淺談網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

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1、淺談網(wǎng)絡(luò)金融詐騙作者:俞庶言摘耍隨著信息技術(shù)的發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)金融蒸蒸口上。它給人們帶來(lái)了便捷的服務(wù),給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來(lái)了商機(jī),但隨之而來(lái),網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等一系列利用網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)也急劇增加,給社會(huì)秩序的穩(wěn)定和金融的安全帶來(lái)了巨人威脅。本文著重從網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的現(xiàn)狀、特點(diǎn)、方式、類型進(jìn)行分析,進(jìn)而提出一些規(guī)制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的方法。關(guān)鍵詞網(wǎng)絡(luò)金融詐騙規(guī)制作者簡(jiǎn)介:俞庶言,浙江工業(yè)大學(xué)。中圖分類號(hào):D924文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1009-0592(2013)09-020-02網(wǎng)絡(luò)金融,從字面上理解就是網(wǎng)絡(luò)與金融的結(jié)合。

2、它利用電了技術(shù)或者網(wǎng)絡(luò)技術(shù),在數(shù)字化金融信息,電子化金融產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上,推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的虛擬化,實(shí)現(xiàn)金融交易的無(wú)紙化和金融市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)化。近年來(lái)隨著計(jì)算機(jī),移動(dòng)電話等工具的普及,全球金融業(yè)的電子化程度逐步提高,主要體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的蒸蒸日上和電子貨幣,信用卡等電子支付產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融的最顯著區(qū)別在于其技術(shù)基礎(chǔ)的不同,而計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)給金融業(yè)帶來(lái)的不僅僅是技術(shù)的改進(jìn)和發(fā)展,更重耍的是運(yùn)行方式和行業(yè)理念的變化。網(wǎng)絡(luò)金融的主要特點(diǎn)有:(1)虛擬化。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的引進(jìn)虛擬化了金融的實(shí)務(wù)運(yùn)作。比如經(jīng)

3、營(yíng)場(chǎng)所由實(shí)體柜臺(tái)變?yōu)樘摂M的網(wǎng)址。(2)高效性。網(wǎng)絡(luò)金融的使得金融機(jī)構(gòu)與客戶的聯(lián)系從柜臺(tái)式接觸變?yōu)橥ㄟ^(guò)網(wǎng)上的交互式聯(lián)絡(luò),這種交流方式突破時(shí)間和空間的限制,大人縮短了市場(chǎng)信息的獲取和反饋時(shí)間。(3)經(jīng)濟(jì)性。從運(yùn)營(yíng)成木來(lái)看,虛擬化的網(wǎng)絡(luò)金融無(wú)需承擔(dān)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、員工工資等費(fèi)用,較之傳統(tǒng)金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)成本明顯要小。但事物總有其口身的兩面性,網(wǎng)絡(luò)金融在給人們帶來(lái)諸多便利的同時(shí),也隱藏著很多不為人知的風(fēng)險(xiǎn)。金融本身就是一個(gè)脆弱的東西,而網(wǎng)絡(luò)也有其自身的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),兩者加在一起,從某種意義上來(lái)說(shuō),使原本就脆弱的金融變得更加脆弱。比如,相

4、關(guān)數(shù)據(jù)在傳遞的過(guò)程中發(fā)生丟失,或者技術(shù)系統(tǒng)沒(méi)有更新?lián)Q代,與Z帶來(lái)的損失都是巨大的。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的類型主要有:破壞金融網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的犯罪;盜竊或篡改金融網(wǎng)絡(luò)信息的犯罪;以網(wǎng)絡(luò)為工具實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。其屮我們相對(duì)比較熟悉又能感同身受的就是最后一種——以網(wǎng)絡(luò)為工具實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪,而在這類中乂以網(wǎng)絡(luò)金融詐騙居多。一、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的概述近年來(lái),網(wǎng)絡(luò)金融犯罪呈上升趨勢(shì)。例如2009年吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的花旗銀行網(wǎng)銀巨額失竊案。2009年12月25H,美國(guó)政府官員近日表示,聯(lián)邦調(diào)查局冃前正在調(diào)查一樁針對(duì)花旗集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)安全攻擊案件

