張培定稿論文

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1、山東經(jīng)濟學(xué)院成人高等教育畢業(yè)論文題目：淺論農(nóng)村合作銀行儲蓄產(chǎn)品的開發(fā)姓名張培學(xué)號62082121學(xué)習(xí)形式函授層次?升木專業(yè)金融學(xué)指導(dǎo)教師申宏麗教學(xué)地點濱州學(xué)院2010.10申教授您好:再次麻煩您，這幾天學(xué)生按您的建議，格式和字詞上我檢查和修改了，望申教授對不足和錯誤之處盡管指出，謝謝［摘要］:農(nóng)村的金融市場是比較零碎的、也是各個銀行搶占的重點之一，原來是農(nóng)村合銀行占主導(dǎo)地位，現(xiàn)在郵政儲蓄、農(nóng)行及其他商業(yè)銀行的部分網(wǎng)點的觸角都深入到農(nóng)村來進(jìn)行瓜分。在殘酷復(fù)雜的競爭環(huán)境中，農(nóng)村合作銀行要想成為農(nóng)村市場

2、的主要占有者，就必須不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在分析農(nóng)村合作銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的利弊后，提出儲蓄產(chǎn)品特別是農(nóng)民工勞務(wù)收入和國家支農(nóng)資金的發(fā)放儲蓄開發(fā)的具體策略。［關(guān)鍵詞］:農(nóng)村合作銀行儲蓄產(chǎn)品勞務(wù)收入支農(nóng)資金引文我在農(nóng)村合作銀行工作近十年了，經(jīng)歷了從信用社到到合作銀行的升級變化，雖然級別升級了，但是合作銀行的儲蓄額相比其他銀行增加的額度不是很理想的，服務(wù)質(zhì)量較以前有很大的進(jìn)步，農(nóng)民的收入也是成倍的增長，那么儲蓄額增加的不夠多是什么原因呢？我們應(yīng)該從哪些方面入手解決目前這種狀況呢？這也是我一直困惑和思

3、考的問題，借此機會，闡述一下我的想法一農(nóng)村合作銀行儲蓄產(chǎn)品開發(fā)特點1（一）利用優(yōu)勢，調(diào)查清楚農(nóng)村勞務(wù)資金如何流動1（二）在制度上和員工思想上的幾點不足2二開發(fā)勞務(wù)收入儲蓄存款的幾點策略3（一）如何從策略上重視勞務(wù)收入儲蓄產(chǎn)品的開發(fā)3（二）調(diào)查研究時需要注意收集的幾項信息3（三）金融制度上的影響3（四）如何搞好在群眾中的信用問題4三農(nóng)村的儲蓄特點5參考文獻(xiàn)6金融創(chuàng)新是指在原來的金融市場和金融機構(gòu)上重新建立的儲蓄和開發(fā)，是金融機構(gòu)為生存、發(fā)展和迎合客戶的需要而創(chuàng)造的新的金融產(chǎn)品、金融市場和新的金融機構(gòu)

4、的出現(xiàn)。農(nóng)村合作銀行要在殘酷紛雜的競爭中成為農(nóng)村金融的主力軍，必須不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，主要是進(jìn)行以迎合客戶的需要而創(chuàng)造的新的金融產(chǎn)品。下面分析農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的優(yōu)勢與劣勢，并著重開發(fā)農(nóng)民式勞務(wù)收入儲蓄產(chǎn)品的措施與對策。一農(nóng)村合作銀行儲蓄產(chǎn)品開發(fā)特點隨著我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的人力調(diào)整，一些農(nóng)村有志青年根據(jù)本地的特色，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)胡加工業(yè)，有的甚至有大宗農(nóng)產(chǎn)品向其他地區(qū)或國家輸出，積累了一定的資金，同時有時也需要一定的流動資金支持；一些在水產(chǎn)養(yǎng)殖、經(jīng)濟作物種植或家禽牲畜養(yǎng)殖方面有經(jīng)驗的農(nóng)民朋友

