黃浩秦—論文第四稿

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1、黃浩秦一論文第四稿簡析我國農(nóng)村金融需求問題—以洪洞縣淹底鄉(xiāng)的金融需求為例學(xué)生姓名：黃浩秦指導(dǎo)老師：陳燕麗一、引言我國金融體系一個重要的組成部分是農(nóng)村金融系統(tǒng)，其對農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)改革起著重大的作用。當前我國的經(jīng)濟發(fā)展速度很快，和應(yīng)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度也明顯地加快了；但是，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系還有諸多的不健全Z處，其應(yīng)有的作用更沒有發(fā)揮出來。目前，我國的一些學(xué)者作了一些相應(yīng)的研究，韓俊羅，羅丹，程郁【1】通過問卷調(diào)查和訪談研究了tl前農(nóng)村金融供給和需求[2]狀態(tài)；徐明圣，郭凱，艾洪徳，(2004)研究了地區(qū)金融與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展Z

2、間的聯(lián)系；苑徳軍【3】通過訪談、實地走訪指出了我國農(nóng)村金融存在的五人問題，并就此提出改革思路。在他們的研究基礎(chǔ)上，來討論洪洞縣淹底鄉(xiāng)農(nóng)村金融的實際需求方式、實際問題所在、原因分析和改革思路。本文從農(nóng)村實際的金融需求出發(fā)，通過大量的調(diào)查和走訪工作后，深入分析農(nóng)村實際的金融需求、問題所在及形成原因，并運用相關(guān)知識原理分析研究成果，從理論層面討論農(nóng)村金融體系改革的必耍性和緊迫性，聯(lián)系政府在農(nóng)村金融體制改革方面的相關(guān)政策，并對改革提出自己的思考和建議。二、洪洞縣淹底鄉(xiāng)農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀的調(diào)杳和分析(一)、調(diào)查背景簡介洪洞縣淹底鄉(xiāng)

3、位于洪洞縣東南方，與堯都區(qū)相鄰，屈丘陵山區(qū)，2001年，由原淹底鄉(xiāng)和原孔峪鄉(xiāng)合并為現(xiàn)在的淹底鄉(xiāng)，淹底鄉(xiāng)總共37個村，9638戶，總計有37000I1人,共有農(nóng)HJ69000畝，其中水澆地3萬畝,鄉(xiāng)東南部為山區(qū)13個村，中部位丘陵旱地區(qū)7個村，西部為水澆地17個村，是主耍的糧食主產(chǎn)地，淹底鄉(xiāng)是一個純農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)，沒有任何工礦企業(yè)，農(nóng)民收入除農(nóng)業(yè)收入外，主要靠外出務(wù)工，2007年，農(nóng)民人均純收入達到了3890元，當?shù)氐霓r(nóng)村金融服務(wù)主要由當?shù)剞r(nóng)村信用合作社提供。本次農(nóng)村調(diào)查選了3個村，250戶，發(fā)放了250份調(diào)查問卷，并收回246

4、份有效問卷，達到了問卷調(diào)查的要求，此次調(diào)查在問卷的同時還采取了訪談詢問的調(diào)查方法，到當?shù)剞r(nóng)村信用合作社進行了實地的調(diào)查，收集到了人量的有效地第一手數(shù)據(jù)和資料，切實準確的了解了洪洞縣淹底鄉(xiāng)地區(qū)農(nóng)村金融的需求現(xiàn)狀的和農(nóng)村地區(qū)真實的金融服務(wù)需求！(二)、農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀從調(diào)查結(jié)果屮對以總結(jié)出農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀如下：1、村民金融借貸需求很大，但大部分村民的金融服務(wù)需求得不到滿足。調(diào)查顯示：87.5%的村民表示希望信用社加強同村民的信貸合作；口前只有32.5%的村民只能貸到少最的信用貸款；H72.9%的村民表示信用社沒有發(fā)揮其應(yīng)有

5、的支農(nóng)功能；62.5的村民冇信貸需求；82.3%的村民認為冇必耍成立農(nóng)村信貸互助合作社，并冇79.2%的村民有意愿參加；84.5%的村民希望農(nóng)村有農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。由此可見，村民非常希望各類金融機構(gòu)與他們合作。絕大多數(shù)的村民在渴望與農(nóng)村信用合作社加強合作的同時，也希望其他的金融機構(gòu)下鄉(xiāng)為村民提供金融服務(wù)，以便增強村民貸款的可行性和積極性，支持農(nóng)村金融的發(fā)展。2、多數(shù)村民通過向親友借錢或借高利貸解決資金需求緊張的問題。當前農(nóng)村中高利貸盛行，民間借貸增多，但大多數(shù)情況下這些借貸都不合法、不規(guī)范。調(diào)查顯示：25.1%的村民在急需

6、資金時借高利貸；并冇45.6%的村民表示急需資金時會借高利貸；72.5的村民在冇資金需求時通過向親友借錢解決問題；信用社方面也表示農(nóng)民貸款積極性不高，平均每年每村僅有15-20戶村民申請信貸，貸款條件嚴格基本上通過3-4層嚴格審核。因而，村民渴望降低信貸門檻，以方便獲得正規(guī)貸款。當前，很多的村民對獲得正規(guī)貸款不抱有多大的信心，并有很多人認為只有通過關(guān)系才能貸到款，并且村民法律意識薄弱，不懂得相應(yīng)的貸款于?續(xù)，或者是滿足不了信用社的抵押要求而無法獲得貸款，因而，他們非?？释鹑跈C構(gòu)可以正對村民開設(shè)一些針對性的信貸項LI，

7、降低信貸門檻，放松信貸條件，以使村民可以獲得正規(guī)的貸款！3、村民貸款時間緊、貸款具有隨吋性。調(diào)查顯示：72.5%的村民表示農(nóng)村的貸款需求具有隨時性，63.8%的村民認為信用社貸款時間太固定，手續(xù)繁雜，不靈活。所以，大多數(shù)村民希望金融機構(gòu)把相關(guān)的借款手續(xù)進行簡化，并把貸款時間與期限進行靈活化處理。農(nóng)村信貸屮存在貸款手續(xù)復(fù)雜，貸款時間死，有時可能會延誤農(nóng)時，使貸款失去了應(yīng)有的意義。因而，廣大的村民希望簡化貸款手續(xù)，放松貸款期限，靈活貸款時間，以達到隨貸隨有。4、農(nóng)村地區(qū)較高的借款利率，不介理的設(shè)置借款期限，造成了村民較重的

8、借款負擔(dān)。調(diào)查顯示：52.6%的村民認為當前的利率水平讓他們難以接受；在貸款期限及利率方而：(1)、一年以內(nèi)的短期貸款平均利率達到了5.80%；(2)、五年之內(nèi)的屮長期貸款的平均利率達到了6.25%；五年以上，利率為6.60%o所以，農(nóng)村信用合作社加人貸款投入并降低借款利率水平己成廣人農(nóng)民的迫切愿望。當前廣大農(nóng)村地區(qū)対支農(nóng)信貸的需