小微企業(yè)融資問(wèn)題及解決措施.

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1、小微企業(yè)融資問(wèn)題及解決措施【摘要】近年來(lái)，小微企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)、科技創(chuàng)新等方面起了重要的促進(jìn)作用。但隨著歐債危機(jī)、宏觀經(jīng)濟(jì)下行的影響，小微企業(yè)發(fā)展步履維艱。盡管國(guó)家出臺(tái)了一系列扶植小微企業(yè)的法律法規(guī)以及優(yōu)惠政策，但大部分小微金業(yè)由于其自身原因以及外部因素仍然存在融資難問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)小微企業(yè)的實(shí)地調(diào)查，以及部分行業(yè)發(fā)展報(bào)告，對(duì)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、融資難問(wèn)題原因以及解決措施進(jìn)行了分析?！娟P(guān)鍵詞】小微企業(yè)融資難解決措施一、小微企業(yè)概念及發(fā)展現(xiàn)狀(-)小微企業(yè)的概念此概念是由著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平教授提出的。小微企業(yè)的定義是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。小微企

2、業(yè)的界定，根據(jù)國(guó)家2016年對(duì)小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策的規(guī)定，雖然各行各業(yè)在具體的資產(chǎn)總額、從業(yè)人數(shù)、稅收指標(biāo)明確了小微企小微企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)?？傮w上來(lái)說(shuō)滿足以下三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的可歸類為小微企業(yè)?！?二)小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1?大量新企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)并開(kāi)始運(yùn)作?？?015年李克強(qiáng)總理視察工商總局后，各地更加重視、支持商事制度改革，簡(jiǎn)化了審批手續(xù)和制度，降低了小微企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)的門檻，政策效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)，社會(huì)投資熱情高漲,憑借政策的福利，大量微小企業(yè)進(jìn)入登記并進(jìn)入市場(chǎng)。大學(xué)牛創(chuàng)業(yè)熱情空前高漲，不僅僅為小微企業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，而且?guī)?lái)了管理上的創(chuàng)新和技術(shù)上的支持，對(duì)小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用

3、。2?大多小微企業(yè)以第三產(chǎn)業(yè)為主。據(jù)有關(guān)資料顯示，在小微企業(yè)中，大多為服務(wù)業(yè)和制造業(yè)，其中服務(wù)業(yè)從業(yè)人員占小微企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)的七成左右。原因是這些行業(yè)貼近我們的生活、相對(duì)于小微企業(yè)家來(lái)說(shuō)，更容易找到市場(chǎng)、在其認(rèn)知范圍內(nèi)，對(duì)經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的把控性。而且，設(shè)備的投資少，收益見(jiàn)效快。所以受到大多創(chuàng)業(yè)投資者的青睞。3?生存周期短。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算，我國(guó)小微企業(yè)的平均壽命僅為2.5年，其屮相對(duì)于國(guó)內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)7-8年的壽命來(lái)說(shuō)，我國(guó)小微企業(yè)資本實(shí)力不足，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)機(jī)制，容易受到外部因素的沖擊是其壽命較短的主要原因。受經(jīng)濟(jì)下行的影響以及人口紅利消失造成的勞動(dòng)力成木上升，許多現(xiàn)存的小

4、微企業(yè)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)了許多問(wèn)題。據(jù)企業(yè)普遍反映，“訂單荒”成為既“用工荒”之后的又一個(gè)怵I擾小微企業(yè)發(fā)展的難題。勞動(dòng)力價(jià)格的上升，壓縮了原有外商在屮國(guó)投資的利潤(rùn)空間，使得大量外資轉(zhuǎn)移到東南亞地區(qū)，導(dǎo)致了大量微小企業(yè)因資金缺乏、勞動(dòng)力成本上升而紛紛陷入困境。此外，受企業(yè)創(chuàng)辦者的個(gè)人因素影響，企業(yè)的發(fā)展延續(xù)性差。二、小微企業(yè)融資難的原因（一）小微企業(yè)自身問(wèn)題眾所周知，企業(yè)的融資渠道一般為內(nèi)源資本和外源資本。其中小微企業(yè)主要是個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)，融資渠道單一，主要靠?jī)?nèi)源資本來(lái)滿足企業(yè)的資金需求。特別是企業(yè)發(fā)發(fā)展的前期，創(chuàng)辦企業(yè)所需要的資金主要靠企業(yè)主的自有資金或者親友借貸。企業(yè)主既是企業(yè)的所有者又是

5、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，所以企業(yè)的發(fā)展帶有明顯的個(gè)人偏好，造成了企業(yè)的資源利用率相對(duì)較低，難以形成合理的內(nèi)部管理制度和運(yùn)行機(jī)制，用親不用賢，這些因素都導(dǎo)致了小微企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力偏弱，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，難以在資本市場(chǎng)上以較低的成本獲得資金。同時(shí)，小微企業(yè)自身的設(shè)備科可抵押的數(shù)量本來(lái)就少，同時(shí)設(shè)備的抵押率低，難以從正規(guī)的渠道來(lái)獲得抵押貸款。（二）政策的落實(shí)程度較低小微企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的問(wèn)題，而由于小微企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，以及在創(chuàng)造就業(yè)等方面的貢獻(xiàn)，國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展非常重視，每年都會(huì)出臺(tái)大量的優(yōu)惠政策以及相?P補(bǔ)貼的法律文件。大多是以稅收優(yōu)惠、資金補(bǔ)貼的形式來(lái)為小微企業(yè)注入資金，一方面，

6、由于小微企業(yè)自身認(rèn)知范圍有限以及對(duì)國(guó)家政策的不敏感，使得大量需要資金扶植的小微企業(yè)并不能亨受到全面亨受到政策帶來(lái)的優(yōu)惠。另一方面，部分優(yōu)惠政策缺乏切實(shí)可行的具體優(yōu)惠措施、側(cè)重宣傳以及政策性強(qiáng)，可實(shí)施程度較低，往往政府文件下發(fā)下來(lái)，大部分小微企業(yè)都不符合條件而被排除在外。（三）金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接性差從商業(yè)銀行借款是小微企業(yè)獲得外源資本的最佳方式，而從商業(yè)銀行的角度來(lái)說(shuō)，銀行可以“從20%的客戶中獲得其經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的80%”，留住大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。其所謂的優(yōu)質(zhì)客戶，是指具備資金實(shí)力雄厚、盈利穩(wěn)定、信譽(yù)良好、能夠按時(shí)還款等因素的大屮型企業(yè)、國(guó)有企業(yè)。這些企業(yè)管理規(guī)范，財(cái)務(wù)賬目

7、清晰，銀行可以相對(duì)容易的了解其貸出資金的流向，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。反觀小微企業(yè)，數(shù)量繁多而且涉及到各行各業(yè)，在當(dāng)今社會(huì)征信體系不完善的情況下，銀行無(wú)法切實(shí)獲得其所需要的信用信息，而小微企業(yè)的賬目普遍不真實(shí)，財(cái)務(wù)制度不健全，存在“一帳三本”的情況。再者，部分小微企業(yè)獲得貸款后，銀行無(wú)法確定貸款資金的流向，因而無(wú)法做出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和管理；貸款到期后，因?yàn)槲覈?guó)大部分小微企業(yè)創(chuàng)立者文化程度較低，信用意識(shí)淡薄，以收益低下等為由多次賴帳。由于資本的趨利性以及小微企業(yè)的貸款成本較大，風(fēng)