關(guān)于中小企業(yè)融資中民間金融的作用分析

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1、關(guān)于中小企業(yè)融資中民間金融的作用分析作者:天天論文網(wǎng)日期：2016-4-616:22:05點(diǎn)擊：1摘耍：筆者通過對(duì)中小企業(yè)融資狀況的研究，同時(shí)針對(duì)中小企業(yè)從正規(guī)金融部門進(jìn)行融資的阻礙，提出了民間金融支持中小金業(yè)融資的可行性及其所起到的具體作用。此外，本文分析了民間金融在中小企業(yè)融資屮出現(xiàn)的缺陷，為更好地推動(dòng)民間融資發(fā)展、緩解中小企業(yè)融資難的問題提出了相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：尺間金融；屮小企業(yè)融資；問題與對(duì)策一、國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資困難的主耍原因有關(guān)統(tǒng)汁，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)突破四千力家，占據(jù)全國(guó)企業(yè)總量的99%,吸引了超過四分之三的就業(yè)者，創(chuàng)造了有史以來最高的新增工業(yè)產(chǎn)值及國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

2、。但是，對(duì)于前景廣闊的中小金業(yè)來講，商業(yè)銀行對(duì)其信貸狀況并不斥觀，不少中小企業(yè)資金鏈瀕臨斷裂，面臨著嚴(yán)重的危機(jī)，融資閑難成為了鉗制中小企業(yè)進(jìn)步的一項(xiàng)重要因素。通過分析和總結(jié)，我們將影響中小企業(yè)融資的要素分為以下兒個(gè)方面：首先，抵押難，擔(dān)保難。我們都知道，抵押和扒保是影響中小企業(yè)融資的主耍因素，中小企業(yè)因?yàn)橄忍鞛閯?shì)，規(guī)模較小、資金缺乏、可用于抵押及擔(dān)保的能力有限，通常不容易獲得充足的、銀行允許的抵押物。另外，擔(dān)保部門缺乏，其他企業(yè)不愿意捉供擔(dān)保服務(wù)，所以擔(dān)保難也是中小企業(yè)存在的普遍問題。其次，中小企業(yè)信用觀念淡薄。大部分中小企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)控制制度薄弱、會(huì)計(jì)報(bào)表公開性差、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較

3、人、創(chuàng)業(yè)兒率低、企業(yè)信用度不高等現(xiàn)彖普遍存在，因此造成了社會(huì)的不信任，而失去了人量的銀行貸款支持。另外，因?yàn)槭艿饺蚪鹑谖C(jī)及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的影響，中小企業(yè)面臨著需求降低、費(fèi)用升高的雙重圧力，市場(chǎng)不確定性因素及風(fēng)險(xiǎn)顯著加大，資金短缺，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不順暢，融資難的問題尤為突出。金融危機(jī)令某些國(guó)外投資公司紛紛撤資，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資條件繼續(xù)變差。最后，就是金融體制的創(chuàng)新不完善，令中小企業(yè)貸款服務(wù)出現(xiàn)問題。第一，正規(guī)金融部門在發(fā)放貸款時(shí)，注重規(guī)模和效益，主耍支持人型企業(yè)，中小企業(yè)難以獲得足夠的貸款額度，唯有轉(zhuǎn)向借貸市場(chǎng)進(jìn)行融資；第二，國(guó)內(nèi)尚未形成專門服務(wù)于中小企業(yè)的基金組織，導(dǎo)致中小企業(yè)

