社會(huì)新鮮人的理財(cái)術(shù)

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1、社會(huì)新鮮人的理財(cái)術(shù)彰化銀行黃至偉CFPTM大綱何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾岳碡?cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理&理財(cái)工具進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾岳碡?cái)信託規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資規(guī)劃重大支出規(guī)劃-退休、教育基金、購(gòu)屋稅務(wù)規(guī)劃財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾袁F(xiàn)在我們來(lái)算一算需要多少錢？房子500萬(wàn)元車子200萬(wàn)元孩子1,000萬(wàn)元父母120萬(wàn)元家用800萬(wàn)元繳稅60萬(wàn)元休閒100萬(wàn)元退休金1,000萬(wàn)元喪葬50萬(wàn)元支出總計(jì)：3,830萬(wàn)元收入：每個(gè)月薪資60,000×12個(gè)月×30年＝2,160萬(wàn)元何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)?/p>

2、重要性單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生經(jīng)濟(jì)壓力可支配所得收入/經(jīng)濟(jì)壓力Age2030405055606570何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾?2法則72÷2％=36年72÷6％=12年72÷8％=9年何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾愿淖冇^念→收入-儲(chǔ)蓄＝支出不在於你的收入有多少，而是你如何處理所得存錢妙方:快樂=財(cái)富/慾望存錢愈多，愈早獲得財(cái)務(wù)上的自由風(fēng)險(xiǎn)是來(lái)自於你不知道你在做什麼~~~華倫?巴菲特大綱何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾岳碡?cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理&理財(cái)工具進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域重大支出規(guī)劃汽車房屋結(jié)婚小孩教育基金出國(guó)旅遊

3、退休輕重緩急、必要、非必要重大支出規(guī)劃假設(shè)5年後會(huì)有一筆支出50萬(wàn)元未規(guī)劃第5年時(shí)貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個(gè)月才可還完如有規(guī)劃的人，結(jié)清貸款後仍持續(xù)每個(gè)月存5000元，再存91個(gè)月（130-39）年報(bào)酬率3﹪，屆時(shí)又存了510,202元有規(guī)劃（每月存5000元，年報(bào)酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個(gè)月即可結(jié)清貸款重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬(wàn)元)，10年後需要一筆購(gòu)屋頭期款(100萬(wàn)元)。假設(shè)投資報(bào)酬率5％目標(biāo)達(dá)成法

4、：(汽車)前五年每月存7,352元，(購(gòu)屋)後五年每月需存14,704元目標(biāo)並進(jìn)法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元目標(biāo)達(dá)成法目標(biāo)並進(jìn)法第一年第五年第十年每月需存7,352元每月需存14,704元每月需存13,791元每月需存6,439元購(gòu)屋計(jì)畫五年後要購(gòu)屋頭期款每月存15,000元，報(bào)酬率3﹪5年後可存約97萬(wàn)元可貸款金額預(yù)計(jì)每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬(wàn)元購(gòu)屋總價(jià)97＋283＝380萬(wàn)第一年利息

5、支出69,395元攤還表大綱何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾岳碡?cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理&理財(cái)工具進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域信用管理貸款的種類擔(dān)保貸款房貸（購(gòu)屋計(jì)畫）、車貸無(wú)擔(dān)保貸款小額信貸、現(xiàn)金卡、信用卡不要因?yàn)橐粋€(gè)夢(mèng)想，失去未來(lái)很多個(gè)夢(mèng)想信用管理借款100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪大綱何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾岳碡?cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)

6、劃信用管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理&理財(cái)工具進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理人身風(fēng)險(xiǎn)死亡＞喪葬費(fèi)用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費(fèi)用醫(yī)療＞醫(yī)療、看護(hù)費(fèi)用殘廢＞……失能＞收入中斷風(fēng)險(xiǎn)管理財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)房屋＞火災(zāi)、地震、天災(zāi)汽機(jī)車＞碰撞、失竊、天災(zāi)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)雇主公共意外責(zé)任險(xiǎn)汽機(jī)車第三人責(zé)任險(xiǎn)火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)大綱何謂理財(cái)&理財(cái)?shù)闹匾岳碡?cái)?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風(fēng)險(xiǎn)管理投資管理&理財(cái)工具進(jìn)入財(cái)富管理的領(lǐng)域投資管理高風(fēng)險(xiǎn)高報(bào)酬20%低風(fēng)險(xiǎn)低報(bào)酬5%定存、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、債券、保本基金、連動(dòng)債券、投資型保單期貨權(quán)證產(chǎn)業(yè)型基金單一國(guó)家基金避險(xiǎn)基金全球型基

7、金、區(qū)域型基金平衡式基金10%投資管理投資管理投資管理投資管理投資管理-55﹪-38﹪-70﹪投資管理若年報(bào)酬率為6%，您需要20.66年的復(fù)原時(shí)間若年報(bào)酬率為12%，您需要10.62年的復(fù)原時(shí)間投資管理善用資產(chǎn)配置區(qū)域？？幣別？？類別？？時(shí)間？？共同基金基金的架構(gòu)基金是由專業(yè)的證券投資信託公司合法募集眾人的資金，以發(fā)行受益憑證的方式，交由基金經(jīng)理人投資運(yùn)用的投資工具基金公司投資人保管銀行專家操盤匯集小錢變大錢投資基金的優(yōu)點(diǎn)專家操作管理投資金額自由分散風(fēng)險(xiǎn)投資變現(xiàn)流動(dòng)性高財(cái)產(chǎn)信託保障基金分類依投資標(biāo)的區(qū)分：債劵型貨幣型股票型平衡

8、型特殊商品產(chǎn)業(yè)型衍生性組合式指數(shù)型依註冊(cè)地點(diǎn)區(qū)分：國(guó)內(nèi)基金海外基金依發(fā)行方式區(qū)分：封閉式基金開放式基金依投資區(qū)域區(qū)分：?jiǎn)我粐?guó)家基金區(qū)域型基金全球基金基金特色賺取資本利得—股票型基金隨利率走勢(shì)起舞—債券型基金短期資金的休息站—貨幣型基金強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置與動(dòng)態(tài)調(diào)整—平衡