進(jìn)化-大腦與保險(xiǎn)決策

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1、進(jìn)化大腦與保險(xiǎn)決策（上）2018-01-30本文通過(guò)回顧大腦進(jìn)化過(guò)程進(jìn)而討論保險(xiǎn)決策，大致的邏輯是：進(jìn)化形成現(xiàn)在的大腦結(jié)構(gòu)，大腦結(jié)構(gòu)決定人的決策和行為，自然也就決定了人類會(huì)如何進(jìn)行保險(xiǎn)決策。文中介紹了人腦進(jìn)化過(guò)程，說(shuō)明進(jìn)化形成的人腦絕非最佳設(shè)計(jì)，不完美的大腦必然導(dǎo)致非理性的決策，人腦具有雙重決策系統(tǒng)，人類具有三種決策和行為模式。與研究人類行為有關(guān)的學(xué)科基本都承認(rèn)，人的行為是受大腦驅(qū)使的，大腦是人類行為的指揮屮心。只不過(guò)，經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)人類大腦做了超級(jí)假設(shè)，認(rèn)為人類大腦不僅具有無(wú)限的計(jì)算分析能力，而且計(jì)算分析不需要耗

2、費(fèi)能量，總能做出最有利于自己的指令，指令必然導(dǎo)致絕對(duì)的執(zhí)行行為。相對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)，心理學(xué)（包扌舌進(jìn)化心理學(xué)、生物心理學(xué)、認(rèn)知心理學(xué)等）和認(rèn)知神經(jīng)科學(xué)則要實(shí)際得多，對(duì)進(jìn)化、大腦形成、語(yǔ)言、成長(zhǎng)、記憶、推理、決策、行為等做了更為深入細(xì)致的研究，發(fā)現(xiàn)人腦其實(shí)只是一個(gè)比佼粗糙的拼裝結(jié)構(gòu)而已，設(shè)計(jì)拙劣，根本無(wú)法適應(yīng)當(dāng)下的復(fù)雜環(huán)境。人腦進(jìn)化過(guò)程人類的大腦是逐步進(jìn)化而來(lái)的，人腦是隨著人類的進(jìn)化而逐漸發(fā)展的。首先，人類屬于哺乳動(dòng)物，最早的哺乳動(dòng)物出現(xiàn)于2億年前，1.14億年前，胎盤類哺乳動(dòng)物出現(xiàn)，然后經(jīng)由靈長(zhǎng)目動(dòng)物、直立行走的能

3、人等，最終進(jìn)化為人類。在人類進(jìn)化過(guò)程中，從考古結(jié)果來(lái)看，大約120萬(wàn)年前，我們祖先的腦量開(kāi)始較快增長(zhǎng)。具體而言，大約8500萬(wàn)年前，哺乳動(dòng)物中進(jìn)化出一個(gè)新的分支一一靈長(zhǎng)目動(dòng)物；約440萬(wàn)年前，靈長(zhǎng)目動(dòng)物開(kāi)始兩足行走，使雙手從行走中解放出來(lái)；又過(guò)了約2007J年時(shí)間，大約250萬(wàn)年前，我們的祖先制造出了第一批粗糙的有一道利刃的石頭工具，可以將動(dòng)物的肉和骨頭分開(kāi)，還能從較大骨頭中取出營(yíng)養(yǎng)豐富的骨髓?？茖W(xué)家們認(rèn)為，正是簡(jiǎn)單工具的制造和使用不斷刺激并造成了我們祖先腦量的增t。我們祖先大腦容量增長(zhǎng)最快的時(shí)期發(fā)生在50萬(wàn)

4、年前到10萬(wàn)年前之間，最后達(dá)到了1350立方厘米，幾乎接近了現(xiàn)代人類的腦量。科學(xué)家們認(rèn)為，很可能是之前和該期間的制造和使用工具、合作大型狩獵活動(dòng)、復(fù)雜的社會(huì)交往等行為促進(jìn)了大腦容量的快速增長(zhǎng)。也就是說(shuō)，復(fù)雜活動(dòng)會(huì)刺激和促進(jìn)入腦的進(jìn)化和發(fā)展，活動(dòng)越復(fù)雜，對(duì)大腦的刺激越大，大腦也就進(jìn)化得越復(fù)雜，以便跟上人類發(fā)展的步伐。不過(guò)，進(jìn)化心理學(xué)家和生物學(xué)家其實(shí)無(wú)法研究人類祖先的腦的質(zhì)量，比如祖先中成年人的人腦有多少個(gè)神經(jīng)元，與現(xiàn)代人到底有何差異等，只能根據(jù)祖先化石的顱骨來(lái)計(jì)算腦的容量大小，簡(jiǎn)而言之，就是只知道數(shù)量，不知道質(zhì)

