金融體制創(chuàng)新：?jiǎn)栴}及挑戰(zhàn)金融體制創(chuàng)新：?jiǎn)栴}及挑戰(zhàn)

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1、金融體制創(chuàng)新：?jiǎn)栴}及挑戰(zhàn)金融體制創(chuàng)新：?jiǎn)栴}及挑戰(zhàn)首先，對(duì)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所成立一周年表示熱烈的祝賀，相信社科院金融所一定會(huì)在今后屮國(guó)金融體制的發(fā)展、改革、創(chuàng)新等方而與社會(huì)各界共同努力，做出更大的貢獻(xiàn)。社科院金融所的前身是社科院金融研究中心，在94年底李揚(yáng)同志請(qǐng)我來講過，那時(shí)講的題目是分業(yè)經(jīng)營(yíng)問題。當(dāng)時(shí)從國(guó)際體制比較、屮國(guó)現(xiàn)狀、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的利弊比較以及今后可能的趨勢(shì)，以及對(duì)宏觀調(diào)控、公司治理的影響等幾方而進(jìn)行了討論。現(xiàn)在，金融中心已發(fā)展成金融研究所，針對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中重大金融問題進(jìn)行學(xué)術(shù)研討，相信

2、一定會(huì)有成效。今天研討會(huì)的主題是“金融體制創(chuàng)新：?jiǎn)栴}及挑戰(zhàn)”，我想結(jié)合今天的題口與大家討論三方面的問題。一、農(nóng)村金融組織形式和農(nóng)村金融產(chǎn)品面臨挑戰(zhàn)和創(chuàng)新的需求大家已經(jīng)注意到，本周一國(guó)務(wù)院剛剛召開了深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作會(huì)議，對(duì)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作做出了具體部署。這次改革特別強(qiáng)調(diào)要明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)。今后農(nóng)信社的組織形式方面會(huì)因地制宜，有若干種選擇，并通過這次改革進(jìn)行檢驗(yàn)。2002年國(guó)務(wù)院成立了農(nóng)村金融和農(nóng)村信用社改革專題小組，農(nóng)村信用社改革是其屮最主

3、要的內(nèi)容。整個(gè)農(nóng)村金融體制改革是一項(xiàng)涉及廣泛的系統(tǒng)，在專題研究中還包括另外幾方面的內(nèi)容，我在此簡(jiǎn)單介紹一下。一是農(nóng)村政策性金融服務(wù)將來的作用和取向的研究，涉及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位和分工。二是資金流向上如何支持“三農(nóng)”的資金需求，其屮包含兩個(gè)重要的內(nèi)容：郵政儲(chǔ)蓄從農(nóng)村抽離大量資金的問題如何解決;再就是參考其他國(guó)家實(shí)行的社區(qū)再投資法等做法，使有關(guān)金融機(jī)構(gòu)從社區(qū)吸收的資金中，冇一定比例耍用于本社區(qū)。三是關(guān)于農(nóng)村存貸款利率方面的政策研究。四是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在國(guó)家給予適當(dāng)支持并摘除歷史包袱以后，如果仍岀現(xiàn)經(jīng)營(yíng)失敗而

4、需要退岀帀場(chǎng)的時(shí)候，如何設(shè)置退出機(jī)制。五是與今天研討會(huì)的主題相近，就是''農(nóng)村金融組織形式和金融產(chǎn)甜的創(chuàng)新二此外還有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、農(nóng)村金融監(jiān)管等專題內(nèi)容。在農(nóng)村金融體制改革涉及到的幾個(gè)課題中，已體現(xiàn)出了一些創(chuàng)新和思路轉(zhuǎn)變，這些轉(zhuǎn)變也得益于我們國(guó)內(nèi)的改革經(jīng)歷以及國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的借鑒。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看,世界銀行對(duì)農(nóng)村金融問題有一個(gè)報(bào)告，提到了過去老的“農(nóng)業(yè)信貸模式”和新的“農(nóng)村金融模式”。以往冇許多國(guó)家（包括發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展屮國(guó)家）都采用過老模式，其特征是利率管制，對(duì)借款人給予財(cái)政性補(bǔ)貼以及強(qiáng)制性信貸安排（如指令

