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《網(wǎng)絡(luò)借貸時代到來-借貸寶發(fā)布首份國民借貸觀念報告》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、欠錢是大爺?談錢傷感情?人情社會之下，中國人在借錢的話題上有數(shù)不清的槽點。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代到來，人們的借貸需求被進一步喚醒，各種借貸形式興起，借錢觀念和習(xí)慣也開始發(fā)生變化。近日，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺借貸寶發(fā)布《國民借貸觀念調(diào)查報告》（以下簡稱《報告》），通過對借貸寶過億用戶數(shù)據(jù)抽樣調(diào)查分析，呈現(xiàn)出國人借錢觀念的社會剖面。報告發(fā)現(xiàn)，不僅是生意周轉(zhuǎn)、醫(yī)療等急迫和重大需求，圍繞衣食住行的消費，已經(jīng)成為國人借錢的最主要用途;個人之間的直接借貸仍然是經(jīng)常發(fā)生，但場景卻已經(jīng)悄悄從線下來到了線上;絕大多數(shù)中國人都
2、有過向熟人借錢或被借錢的經(jīng)歷，但超過60%的人沒有簽協(xié)議、打借條的意識;南方人比北方人更自覺給利息，而且利息更高。除此之外，各省市的誠信度也在這次報告中展現(xiàn)了出來。借貸已經(jīng)滲透到衣食住行、教育、醫(yī)療方方面面生活中難免碰到急事，借錢救急人之常情，借貸甚至被認為是最古老的“共享經(jīng)濟”，將兜里的閑錢分享給需要的人，不僅可以幫助他人，也能收獲利益?！秶窠栀J觀念調(diào)查報告》顯示，借貸已經(jīng)滲透到衣食住行、教肓、醫(yī)療等方方面面。雖然生意經(jīng)營和周轉(zhuǎn)仍然是剛需，但對更多人來說，日常消費、購買耐用品等用途已經(jīng)成為主
3、流。其他5%從報告我們可以看出，隨著經(jīng)濟發(fā)展，國民的消費水平不斷提升，消費意識也在發(fā)生變化,“借錢消費”成為不少人的選擇。從線上的購物分期，到線下生活超市等消費場景，讓用戶享受到便利的同時也促進了實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型和繁榮。消費金融正成為引領(lǐng)中國消費增長升級的火車頭，這這一市場規(guī)模有望超過萬億。借錢渠道已廣泛線上化熟人借貸利率最低借貸渠道的多樣化是借貸市場蓬勃發(fā)展的一個重要原因。在前移動互聯(lián)網(wǎng)時代，人們一般首先會向親戚朋友借錢，急缺錢時也會向有資金的放貸人借款。相比向銀行等機構(gòu)借款，向熟人借錢手續(xù)簡單
4、、方便省事兒、利率更低，向有資金的放貸人借款更靈活、快捷。在這些優(yōu)勢下，傳統(tǒng)的人與人之間直接借貸的方式也大量存在。而隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及、普惠金融的興起，借貸已逐漸線上化。有借錢經(jīng)歷的人當(dāng)中，超過60%的被調(diào)查者在過去一年曾通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借錢?！秶窠栀J觀念調(diào)查報告》對不同借錢方式的利率也有所比較。報告顯示，網(wǎng)貸平臺與個人間直接借貸的利率形成互補，整體上網(wǎng)貸平臺利率集中在12%~20%,而個人與個人間直接借貸的利率，更多分化在8%以下的低利率和20%以上的高利率兩個區(qū)間。而且，在人與人直接借貸中，
5、熟人借貸利率遠低于找放貸人借貸。熟人、放貸人、網(wǎng)貸平臺利息對比人群占比（％）35%%%1/42230%25%20%15%10%7%/0°/0123%/6°/09%/12°/05%/8°/01%/4°/05%熟人借貸放貸人網(wǎng)貸平臺傳統(tǒng)熟人借貸的痛點有待線上平臺化解我們對熟人借貸的理解，有兩個層面：一是熟人關(guān)系很重要，經(jīng)營得好，關(guān)系是一種強大的資源、是一種處世的能力，我們常說的“熟人好辦事”。另一方面，熟人關(guān)系讓規(guī)則變異,真遇到什么事讓你去找熟人，難為情、麻煩……諸如此類的情緒就會冒上來。報告通過分
6、析對比發(fā)現(xiàn)，熟人間借錢的首選對象并不是父母、親戚。相較而言，人們更愿意向朋友、同事、同學(xué)開口。報告還發(fā)現(xiàn)，“不愿意欠人情”成為不愿意熟人借貸首選理由，占比髙達58.47%。“借錢傷感情”和“不希望被看低”占比都超20%緊隨其后。不愿欠人情58%借錢傷感情28%不希望被看低23%丟面子15%熟人也缺錢12%其他2%傳統(tǒng)熟人間借貸的這種容易傷感情的缺陷，其痛點有待通過線上平臺進一步解決。線上平臺能以更直接的方式，讓熟人借貸來得更方便，既打破規(guī)則的不透明、又能避免傷到感情。超六成人借錢不打借條、無憑據(jù)
7、中國法律文書網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，民間借貸糾紛已經(jīng)排在我國民事審判案件類型的第一位，2011至2015年間公開的裁判文書已達到14()萬件，涉及金額數(shù)千億元，其中一個重要原因是借貸協(xié)議不規(guī)范帶來后續(xù)的爭議。借貸寶的報告也證實了這一點，調(diào)查顯示，在民間熟人借貸中，絕大多數(shù)人都有打借條、簽協(xié)議的習(xí)慣。具體到借錢和被借錢的場景，有65%的人在向熟人借錢時不會時不會打借條,在被借錢時，也僅有23%會提出打借條、簽協(xié)議。另外，近5%的人表示，借錢時想主動打借條或簽具體協(xié)議，但不知道怎么寫。還有15.14%的人表示
8、，被借錢時想打借條但是礙于面子，不好意思開口。少一些“內(nèi)心戲”少一些誤解隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的流行，“憑本事借的錢為什么要還”一度成為網(wǎng)絡(luò)流行語。真實的情況也是這樣嗎？報告顯示，類似“欠錢的是大爺”其實基本是出借人單方面的感覺，借入方心理仍以“心里過意不去”“欠了人情”“擔(dān)心對方覺得自己不講信用”“不好意思跟對方聚會碰面”等為主。在這些心理下，會進一步形成雙方信息不對稱、交流不暢，制造更多誤解，甚至使得朋友都沒得做。借貸習(xí)慣南北差異大：南方人更謹慎，北方人利率低在地域上，不同地區(qū)的人借錢的觀念也有明顯區(qū)
