住房公積金制度

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1、住房公積金制度1概述住房公積金制度是指由職工所在的國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及職工個(gè)人繳納并長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄一定的住房公積金，用以日后支付職工家庭購(gòu)買(mǎi)或自建自住住房、私房翻修等住房費(fèi)用的制度。住房公積金制度是一種社會(huì)性、互助性、政策性的住房社會(huì)保障制度，有利于籌集、融通住房資金，大大提高了職工的商品房購(gòu)買(mǎi)能力。發(fā)展住房金融是深化城鎮(zhèn)住房制度改革的目標(biāo)之一，也是城鎮(zhèn)住房制度改革得以進(jìn)一步推行的動(dòng)力。從國(guó)務(wù)院作出《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》及

2、《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》到1998年下半年開(kāi)始停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化，我國(guó)城鎮(zhèn)已開(kāi)始全面推行和不斷完善住房公積金制度。2主要作用與房改其他政策措施相比較，隨著福利分房體制的終結(jié)以及住房體制市場(chǎng)化的轉(zhuǎn)軌與確立，房改的大部分政策措施，如公房出售政策、提租補(bǔ)貼政策、切斷實(shí)物分房政策等等，均相繼結(jié)束使命而退出歷史舞臺(tái)，惟有住房公積金制度，通過(guò)由職工與單位分別按照職工工資的一定比例逐月強(qiáng)制繳存的方式，為職工家庭住房消費(fèi)提供法定資金保障和儲(chǔ)蓄積累，并在參繳職工之

3、間形成互助性融資機(jī)制，成為我國(guó)住房保障體系不可或缺的組成部分，為廣大職工在住房市場(chǎng)體制下實(shí)現(xiàn)自住其力，發(fā)揮重要的政策性住房融資作用。在過(guò)去十多年里，住房公積金制度基本定位于國(guó)家政策性住房金融工具，從福利住房體制下，以籌集建房資金加快職工住房建設(shè)為主要功能，演變?yōu)楦＠》矿w制結(jié)束后市場(chǎng)住房體制下，以發(fā)放低息個(gè)人購(gòu)房貸款為主要功能，為我國(guó)城鎮(zhèn)住房體制市場(chǎng)化順利轉(zhuǎn)軌、引導(dǎo)職工住房觀念轉(zhuǎn)換、提高職工住房消費(fèi)支付能力、培育促進(jìn)住房金融服務(wù)業(yè)發(fā)展、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展和房地產(chǎn)支柱產(chǎn)業(yè)形成，發(fā)揮了巨大的歷史積極

4、作用。一、職工和單位按月進(jìn)行住房公積金繳存機(jī)制的建立，推動(dòng)了住房從福利分配轉(zhuǎn)為貨幣分配的體制轉(zhuǎn)軌，推動(dòng)房改完成市場(chǎng)化住房體制轉(zhuǎn)軌建國(guó)后我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，城鎮(zhèn)住房實(shí)行由政府統(tǒng)建、統(tǒng)分、統(tǒng)管的單一體制，住房不是商品，不能進(jìn)入市場(chǎng)流通，只承認(rèn)住房的使用價(jià)值，而忽視住房的價(jià)值。改革開(kāi)放以后，雖然地方各級(jí)政府加大住房投入，取得顯著成績(jī)，但由于人口基數(shù)大，住房欠賬多，加上低租金無(wú)償分房的體制造成以租不能養(yǎng)房，住房矛盾突出。特別是80年代末90年代初，地方財(cái)力困難，企業(yè)效益7滑坡，住宅竣工面積下降，住房解

5、困速度減慢。既要加快住房建設(shè)步伐，緩解住房緊缺矛盾，又要提高職工購(gòu)房支付能力，逐步推進(jìn)自住其力，需要的是一種制度創(chuàng)新，即建立國(guó)家、集體、個(gè)人三位一體的籌資機(jī)制，將市民的一部分經(jīng)濟(jì)力量，投入到住宅上來(lái)，住房公積金制度作為城鎮(zhèn)房改的產(chǎn)物應(yīng)運(yùn)而生。住房公積金制度的建立，打破了幾十年來(lái)在計(jì)劃體制下職工完全依賴(lài)單位“等靠要”解決住房問(wèn)題的福利分房體制，建立起個(gè)人、集體和國(guó)家三者合理負(fù)擔(dān)住房的新機(jī)制，在法律上保證了每個(gè)職工都享有以繳交住房公積金為形式的住房分配，較福利分房體制在住房公平性方面有了很大的進(jìn)步，

6、住房公積金制度所建立的住房公積金這種住房貨幣化分配新機(jī)制，為國(guó)家最終出臺(tái)切斷實(shí)物福利分房、建立貨幣分房并逐步將住房理人工資創(chuàng)造了有利條件?？梢院敛豢鋸埖卣f(shuō)，住房公積金制度的建立，有效促進(jìn)了“住房體制從福利走向市場(chǎng)”這一房改歷史使命的順利完成。二、建立產(chǎn)權(quán)清晰的個(gè)人長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)蓄積累機(jī)制，為個(gè)人成為住房市場(chǎng)消費(fèi)主體奠定了物質(zhì)和觀念基礎(chǔ)在上海建立住房公積金制度之前，早在20世紀(jì)80年代，很多省市就已先期試點(diǎn)住房制度改革，由于改革措施局限于提高租金、出售公房和住房管理社會(huì)化等方面，未曾建立起有效、可持續(xù)

7、的巨額住房資金支撐體系，而住房無(wú)論從生產(chǎn)還是消費(fèi)，在配套資金與金融支持方面均是區(qū)別于其他任何商品的，需要一個(gè)穩(wěn)定有效的住房資金和金融體系支撐，因此，在整個(gè)80年代我國(guó)房改進(jìn)展總體非常緩慢。1991年的上海房改方案，以建立住房公積金籌集專(zhuān)項(xiàng)住房資金為突破口，是房改思路的重大凋整，為從根本上解決住房問(wèn)題提供了基于強(qiáng)制匯繳聚集為基礎(chǔ)的龐大資金后盾。鼓勵(lì)職工買(mǎi)房，實(shí)現(xiàn)自住其力，必須提高職工支付能力，但限于財(cái)力和各項(xiàng)制約因素，職工工資不可能迅速地大幅度地提高，需要通過(guò)長(zhǎng)期積累。住房公積金一半須從職工工資中

8、扣繳，表示個(gè)人對(duì)住房應(yīng)有合理的負(fù)擔(dān)，由于其占工資比例較低，當(dāng)時(shí)為職工基本工資單位和個(gè)人各5%，不至于影響職工基本生活，并且因同時(shí)有單位出資為職工繳存的另一半，職工是受益的，因此為職工普遍接受。住房公積金制度建立的繳存方式，使每個(gè)繳存職工直接從中受益。隨著繳存比例的提高，加快了住房公積金儲(chǔ)蓄積累。日積月累，聚沙成塔，形成完全屬于職工個(gè)人所有的可觀的住房?jī)?chǔ)金，成為職工家庭解決住房問(wèn)題的重要資金來(lái)源。1994年國(guó)務(wù)院發(fā)文全面推廣住房公積金制度以后，全國(guó)縣級(jí)以上城鎮(zhèn)機(jī)關(guān)、事業(yè)和國(guó)有企業(yè)單位和職工，幾乎都