5、性計(jì)劃）來力圖擴(kuò)大農(nóng)村的信貸規(guī)模，這種辦法雖然很直接、直觀，但實(shí)踐的結(jié)果效果并不好，數(shù)年后無法再維系。我國(guó)的農(nóng)村金融改革是根據(jù)我國(guó)自己的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來推進(jìn)的，但從國(guó)際范圍來看，也有“新模式”中的若干共性內(nèi)容，就是解除利率管制;注重農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)上的可持續(xù)性和尊重商業(yè)原則;政府的支持強(qiáng)調(diào)要有針對(duì)性，注重對(duì)效杲的評(píng)估;強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融組織門身的能力建設(shè)、制度建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)建設(shè)以及對(duì)它們的監(jiān)管。在這次農(nóng)信社改革中，國(guó)家的支持不是簡(jiǎn)單-的信貸資金上的支持，而是要強(qiáng)調(diào)微觀機(jī)制的改革，并使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)解除歷史包袱，真正建成

6、財(cái)務(wù)健康、有可持續(xù)發(fā)展能力的金融機(jī)構(gòu)。國(guó)家所給予的支持是與這些效果掛鉤的，事后都要進(jìn)行評(píng)估。這是一個(gè)帶冇方向性的思路變化，同時(shí)也是一種創(chuàng)新。農(nóng)村金融始終面臨著一個(gè)難點(diǎn)，即小農(nóng)戶貸款問題，這個(gè)難點(diǎn)在中國(guó)如此，在世界上很多國(guó)家也是如此。小農(nóng)戶貸款成木比較高,信息處在基層且非常分散,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些，業(yè)務(wù)開展的難度較大。從世界范圍來講，很多國(guó)家都在探索，但多數(shù)做得不成功。冇少數(shù)成功的經(jīng)驗(yàn)，均表現(xiàn)出了體制創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新的特點(diǎn)，其中一些經(jīng)驗(yàn)注重把信貸、互助、抵押、保險(xiǎn)更好地結(jié)合起來使用。對(duì)于大金融機(jī)構(gòu)來說，

7、小農(nóng)戶的抵押品或擔(dān)保到你的手里可能不管用，但在社區(qū)范圍內(nèi)卻可能是管用的?？傊?，把信貸、互助、抵押、保險(xiǎn)甚至其他的做法更有機(jī)地在社區(qū)內(nèi)加以結(jié)合，通過不斷的探索，可能會(huì)闖出一條新路。農(nóng)村信用社目前承擔(dān)著我國(guó)農(nóng)村金融主力軍的作用，通過這次改革，農(nóng)村信用社體制要在挑戰(zhàn)和創(chuàng)新中不斷進(jìn)行探索和完善，不斷向前推進(jìn)，同時(shí)也可以鼓勵(lì)其它組織形式的創(chuàng)新。組織形式的創(chuàng)新需要遵循一定的原則，搞得成功能創(chuàng)出新的模式，搞得不好你也要關(guān)門撤出。對(duì)金融行業(yè)的創(chuàng)新，我們以往支持、鼓勵(lì)的力度不夠，甚至有些壓制，當(dāng)然主觀愿望是為了減少風(fēng)險(xiǎn)。壓

8、制了一段時(shí)間后,老的組織形式、IH的產(chǎn)品會(huì)越發(fā)不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需耍，要求創(chuàng)新的愿望口益強(qiáng)烈，不滿的壓力變得越來越大，反倒冇可能一下子都放開。但這吋又可能一哄而起，有些創(chuàng)新就不夠慎重，或者不能真正結(jié)合屮國(guó)的國(guó)情，在放開且一哄而起的過程中可能出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)。比較穩(wěn)妥的做法應(yīng)該是一貫性地鼓勵(lì)創(chuàng)新，使創(chuàng)新在時(shí)間軸上分布得比較均勻，冇足夠的時(shí)間讓大家看清它的結(jié)果，以便冷靜地考慮能否推廣。在創(chuàng)新的同時(shí)，一定要加強(qiáng)監(jiān)管，防本文章共2頁(yè)，當(dāng)