見微知著 善小而大成

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1、見微知著善小而大成2013年12月19日金融時(shí)報(bào)作者：記者陳宜萍見習(xí)記者謝晶晶編者按：近年來，村鎮(zhèn)銀行如雨后春筍般迅猛發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立和發(fā)展，進(jìn)一步彌補(bǔ)了縣域及以下區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的空白，加速了我國相關(guān)金融政策的落實(shí)到位。如何抓住機(jī)遇謀求自身發(fā)展？怎樣將發(fā)起行的服務(wù)理念與本土文化交匯融合？發(fā)起行位于浙江臺(tái)州，自身處于皇城根下的順義銀座村鎮(zhèn)銀行，積極探索創(chuàng)新服務(wù)手段與模式，用近3年的時(shí)間非常精彩地詮釋了以上命題，讓現(xiàn)代金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”，惠及順義千家萬戶農(nóng)民。順義銀座的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。“打造綠色的、受人尊敬的、可以信賴的精品銀行。”走進(jìn)順義銀座，記者一眼就看到懸掛在營業(yè)廳的醒目標(biāo)

2、牌。整個(gè)大廳窗明幾凈、整潔氣派，叫號(hào)機(jī)、ATM等現(xiàn)代化服務(wù)設(shè)備一應(yīng)俱全，員工身著水藍(lán)色行服、精神抖擻，充滿朝氣。接過順義銀座楊靈國行長的名片。喲，還印有二維碼，好新潮！“我們順義銀座從成立之初就嚴(yán)格按照監(jiān)管要求和村鎮(zhèn)銀行設(shè)立宗旨，始終堅(jiān)持"支農(nóng)支小"的市場定位，以小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、三農(nóng)為主要目標(biāo)客戶，專注于經(jīng)營小微企1業(yè)貸款、小額貸款和農(nóng)業(yè)貸款，有效解決了順義當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民融資難問題?！睅в袧庥襞_(tái)州口音的楊靈國行長侃侃而談。令人側(cè)目的是，這家成立不久的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，用了不到3年的時(shí)間，各項(xiàng)存款已經(jīng)達(dá)到28.2億元，累計(jì)發(fā)放貸款49.3億元，目前貸款余額15.9

3、億元，不良貸款比例僅為0.01%，凈利潤達(dá)到3000萬元，上繳稅收2000萬元左右。另辟蹊徑：多方攜手助農(nóng)創(chuàng)業(yè)“有了順義銀座這5萬元貸款支持，我心里就有底了，干起活來渾身都是勁兒！原來也去過其他銀行，要么不理人，要么利息高。后來一朋友告訴我，貸3、5萬元不是個(gè)事兒，找順義銀座就可以了，方便著呢！”頂著初冬的寒風(fēng)，北京順義區(qū)木林鎮(zhèn)王泮莊村村民王海青手腳不停地在自家的豬棚里忙活著。王海青去年6月向順義銀座申請(qǐng)了5萬元的“小本貸款”，用于發(fā)展家庭生態(tài)養(yǎng)殖業(yè)。眼下，王家養(yǎng)著50多頭豬、7萬多尾鰱魚，僅養(yǎng)殖這一項(xiàng)，年純收入就有近10萬元。2如今，在順義，像王海青這樣通過“小本貸款”的支持，放開

4、手腳創(chuàng)業(yè)致富的養(yǎng)殖能人已越來越多。順義銀座的“小本貸款”發(fā)放金額在2000元至100萬元之間，為過去無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到貸款的弱勢群體創(chuàng)造了發(fā)展機(jī)會(huì)?！暗浇衲?1月底，我們共累計(jì)發(fā)放小本貸款近4000筆，累計(jì)發(fā)放金額5.2億元，目前有貸款余額貸款1500余戶，貸款余額2.2億元，戶均13.5萬?！迸阃稍L的順義銀座村鎮(zhèn)銀行行長助理尹繼舜告訴記者。值得一提的是，在臺(tái)州銀行的統(tǒng)一部署下，該行傾情打造免費(fèi)銀行，從2012年3月末推出39項(xiàng)免費(fèi)讓利服務(wù)項(xiàng)目，一年多來，已為順義當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)累計(jì)減免費(fèi)用近400萬元，有效地減輕了小微企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)?！捌鋵?shí)剛開始也是有一些擔(dān)憂的，畢竟我們也有利潤

5、方面的考慮。但推出免費(fèi)銀行后，我發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)量翻倍增長，客戶業(yè)務(wù)量也持續(xù)提高。舍棄了一些利潤，卻得到了口口相傳的美譽(yù)度，這是花多少宣傳費(fèi)也得不到的！”楊靈國行長對(duì)“舍得”二字有著自己獨(dú)特的見解。創(chuàng)新模式：快速擴(kuò)展背后的故事3記者在一家名為“久久鴨”的小店鋪看到，修葺一新的門店里添置了新的加工設(shè)備，溫?zé)岬目緺t里飄來陣陣誘人的燒雞香味?！岸嗵澚舜彐?zhèn)銀行，我這生意才能繼續(xù)下去！”40來歲的山東漢子唐鋒是這家店鋪的老板，一家三口靠此為生。他告訴記者，禽流感來襲時(shí)生意難以為繼。后來，聽說順義銀座有幫扶貸款可以免息，就去申報(bào)，沒想到很快就貸到3萬元?！斑@錢可是及時(shí)雨啊！渡過難關(guān)后，我又新添了設(shè)備

6、，一步步把生意紅紅火火地做起來了。下一步，我還想做自己的烤鴨品牌，開連鎖店呢！”記者了解到，唐鋒所申請(qǐng)的免息貸款是順義銀座感恩社會(huì)、關(guān)心貧困創(chuàng)業(yè)弱勢群體的創(chuàng)新之舉，旨在借助主發(fā)起行設(shè)立的“臺(tái)行銀座創(chuàng)業(yè)扶貧慈善基金”，以免息、免抵押、免擔(dān)保的形式，幫助那些有勞動(dòng)能力和創(chuàng)業(yè)意愿的貧困者，尤其是貧困大學(xué)生圓創(chuàng)業(yè)夢想，至今已幫助6名創(chuàng)業(yè)追夢者。在針對(duì)三農(nóng)方面，順義銀座量身定制了“興農(nóng)貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻低，無須抵質(zhì)押，可采取聯(lián)保方式，截至2013年11月底，該行共累計(jì)發(fā)放“興農(nóng)貸”貸款455筆，累計(jì)發(fā)放金額達(dá)近3000萬元，目前有貸款余額貸款戶250戶，貸款余額1500多萬，戶均6.1萬

7、。在充分考慮市場需求的情4況下，順義銀座又創(chuàng)新推出“興農(nóng)貸”的延伸產(chǎn)品——“興農(nóng)卡”產(chǎn)品，該產(chǎn)品集中對(duì)三農(nóng)客戶進(jìn)行批量授信，在約定的2年期限內(nèi)，可隨時(shí)隨地借款還款，多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用且利率較其它貸款優(yōu)惠10%，截至目前共計(jì)授信45戶，授信金額達(dá)430萬元，有效地支持了順義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。那么，如何破解小微企業(yè)融資擔(dān)保難呢？順義銀座的做法是不依賴抵押放貸，通過“三看三不看”識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。楊靈國行長詳細(xì)介紹了“三看三不看”的內(nèi)涵。一是不看報(bào)表看原始。小微企業(yè)