升，再加主營業(yè)務(wù)利潤率也上升，說明

6、企業(yè)產(chǎn)品的市場價格整體上升，并且市場份額也增長。3）、流動性分析：企業(yè)財務(wù)報表體現(xiàn)，流動資產(chǎn)總額為23286萬元，其中貨幣性資產(chǎn)(貨幣資金+短期投資)為6630萬元，占比28.47%；預(yù)付款項為6477萬元，占比27.81%，存貨為10123萬元，占比43.47%，存貨占比比較高，主要由于公司經(jīng)營的鋼材型號較多，企業(yè)預(yù)期鋼材價格上漲囤積一定庫存，加上企業(yè)以貨權(quán)質(zhì)押形式授信敞口額度為4700萬元。該公司本期長期資產(chǎn)適合率為625.94，流動比率為1.74，速動比率為0.50均高于同行業(yè)平均水平，表明企

7、業(yè)資產(chǎn)流動性較好，短期償債能力較強(qiáng)。4）、資本結(jié)構(gòu)分析和長期償債能力分析；企業(yè)本期資本總額為23302.12萬元，其中流動負(fù)債為13,371.07萬元，占比為57.39%；所有者權(quán)益為9,931.05萬元，占比為42.62%；日常經(jīng)營生產(chǎn)活動重要性比較強(qiáng)，資本總額比上期增加7,327.54萬元，增長率為：45.87%。資本總額增加的原因如下：流動負(fù)債增加4,498.47萬元，所有者權(quán)益增加2,829.07萬元；從單項較上期相比較而言，流動負(fù)債大幅增加，增加50.70%，主要為企業(yè)銀行授信增加，主要體

8、現(xiàn)在銀行貸款增加800萬元，應(yīng)付票據(jù)增加4276萬元，但應(yīng)付票據(jù)中去掉50%的保證金，風(fēng)險性負(fù)債增加2138萬元。所有者權(quán)益大幅增加，增加39.83%，主要為主要為以前年度的利潤沒有進(jìn)行股東分配，繼續(xù)參與公司經(jīng)營。從企業(yè)資本整體來看，長期資本、流動資本都較上期增加，流動資本增加的速度快于長期資本，資本總額增加，流動資本的比重增加，企業(yè)通過增資調(diào)整資本構(gòu)成的結(jié)構(gòu)。企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為57.38%，低于同行業(yè)平均水平，表明企業(yè)長期償債能力較強(qiáng)。5）、現(xiàn)金流分析；企業(yè)現(xiàn)金凈流量