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1、論民間融資風(fēng)險防范—對溫州融資事件反思摘要：溫州是民營經(jīng)濟在我國發(fā)展致富的典型，同吋也是民間資本借貸問題的爆發(fā)地,溫州的融資事件被看成是中國經(jīng)濟發(fā)展的典范，正是由于民間資本的借貸問題的存在，尤為突出的在溫州地區(qū)集中地暴銅出來，它已經(jīng)成為全國的民間融資問題的代表，因此，研究民間融資問題，已經(jīng)成為民營經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵問題。本文首先闡述了溫州民間融資的現(xiàn)狀與特點分析了溫州民間融資風(fēng)險的主要原因。最后提出來防范溫州民間融資風(fēng)險的對策。關(guān)鍵詞：民間融資；風(fēng)險防范；反思；金融監(jiān)管目錄一、弓丨言3二、溫州民間融資
2、的現(xiàn)狀與特點3（一）溫州民間融資的現(xiàn)狀3（二）溫州民間融資的特點41、融資規(guī)模不斷擴大42、融資范圍不斷擴大63、民間融資資金供給充足64、民間融資風(fēng)險顯現(xiàn)7三、溫州民間融資風(fēng)險的主要原因8（-）組織形式相對落后8（-）規(guī)模劣勢和關(guān)聯(lián)風(fēng)險8（三）內(nèi)部產(chǎn)權(quán)保護需求不足9四、防范溫州民間融資風(fēng)險的對策10（-）發(fā)揮政府對中小企業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)作用10（二）完善屮小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系11（三）引導(dǎo)商業(yè)銀行加強中小企業(yè)信貸服務(wù)11（四）建立與屮小企業(yè)需求相適應(yīng)的融資體系12（五）發(fā)展和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保
3、體系13（六）鼓勵和引導(dǎo)中小企業(yè)直接融資13（七）防范溫州融資風(fēng)險的建議141、通過外國證券市場，挖掘海外上市融資渠道152、建立溫州地方性的股票以及債券16五、結(jié)語16一、引言在我國，中小型企業(yè)的融資一直是我國面臨的難題。從2011年的3月到目前為止，一些中小型企業(yè)被溫州的民間借貸風(fēng)波推向了風(fēng)口浪尖的高潮。一方面，由于國家正處于貨幣緊縮的大宏觀前提下,并且一些中小型企業(yè)的融資環(huán)境也在進一步的惡劣，導(dǎo)致貸款無門引起的資金鏈斷裂,發(fā)生了一系列的中小型企業(yè)的倒閉問題;而另一方面，因為民間資本在這一時的
4、盛行，資金壓力方面的問題在一定程度上得到了緩解，但是由于高額的利息，卻使溫州企業(yè)頻現(xiàn)〃跑路〃老板的問題。所以，增加金融體制的改革，以及確定民間借貸的合法地位,是解決中小型企業(yè)融資難問題的重要途徑以及有效的方法。二、溫州民間融資的現(xiàn)狀與特點（一）溫州民間融資的現(xiàn)狀民間融資屬于非正規(guī)的金融范疇，其中民間融資的形式有多種多樣，主要形式也有很多種，例如：一是個人之間的民間借貸行為。目前，無論在農(nóng)村還是在城鎮(zhèn)都有為了子女上學(xué)、解決住房或者購買大件消費品等消費性的民間融資。二是個體戶以及私營企業(yè)主之間的民間借
5、貸行為。像這種情況，借貸的金額都比較大，從幾十萬到上千萬都有，一般的借貸原因都是投資資金缺少或者流動資金缺少的問題。三是個人與企業(yè)Z間的借貸行為。這種行為利率要比銀行的高，因為一般借貸人與企業(yè)主有著親戚和朋友的關(guān)系。民間借貸作為一種特殊行為，是社會信用的一種補充形式，雖然有不同的融資需求，但是，但是以中小融資需求居多。據(jù)調(diào)查研究，在我國貸款率最小的就是中小型企業(yè)，尤其是在當前中小型企業(yè)面臨危機的情況下，現(xiàn)象尤為突出。主要是因為中小型企業(yè)的自身發(fā)展的不確定性比較大，同時對金融機構(gòu)的信用風(fēng)險率也很高，
6、而且國有銀行的發(fā)放貸款的監(jiān)督成本率比較高，如果中小企業(yè)向我國的犬銀行借貸，每個單位貸款頭上的成本率太高，因此銀行更愿意貸款給大企業(yè)。因為現(xiàn)在的金融交易具有明顯的信息不對成性。最容易發(fā)生的就是道德風(fēng)險問題和逆向選擇的出現(xiàn)。導(dǎo)致金融機構(gòu)以及貸款人員向中小型企業(yè)貸款尤為慎重，這就在主觀上限制了屮小型企業(yè)的支持，由于的不到正規(guī)金融機構(gòu)的支持，中小型企業(yè)自然就有強烈的動機去尋找其他來源的資金，這就表現(xiàn)為民間融資和正規(guī)金融的博弈尤為突出。由于一些熱詞在近期的出現(xiàn)使人們對民間融資與民間借貸有了頻繁的關(guān)注，比如：
7、民間高利貸、老板跑路、中小型企業(yè)融資難以及銀根收緊等。有因為溫州有自己獨特的經(jīng)營方式，同時也是事件的發(fā)源地，所以在這場“民間融資”的戰(zhàn)爭中尤為突岀。(-)溫州民間融資的特點1、融資規(guī)模不斷擴大由于溫州的經(jīng)濟發(fā)展模式是典型的民營經(jīng)濟模式，所以一些中小型企業(yè)處于經(jīng)濟活動的主體地位。據(jù)資料顯示，溫州市2010年工業(yè)生產(chǎn)總值為3250億元，其中的中小型企業(yè)高達3105億元，占95.53%,占據(jù)了嚴重的主體地位。(1)民營中小型企業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的支柱。溫州民營中小型企業(yè)包括私營企業(yè)、股份合作制企業(yè)、自然人控股
8、的股份制企業(yè)、外資企業(yè)以及個體工商戶等，涉及了農(nóng)業(yè)、工業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)的各個領(lǐng)域。所以現(xiàn)在，溫州市的個體工商戶有20多萬戶，并但13萬多家為非公有制企業(yè)，企業(yè)的數(shù)量占全市工業(yè)企業(yè)總數(shù)的98.8%,市中的中小型企業(yè)上交的稅收占全市財政收入的70%,創(chuàng)造的外貿(mào)出口額占全市外貿(mào)出口總額的95%以上，從業(yè)人員占全市的企業(yè)職工總數(shù)的80%左右?？梢娭行⌒推髽I(yè)處于全是的經(jīng)濟主導(dǎo)地位?！緯r代金融】(2)輕工業(yè)是主要產(chǎn)業(yè)。就溫州的工業(yè)形式來看，溫州的輕工業(yè)在產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量、配套體系、技術(shù)含量、品
