安徽省投資擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告

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1、安徽省投資擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告2011年2月22日36目錄前言3第一章：概述7一、項(xiàng)目建設(shè)的依據(jù)7二、項(xiàng)目建設(shè)的背景與意義7第二章項(xiàng)目建設(shè)條件11一、經(jīng)濟(jì)概況11二、市場(chǎng)分析12第三章公司組成方案13一、指導(dǎo)思想13二、發(fā)起人設(shè)立與資金來(lái)源14三、治理結(jié)構(gòu)14四、業(yè)務(wù)運(yùn)作14五、經(jīng)營(yíng)范圍15六、人員分工及職責(zé)15七、員工來(lái)源及素質(zhì)要求16八、薪金待遇16九、公司選址16十、贏利計(jì)劃17第四章風(fēng)險(xiǎn)防范與控制18一、風(fēng)險(xiǎn)的成因1836二、反擔(dān)保措施制度23三、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理制度與措施25第五章業(yè)務(wù)運(yùn)作方案26一、市場(chǎng)營(yíng)銷與業(yè)務(wù)流程26二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程27第六章效益分析30一、市場(chǎng)分析

2、與預(yù)測(cè)30二、社會(huì)效益31三、經(jīng)濟(jì)效益32四、財(cái)務(wù)分析32第七章、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析33一、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)33二、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)果33三、不確定性分析33第八章發(fā)展戰(zhàn)略與發(fā)展目標(biāo)33一、發(fā)展戰(zhàn)略33二、發(fā)展目標(biāo)35第九章結(jié)論3636前言中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中日益發(fā)揮著不可替代的作用，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。目前我國(guó)中小企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)繁榮和就業(yè)擴(kuò)大的重要基礎(chǔ)，其創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的59%，工業(yè)新增產(chǎn)值占到全部工業(yè)新增產(chǎn)值的70%，提供的出口占出口總額的68%，交納的稅收占全部稅收收入的48%。全國(guó)專利的66%是由中小

3、企業(yè)發(fā)明的，74%以上的技術(shù)創(chuàng)新由中小企業(yè)完成，82%以上的新產(chǎn)品由中小企業(yè)開發(fā)。另外，中小企業(yè)還提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)?？梢娖湓谏鐣?huì)經(jīng)濟(jì)中的作用舉足輕重。但是融資問(wèn)題一直是困擾我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。“融資難”已經(jīng)成了制約中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重“瓶頸”之一。在中國(guó)當(dāng)前這樣一個(gè)國(guó)有銀行主導(dǎo)的金融體系中,由于中國(guó)的商業(yè)銀行體系，尤其是作為主體的四大國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中，遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化與商業(yè)化，為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行近年來(lái)實(shí)際上轉(zhuǎn)向了面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略，在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu)，客觀上導(dǎo)致了對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮。

4、36由于資金來(lái)源以及自身經(jīng)營(yíng)能力有限，加之市場(chǎng)定位不清，中國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社目前發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)在于與國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)奪城市的大企業(yè)，客觀上減少了對(duì)中小企業(yè)的融資。雖然近年來(lái)中國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程有了實(shí)質(zhì)性的推進(jìn)，但總體上看，中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的存貸款利率仍然擁有較為直接的控制權(quán)，進(jìn)而在目前的政策下，即使銀行的中小企業(yè)貸款利率有相當(dāng)幅度的上浮權(quán)利，但這種上浮在相當(dāng)程度上還無(wú)法彌補(bǔ)其風(fēng)險(xiǎn)，只能通過(guò)設(shè)置“補(bǔ)償性余額”、收取違約延期支付費(fèi)用等等彌補(bǔ)這種風(fēng)險(xiǎn)。顯然，這些措施導(dǎo)致了額外的交易成本，且對(duì)中小企業(yè)而言帶有較大的歧視性。中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)做的市場(chǎng)化程度有限，

5、中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)面臨的程序、過(guò)程極為煩瑣，耗時(shí)長(zhǎng)久，造成中小企業(yè)獲得信貸融資隱性成本極高。票據(jù)市場(chǎng)、應(yīng)收帳款融資、保理以及融資租賃等主要面向中小企業(yè)客戶的融資工具及其市場(chǎng)極為落后。隨著國(guó)有中小企業(yè)大規(guī)模改制的推進(jìn)，中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象愈演愈烈。由于認(rèn)識(shí)上的障礙及金融監(jiān)管力量的薄弱，中國(guó)非正軌金融發(fā)展的環(huán)境極為嚴(yán)峻；金融體制“雙軌變革”產(chǎn)生的所有制歧視，使得現(xiàn)有中小企業(yè)主體——大量的民營(yíng)企業(yè)無(wú)法獲得應(yīng)有的融資支持。36金融資源分布與中小企業(yè)布局不匹配，政策力度不強(qiáng)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小

6、企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無(wú)權(quán)、有心無(wú)力。同時(shí)，政府對(duì)銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制有待創(chuàng)新，銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的特殊需求。我國(guó)已經(jīng)設(shè)立中小企業(yè)科技創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓基金，但每年只安排10多億元，無(wú)法滿足中小企業(yè)發(fā)展的需要。相對(duì)于中小企業(yè)的巨大資金需求，只能是杯水車薪。擔(dān)保規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏，與企業(yè)信用能力提升的需求不適應(yīng)。據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)因無(wú)法落實(shí)擔(dān)保而拒貸的比例高達(dá)23.8％，因無(wú)法落實(shí)抵押而發(fā)生的拒貸比例高達(dá)32.3％，二者合計(jì)總拒貸率高達(dá)56.1％。但目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)

7、展還難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要：政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制；民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制歧視，雖然只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制，但由于體制活，對(duì)中小企業(yè)的支持力度也最大。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散與損失分擔(dān)及補(bǔ)償制度尚未形成，使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后，也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。36