4、貸款服務(wù)出現(xiàn)眾多難題。二、國(guó)內(nèi)民間金融發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題民間金融對(duì)于推動(dòng)中小企業(yè)的進(jìn)步，加快社會(huì)資金的流通和利用，完善正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸服務(wù)，均發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。然而，因目前各冇關(guān)法律規(guī)定的缺失，加上非正規(guī)尺間金融領(lǐng)域存在一定程度的金融風(fēng)險(xiǎn)及金融詐騙，給社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步帶來了負(fù)而影響。（一）民間金融存在較高的風(fēng)險(xiǎn)性和止規(guī)金融體系不同，民間金融的信譽(yù)通常建立于血緣親情的基礎(chǔ)Z上，缺少銀行信譽(yù)及法律保障，存在問題連相關(guān)的合同及賬冊(cè)都沒有。同時(shí)，民間金融資金鏈較為復(fù)雜、脆弱，如若市場(chǎng)突變，某一家金業(yè)的資金鏈出現(xiàn)斷裂，將會(huì)產(chǎn)生一系列的連鎖反應(yīng)，址然民間金融確實(shí)給很多中小企業(yè)緩解了

5、燃眉Z急，然而其高利率卻大人用加了企業(yè)的融資費(fèi)用，存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦某環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，除了資金難以收冋，其至還會(huì)引發(fā)諸多嚴(yán)重影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的事件。另外，金融監(jiān)管部門對(duì)于民間金融難以實(shí)行有效的監(jiān)管，存款人無法得到及時(shí)有效的保障。所以，民間金融存在著很高的金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）對(duì)政府宏觀調(diào)控政策產(chǎn)生重耍作用從宏觀方面來講，民間金融的供給屬于資金流的潛在流通，資金運(yùn)動(dòng)的數(shù)量、形式及方向等要素政府難以控制，進(jìn)而給政府的宏觀調(diào)控添加了很多不確定性，同時(shí)這種不確定性伴隨看市場(chǎng)容量的擴(kuò)大而削大；除此Z外，民間金融和正規(guī)金融間資金流通的時(shí)間及數(shù)量也是未知的，因此金融調(diào)控的難度人人増加。三、民間

6、金融在中小企業(yè)融資當(dāng)中存在的優(yōu)勢(shì)我們都知道，供需共存才能夠創(chuàng)造市場(chǎng)，二者相輔相成、缺一不可。盡管中小企業(yè)對(duì)小額的、缺乏足值抵押的借貸有著很大的需求，但是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無法提供對(duì)應(yīng)的資金供給。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的供給缺乏，就需要更具靈活性、便利性的民間金融進(jìn)行彌補(bǔ)。自改革開放后，民間金融對(duì)緩和中小企業(yè)資金矛盾、拓寬企業(yè)融資途徑、推動(dòng)中小企業(yè)迅速進(jìn)步、降低商業(yè)銀行資金供給壓力以及推動(dòng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展等方面，起到了關(guān)鍵作用。民間金融盡管是體制外的融資手段，但是其同樣擁有自身優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在以下兒個(gè)方而：（-）市場(chǎng)體制優(yōu)勢(shì)民間金融是資金需求方基于對(duì)經(jīng)營(yíng)及生產(chǎn)的資金需求而和供給方主動(dòng)形成的一種融資

7、行為，民間融資隨看市場(chǎng)表現(xiàn)出利率市場(chǎng)化的特點(diǎn)。民間金融部門可按照資金市場(chǎng)的實(shí)際需要及其變化對(duì)利率做出相應(yīng)調(diào)整，能夠按照企業(yè)的信譽(yù)度及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)來控制利率。尺間金融的資金來源一般是現(xiàn)金及銀行存款，經(jīng)由支取銀行存款，推動(dòng)資金在欠發(fā)達(dá)區(qū)域的循環(huán)，同時(shí)依靠合理的資金流通，來調(diào)劑尺間資金短缺的狀況，從而提升資金的總體利用率。（二）信息對(duì)稱優(yōu)勢(shì)這-點(diǎn)通常表現(xiàn)為貸款方對(duì)借款方還款能力的鑒別以及對(duì)貸款的監(jiān)怦兩方面。一方面，民間金融通常依靠血緣、地緣、業(yè)緣等作為前捉基礎(chǔ)，融資環(huán)節(jié)較為順暢，民間金融市場(chǎng)中的貸款方對(duì)借款方的資