銀行合規(guī)管理心得

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1、銀行合規(guī)管理心得銀行合規(guī)管理是指一個獨立的機制，負責(zé)識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險包括因未遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”）導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財務(wù)或聲譽損失的風(fēng)險。相關(guān)的法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)主要是指與銀行的商業(yè)運作有關(guān)的規(guī)定，包括防止洗錢和恐怖分子資金融通、商業(yè)操守（如避免或減少利益沖突）、保障（顧客）隱私和數(shù)據(jù)安全、消費者信用（若銀行從事消費者信貸業(yè)務(wù)）等，也可涉及到銀行商業(yè)活動Z外的其他領(lǐng)域，如員工聘用和依法納稅等，具體視監(jiān)管機構(gòu)或銀行自身所采信的范圍而定。上述規(guī)定有多種淵源,包括?各種基木法律、監(jiān)管機構(gòu)制定的條

2、例和標(biāo)準(zhǔn)、市場慣例、行業(yè)協(xié)會倡導(dǎo)的執(zhí)業(yè)規(guī)則、銀行員工應(yīng)遵守內(nèi)部行為規(guī)范等，而不僅僅限于具有法律約束力的規(guī)定，而是包含更廣泛的涉及誠信和公平交易的規(guī)范。根據(jù)《銀行機構(gòu)的內(nèi)部控制制度框架》規(guī)定，合規(guī)性目標(biāo)是銀行內(nèi)部控制過程的三大主要目標(biāo)之一。鑒于銀行經(jīng)營活動的特殊性，為保護銀行的經(jīng)營特權(quán)和聲譽，必須要確保所有的銀行業(yè)務(wù)遵循相關(guān)的法律與管理條例、合乎監(jiān)管當(dāng)局的要求并遵守銀行機構(gòu)的相關(guān)政策和程序。合規(guī)對于銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營具有極端重要性，銀行監(jiān)管機構(gòu)也日益重視銀行的合規(guī)管理。合規(guī)管理實質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)i標(biāo)來定義的銀行管理活動。它首先是銀行組織的管理，是對組織合規(guī)風(fēng)險進行管理的過程，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在銀行

3、管理的全過程中，涵蓋商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個方面。銀行合規(guī)管理是指管理者對組織各耍素合規(guī)方面的集體協(xié)作行為進行有意識的組織協(xié)調(diào)的活動，確保組織各個機構(gòu)和人員的各項業(yè)務(wù)行為符合外部法律法規(guī)及其他強制性規(guī)范以及內(nèi)部各項規(guī)章制度，以有效滿足組織合規(guī)性口標(biāo)的過程。銀行合規(guī)管理的口標(biāo)是實現(xiàn)銀行的合規(guī)性目標(biāo)，其基木作用是確保銀行遵循各項相關(guān)法規(guī)、政策和標(biāo)準(zhǔn),控制合規(guī)風(fēng)險，以保護銀行的蘆譽，從而保證銀行實現(xiàn)最大的利益。從管理的基本職能一一計劃、組織、控制方面進行分析歸納，合規(guī)管理主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括結(jié)合銀行實際識別、評估合規(guī)風(fēng)險并制定合規(guī)管理規(guī)劃和相關(guān)政策程序，組織、指導(dǎo)各相關(guān)部門實施合規(guī)管理事宜和有關(guān)的政策、程

4、序，督促、監(jiān)控、核準(zhǔn)銀行的合規(guī)工作，定期對銀行的合規(guī)工作進行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足。在實際工作中，合規(guī)管理主要解決三個問題：一是確保商業(yè)銀行的規(guī)章制度合乎法律法規(guī)；二是確保商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度Z間不和沖突；一是確保規(guī)章制度在全行得到嚴格執(zhí)行。因此，合規(guī)管理與合規(guī)的定義是相互聯(lián)系而乂存在明顯區(qū)別。原則銀行合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循獨立性、系統(tǒng)性、全員參與、強制性、管理地位與職責(zé)明確的科學(xué)管理原則。獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，

5、實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。全員參與原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。管理地位與職責(zé)明確的原則，隨著合規(guī)管理重要性的日益提升，根據(jù)組織設(shè)計原則，應(yīng)當(dāng)由專門部門牽頭實施，并各相關(guān)人員的角色和職責(zé)通過書面文件予以清晰界定，系統(tǒng)組織，提高合規(guī)管理效果，確保目標(biāo)實現(xiàn)。關(guān)系最大可能地控制風(fēng)險、降低成本和盈利最大化是每一個商業(yè)組織的天然使命，也是公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理以及

6、銀行合規(guī)管理的共同口標(biāo)。銀行合規(guī)管理與風(fēng)險管理的關(guān)系合規(guī)歷來就為外部監(jiān)管機構(gòu)和銀行業(yè)所重視，合規(guī)風(fēng)險管理越來越止規(guī)化，并成為一門專門的風(fēng)險管理學(xué)科。根據(jù)美國COSO委員會(即theCommitteeofSponsoringOrganizalionsoftheTreadwayCommission)的定義，企業(yè)風(fēng)險管理是一個由企業(yè)的董事會，管理層和其他人員的過程，該過程由內(nèi)部控制組成，應(yīng)用于戰(zhàn)略和整個企業(yè),為企業(yè)實現(xiàn)下列目標(biāo)提供合理保證，即經(jīng)營的效杲和效率，財務(wù)報告的可靠性、適當(dāng)法律和法規(guī)的遵循性(合規(guī)性目標(biāo))以及保護資產(chǎn)。美國銀行的風(fēng)險管理分為三大部分：市場風(fēng)險(marketrisk)——主

7、要是指由于宏觀經(jīng)濟因素的變化，例如利率、匯率等，對銀行經(jīng)營的影響；營運風(fēng)險(operationrisk)——主要是指銀行在自身業(yè)務(wù)經(jīng)營屮因管理疏忽造成的風(fēng)險；合規(guī)風(fēng)險(compliancerisk)主要是指銀行未能完全符合法規(guī)的要求進行經(jīng)營所帶來的風(fēng)險。渣打銀行要求所有的業(yè)務(wù)發(fā)展都必須建立在強化銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上。它根據(jù)在新興市場的多年經(jīng)驗，對該類市場可能遇到的風(fēng)險歸為八大類：信貸風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家風(fēng)險、流動性風(fēng)險、