5、量。原因是，大腦屬于軟組織，我們祖先的大腦早已隨著時(shí)間而灰飛煙滅了，科學(xué)家只能根據(jù)不同時(shí)期我們祖先頭骨的形狀來(lái)推測(cè)其不同時(shí)期腦量的大小和增長(zhǎng)速度。顯然，我們的大腦至少沉淀著人類數(shù)百萬(wàn)年的進(jìn)化歷史，如杲考慮我們更早的祖先一一最早的哺乳動(dòng)物，我們的大腦就沉淀著數(shù)億年的進(jìn)化歷史。在遺傳和基因的作用下，這些沉淀必然影響我們現(xiàn)代人的行為。絕非最佳的人腦結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)人腦結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜，簡(jiǎn)單而言，人腦從上到下可以分為三大部分：前腦、中腦和后腦。一、人腦結(jié)構(gòu)后腦位于頭顱的底部，主要包括腦橋、延髓和小腦。延髓負(fù)責(zé)將信息從脊髓傳至大腦

6、,并負(fù)責(zé)調(diào)節(jié)呼吸、血壓、咳嗽、噴嚏、嘔吐和心率等生命支持功能；腦橋也起到神經(jīng)傳導(dǎo)中繼站的作用，負(fù)責(zé)將兩側(cè)身體的信息“交叉”傳遞至對(duì)側(cè)大腦，它還與平衡、睡眠以及喚醒有關(guān)，并涉及視覺(jué)和聽(tīng)覺(jué)加工；小腦包含了調(diào)節(jié)肌肉活動(dòng)的神經(jīng)元，負(fù)責(zé)身體平衡，并與一般的運(yùn)動(dòng)行為及協(xié)調(diào)有關(guān)。中腦位于大腦中間，體積佼小。上部包括頂蓋以及頂蓋的上丘和下丘，它們?cè)诟杏X(jué)加工中很重要，下丘加工聽(tīng)覺(jué)信息，上丘加工視覺(jué)信息；下部包括被蓋和黑質(zhì)，被蓋包含部分神經(jīng)網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，是前腦與后腦之間的神經(jīng)通路。黑質(zhì)能夠激活多巴胺的通路，后者有助于為運(yùn)動(dòng)做好準(zhǔn)備。

7、前腦在大腦最上端，從上到下可分為三部分：大腦皮質(zhì)；大腦邊緣系統(tǒng)；丘腦和下丘腦。大腦皮質(zhì)位于大腦頂端，像一個(gè)頭盔一樣罩在大腦邊緣系統(tǒng)上，是人腦中容量最大的部分，由大約6層神經(jīng)元構(gòu)成，負(fù)責(zé)在皮層與丘腦之間或皮層不同部分之間傳遞信息。大腦皮質(zhì)可分為四葉，即額葉、頂葉、枕葉和潁葉，與決策最相關(guān)的額葉，額葉分為三個(gè)不同的區(qū)域，其中，位于大腦前端的前額皮質(zhì)關(guān)乎神經(jīng)科學(xué)家所稱的執(zhí)行功能，即計(jì)劃、決策、執(zhí)行、抑制不恰當(dāng)行為，以及運(yùn)用工作記憶加工信息。大腦邊緣系統(tǒng)位于大腦皮層下方，主要包括基底核、海馬體、杏仁體等，是記憶形成和

8、習(xí)慣存儲(chǔ)的地方。海馬體與長(zhǎng)時(shí)記憶的形成有關(guān)，海馬損傷的病人無(wú)法存儲(chǔ)新的記憶，杏仁核負(fù)責(zé)調(diào)節(jié)情緒記憶強(qiáng)度并與情緒學(xué)習(xí)有關(guān)，基底核與動(dòng)作行為有關(guān)。丘腦位于前腦屮央，大部分感覺(jué)信息首先進(jìn)入丘腦，丘腦加工后送至大腦皮層；下丘腦靠近大腦底部，主要用于調(diào)整垂體的激素釋放。二、絕非最佳的人腦設(shè)計(jì)從人腦的功能和對(duì)應(yīng)結(jié)構(gòu)來(lái)看，獲取意識(shí)并作出決定等最高級(jí)別的功能，位于最上前端,即前腦的大腦皮層；對(duì)呼吸節(jié)奏、體溫等身體基