淺析我國融資問題及策略分析

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1、淺析我國融資問題及策略分析我國中小企業(yè)銀行融資難的主要原因金融機構(gòu)作為風(fēng)險與收益相對稱的獨立的經(jīng)紀(jì)人，其經(jīng)營目的是獲取利益最大化?，F(xiàn)在大多數(shù)的金融機構(gòu)擁有了自己的客戶價值評估體系，為了提高自身的收入與財富，這種客戶價值評估體系就必然使金融機構(gòu)更愿意服務(wù)那些風(fēng)險小收益大的優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)一步遠(yuǎn)離處于劣勢的中小企業(yè)這樣的弱勢群體?？梢哉f諸如此類的風(fēng)險評估程序限制了弱勢群體接近金融資源。我國由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌和社會主義市場經(jīng)濟的建立和完善過程中，我國銀行發(fā)揮著重大作用，支配著主要的金融資源，但由于體制性的深層次原因，對我國中小企業(yè)的融資造成了很大的阻礙。金融

2、機構(gòu)往往通過提高金融服務(wù)的準(zhǔn)入條件而將中小企業(yè)排斥于金融體系之外。我國絕大多數(shù)中小企業(yè)屬于家族企業(yè)，由于觀念、傳統(tǒng)、習(xí)慣等方面的原因使得企業(yè)存在諸如公司治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，信用管理觀念差，內(nèi)部財務(wù)制度、產(chǎn)權(quán)制度不健全，經(jīng)營風(fēng)險較高，可抵押固定資產(chǎn)較少，信用擔(dān)保體系缺乏等方面的問題，所以金融機構(gòu)對中小企業(yè)的放款條件嚴(yán)格、十分謹(jǐn)慎。金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，往往要求借款人提供一定的抵押、擔(dān)保、資信檔案等,還對借款人的償還能力、貸款用途有著具體的要求。我國中小企業(yè)應(yīng)對融資問題的建議日本政府為了促進(jìn)中小企業(yè)的現(xiàn)代化，專門制定了推進(jìn)中中小企業(yè)現(xiàn)代化的計劃、結(jié)構(gòu)改善計劃、設(shè)

3、備現(xiàn)代化計劃等。韓國政府于1986年就頒布實施了《中小企業(yè)支援法》。韓國政府還將已有的各類支持中小企業(yè)的基本制度綜合為“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)振興基金”和“中小企業(yè)共濟事業(yè)基金”兩個中小企業(yè)資金支持制度，這些法規(guī)條例對中小企業(yè)主管機構(gòu)的設(shè)立和職能及其服務(wù)輔導(dǎo)的范圍方式、中小企業(yè)的融資與保證、稅捐減免、公共工程的配合發(fā)展等方面做出了具體而明確的規(guī)定。我國雖然在2003年頒布實施了的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)相比，我國支持中小企業(yè)發(fā)展的法律體系還相當(dāng)不完善，不健全，急需繼續(xù)制定和完善一系列的法律法規(guī)來保護和支持中小企業(yè)，創(chuàng)造公平的市場競爭環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)

4、健康發(fā)展。繼續(xù)加大政府扶持體系的改進(jìn)由前面部分分析可知，政府扶持力度不夠，中小微企業(yè)融資困難，實際上，目前針對我國中小微企業(yè)的管理機構(gòu)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、工商行政管理局、科委、中小企業(yè)司還有中小企業(yè)辦公室，它們有的針對中小微企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行管理，有的針對中小微企業(yè)的所有制類型進(jìn)行干預(yù)，這種格局造成了多頭領(lǐng)導(dǎo)模式，部門間產(chǎn)生了沖突，不僅使管理效率低下，也使得各種企業(yè)資源被浪費。目前這種管理格局下，非常需要對中小微企業(yè)的管理機構(gòu)進(jìn)行梳理，使得它們不再妨害中小微企業(yè)發(fā)展。另一方面，政府為中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款過少，早在上世紀(jì)九十年代初我國就建立起了中小企業(yè)信用擔(dān)保制

5、度，這個體系為中小企業(yè)貸款問題提供了重要幫助，而在我國的中小企業(yè)融資貸款擔(dān)保機構(gòu)中，政府出資或參與的機構(gòu)占了總數(shù)的70%以上，對于政府擔(dān)保體系，在進(jìn)一步的實踐中可以考慮幾個方面的改進(jìn)：第一，政府擔(dān)保機構(gòu)屬于企業(yè)法人還是事業(yè)法人性質(zhì)，作為盈利機構(gòu)還是不盈利的機構(gòu)？這點明確過后，在其提供擔(dān)保及管理方式上都會有所改變，而目前依舊不明確。第二，政府擔(dān)保機構(gòu)依舊具有濃厚的行政管理色彩，要改善政府干預(yù)過多、指令繁雜的現(xiàn)狀，使擔(dān)保機構(gòu)內(nèi)部人員素質(zhì)整體提高，這將有助于降低擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)運作水平與風(fēng)險，減少擔(dān)保損失。除了政府擔(dān)保，稅收政策可以根據(jù)企業(yè)規(guī)模進(jìn)行按比例調(diào)整，對

6、扶持殘疾人元的企業(yè)進(jìn)行稅收優(yōu)惠，對出口型企業(yè)的退稅以及對高新技術(shù)企業(yè)的優(yōu)惠政策等，減稅是從側(cè)面角度緩解了中小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題，對它們提供了扶持。積極改善我國針對不同所有制下的企業(yè)的補貼政策，并且將政府采購的法律法規(guī)及制度完善起來，對中小企業(yè)及微企業(yè)充分重視才能真正緩解中小微企業(yè)的融資難。規(guī)范民間金融對中小企業(yè)的融資支持民間金融在中國具有悠久的歷史和深厚的社會基礎(chǔ)，在歷史上曾是一種主要的金融支持方式。即便是現(xiàn)在，在某些地區(qū)比如浙江溫州市中小企業(yè)資金來源總額中70%以上來自民間金融。民間金融形式靈活多樣，交易成本低，手續(xù)簡便快速，有利于滿足不同經(jīng)濟能力對

7、金融支持的需求，同時還可以使借款人迅速方便地得到急需的資金，盡快投入生產(chǎn)經(jīng)營過程之中。所以國家應(yīng)進(jìn)一步放寬對民間金融的政策，要因勢利導(dǎo)，趨利避害。同時，要制定一系列的法律法規(guī)來規(guī)范和支持民間金融的市場化運作，鼓勵發(fā)展多層次、多樣化的民間金融機構(gòu)，充分利用民間金融資源對中小企業(yè)融資的積極作用，促進(jìn)中小企業(yè)的良性發(fā)展。本文作者：劉麗紅工作單位：河北省特種設(shè)備監(jiān)督檢驗院