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《銀行“合規(guī)執(zhí)行年”個人心得》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、從我做起合規(guī)操作——銀行“合規(guī)執(zhí)行年”個人心得為進(jìn)一步增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化，提高風(fēng)險防控能力，確保我行平穩(wěn)健康發(fā)展，今年被確定為我行的“合規(guī)執(zhí)行年”。我部門應(yīng)總部的要求，開展了為期3個月的學(xué)習(xí)討論，取得了良好的成效。在學(xué)習(xí)活動期間，我結(jié)合平時在工作中的實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。下面，我就將我對合規(guī)操作的心得和我對合規(guī)操作的做法介紹如下：一、要樹立合規(guī)經(jīng)營意識。首先，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，是防范操作風(fēng)險的需要。開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動對規(guī)范操作行為，遏制違
2、法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。其次，合規(guī)經(jīng)營是完善我行制度體系的需要。金融機(jī)構(gòu)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每條業(yè)務(wù)線的每個環(huán)節(jié)，源于每個崗位的每位員工。因此，我行的發(fā)展要以合法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。再次，合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。在發(fā)展開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證我行的健康可持續(xù)發(fā)展。二、要愛崗敬業(yè)。愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，也是我行存在和發(fā)展的必需。作為一個許昌銀行的職工應(yīng)在自己所
3、從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事許昌銀行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對許昌銀行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。三、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、善于總結(jié)工作經(jīng)驗，規(guī)避各類風(fēng)險?！皼]有規(guī)矩不成方圓”，身為一名信貸員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，是我們最為實際的工作
4、任務(wù)。我們在辦理貸款業(yè)務(wù)時，主要分為以下幾個階段：（一）、申請受理階段1、摸清貸款用途。騙貸或預(yù)謀挪用貸款的人，對貸款用途一般支支吾吾，不能詳細(xì)說明貸款用途，或所述貸款用途與其生產(chǎn)經(jīng)營實際情況有較大出入。對貸款用途不真實或不合理的，堅決不予受理。2、審慎選擇保證人。3、嚴(yán)格按規(guī)定進(jìn)行征信查詢?？蛻艚?jīng)理根據(jù)借款人的授權(quán)，查詢?nèi)诵袀€人征信系統(tǒng)，并打印個人信用報告，標(biāo)注客戶的個人信用報告等級。客戶征信記錄未達(dá)到我行規(guī)定的，拒絕受理。4、沒有任何中介參與我部門小額貸款。5、從不為了貸款能順利通過審批而教唆客戶編造信息
5、或隱瞞關(guān)鍵信息的情況。6、從不擅自向借款人承諾貸款。（二）、調(diào)查階段1、每次外出調(diào)查客戶均堅持“雙人調(diào)查”制度，避免內(nèi)外勾結(jié)騙貸。對客戶進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查之前，先認(rèn)真查閱客戶信息及相關(guān)行業(yè)信息，梳理存在的疑問或遺漏問題，分析客戶各類情況，總結(jié)調(diào)查注意事項及調(diào)查關(guān)注對象等，以把握調(diào)查的針對性和重點，提高調(diào)查效率、質(zhì)量。不因任何理由擅自簡化調(diào)查流程。對貸款需求，資產(chǎn)和負(fù)債信息等與客戶實際經(jīng)營特點不相符或家庭成員有意反對的，高度重視,認(rèn)真分析，仔細(xì)調(diào)查，確不符合我行貸款條件的，予以拒絕。2、堅持面談制度。首先核實借款人及
6、保證人的有效身份證件，當(dāng)面驗明正身，核實保證人的真實性、保證能力及與客戶的真實關(guān)系，對保證能力差、保證人對借款人不熟悉或存在債務(wù)關(guān)系等影響保證能力的，不選取為保證人。3、收入證明上加蓋的公章，只認(rèn)可單位行政公章或人事章，其他章戳不予認(rèn)可。4、認(rèn)真做好實地調(diào)查。（三）、審查階段1、堅持“審貸分離”制度。2、審查方式為資料審核、網(wǎng)上查詢、電話核實相結(jié)合，對于存在有異議的信息、數(shù)據(jù)前后矛盾、信息不全或電話長期聯(lián)系不上等情況，全部退回信貸員重新調(diào)查。（四）、審批階段審批人對該筆貸款進(jìn)行認(rèn)真評估，綜合考慮客戶貸款用途真
7、實性、還款意愿、財務(wù)信息、家庭情況等因素，對不符合條件的客戶，堅持予以審批退回。（五）、合同訂立階段1、客戶經(jīng)理根據(jù)審批表（批復(fù)書）的信息認(rèn)真填寫貸款合同及借據(jù)，填寫內(nèi)容規(guī)范、完整，數(shù)字正確、字跡清晰，不潦草、無錯漏、無涂改。貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式等條款與審批表（批復(fù)書）一致。2、堅持合同面簽制度。（六）、發(fā)放階段1、貸款發(fā)放時，由支付崗員工認(rèn)真核對是否有其他有效放款條件，放款條件是否已落實。若有未落實的，完善落實支付條件后放款。（諸如批復(fù)上的需要落實事項、發(fā)放房貸時落實保證金是否足額到位等）2、認(rèn)真
8、貫徹落實“三個辦法一個指引”中的“實貸實付”原則。四.正視問題，構(gòu)建合規(guī)管理體系。我行自成立已有十幾年，逐步形成了我行自己的管理模式和特點，但離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一、我行制度尚不完善；二、我行職工的職工素質(zhì)與精品商業(yè)銀行相比還有差距；三、個別職工的風(fēng)險防范意識有待加強(qiáng)。我部門肩負(fù)著引導(dǎo)各支行員工辦理個貸業(yè)務(wù)的重要責(zé)任，從6月開始，我部門領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)部門員工開始著手重新修訂合同和擬定一部分