5、,該集團(tuán)懷疑電腦黑客通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全漏洞竊取了巨額資金,造成數(shù)千萬(wàn)美元的巨額損失。2012年發(fā)生在國(guó)內(nèi)的濟(jì)南平陰特大“炒黃金”系列網(wǎng)絡(luò)詐騙案。該案中的犯罪嫌疑人范某,李某、賀某等為實(shí)施詐騙行為,虛構(gòu)“香港恒達(dá)金融國(guó)際有限公司”,以賀某設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的“恒達(dá)公司黃金平臺(tái)交易網(wǎng)站”為依托,租用操盤軟件模擬國(guó)際黃金網(wǎng)站走勢(shì),并指使聘用的業(yè)務(wù)人員,通過(guò)百度搜索電話號(hào)碼,廣泛進(jìn)行電話聯(lián)系,利用投資人快速致富的心理,冒充黃金投資人、黃金分析師等角色,告訴聯(lián)系人炒現(xiàn)貨黃金業(yè)務(wù)很賺錢,并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)岀網(wǎng)絡(luò)模擬操盤,當(dāng)與對(duì)方達(dá)成投資意向后,便誘

6、導(dǎo)其將資金投入指定的炒作賬戶,然后通過(guò)后臺(tái)操作,將投入的資金全部流入犯罪嫌疑人個(gè)人賬戶,從而達(dá)到詐騙錢財(cái)?shù)哪康?。由于網(wǎng)絡(luò)需要以計(jì)算機(jī)為載體,因此網(wǎng)絡(luò)金融詐騙實(shí)際上屬于利用計(jì)算機(jī)實(shí)施的金融詐騙。《刑法》第二百八I?七條規(guī)定:利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國(guó)家秘密或者其他犯罪的,依照本法有關(guān)規(guī)定定罪處罰。利用計(jì)算機(jī)詐騙木質(zhì)上和其他詐騙是一樣的,即犯罪人以菲法占有為1=1的,采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法,騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用,破壞金融管理秩序的行為。但它因?yàn)橛辛霜?dú)特的犯罪工具(或手段)一

7、一計(jì)算機(jī),而有著不同于普通詐騙犯罪的特點(diǎn):(1)犯罪主體技術(shù)性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙,由于它實(shí)施犯罪的工具是網(wǎng)絡(luò),決定了犯罪人是懂計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的人。他們大多具有較高的智力水平,既熟悉計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)的功能與特性,又洞悉計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)的缺陷與漏洞。(2)犯罪隱蔽性好。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使犯罪分子不受時(shí)空的限制,可以不與被害人進(jìn)行面對(duì)面接觸的情況下進(jìn)行詐騙活動(dòng)。并且犯罪分子在犯罪過(guò)程中往往使用虛假的身份證及其他相關(guān)信息,難以追蹤定位。(3)犯罪取證難。由丁計(jì)算機(jī)屮的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除,而且刪除后不保留任何痕跡,加上很多信息系統(tǒng)在向用

8、戶提供服務(wù)的時(shí)候安全防范設(shè)置不強(qiáng),不具備數(shù)據(jù)保護(hù)、審計(jì)等功能。犯罪分子實(shí)施破壞、竊取數(shù)據(jù)后,系統(tǒng)沒(méi)有自動(dòng)保留犯罪痕跡,所以案發(fā)后也無(wú)法取證和調(diào)查。(4)犯罪成本低,收益高。犯罪分了不用鎖定特定犯罪對(duì)象,只需呆在家中,有一臺(tái)能上網(wǎng)的電腦,輕點(diǎn)鼠標(biāo)就町以修改信息或者將詐騙信息發(fā)布出去,兒秒內(nèi)收益可能就有兒十萬(wàn)。(5)犯罪影響廣。網(wǎng)絡(luò)不受時(shí)空限制,犯罪人發(fā)布一條詐

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