5、，通過投身于這些附加值相對較高副業(yè)上，多年來有了一定的積蓄；還有的地方農(nóng)村勞動力相對過剩，大量的青年外出務(wù)工也掙了一些錢。所有這些創(chuàng)收活動使農(nóng)村合作銀行儲蓄產(chǎn)品的開發(fā)成為可能，而且經(jīng)濟狀況稍微好一些的地方郵政局(所)甚至商業(yè)銀行都開始在這些領(lǐng)域淘金。勞務(wù)輸出已經(jīng)成為落后地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的一個重要支柱產(chǎn)業(yè)。城市農(nóng)民工的勞務(wù)收入在落后地區(qū)農(nóng)民的收入總量格局中占重更份額。作為農(nóng)村合作金融組織，農(nóng)村合作銀行要具有生命力，必須進(jìn)行明確的市場定位。存款為立社Z本，及時適應(yīng)農(nóng)村收入格局的調(diào)整，可以有針對性地開發(fā)新的

6、儲蓄產(chǎn)品。吸收創(chuàng)業(yè)資金、副業(yè)積累和勞務(wù)收入，增加存款，拓寬籌資空間。是擺在落后地區(qū)農(nóng)村合作銀行面興旺發(fā)展的必由之路。(-)利用優(yōu)勢，調(diào)查清楚農(nóng)村勞務(wù)資金如何流動在落后地區(qū)，對農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)尚未形成氣候主要是貸款支持，儲蓄業(yè)務(wù)較少，處于培育Z中；對家庭副業(yè)來說，相對成熟，而儲蕃空間容量較小。下面著重討論一下大量農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工，大量創(chuàng)收這一塊。中國的農(nóng)村社會是典型的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟大國，以地處山東中部的博興縣為例，由于近十幾年家里山地少。外出務(wù)工的環(huán)境相對寬松，大屋農(nóng)村青年外出打工，該縣具有多年勞務(wù)輸出的經(jīng)

7、驗，并形成了一定規(guī)模的勞務(wù)輸出基地，適時進(jìn)行勞務(wù)輸出便成為農(nóng)民增加收入的主要途徑。據(jù)調(diào)查，全縣約有7.5萬多人進(jìn)行了勞務(wù)輸出,主要是到城鎮(zhèn)開發(fā)區(qū)地區(qū)的一些小企業(yè)打工，已占到了全縣農(nóng)業(yè)總?cè)丝诘?0%左右，以各類打工人員人均年收入5000元左右計算，年人均凈匯入資金3000元推算，該縣勞務(wù)人員年凈匯入資金約為2.25億元，若合行能組織勞務(wù)收入的20%來儲蓄，則該縣每年可增加9000萬元儲蓄存款，而截至2008年底，膊興縣合行存款規(guī)模在8000萬元波動。由此可見,勞務(wù)輸岀市場既是當(dāng)今乃至今后一個時期農(nóng)村

8、重耍的產(chǎn)業(yè)支柱，也是農(nóng)村合作銀行組織資金最大的“超級市場”，其潛力巨大，前景廣闊。近水樓臺先得刀，農(nóng)村合作銀行擁有獨特的開發(fā)優(yōu)勢因為農(nóng)村合作銀行是農(nóng)村土生土長的農(nóng)村金融機構(gòu)，一直在農(nóng)村開花結(jié)果，開發(fā)農(nóng)村勞務(wù)收入這種儲莆產(chǎn)品有著得大獨厚的優(yōu)勢。一是網(wǎng)點優(yōu)勢。農(nóng)村合作銀行機構(gòu)網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)各地，每個行政鄉(xiāng)基本都有基層合行，人口密集的集鎮(zhèn)有分行，規(guī)模稍大的村組設(shè)有代辦站，具有開發(fā)勞務(wù)收入存款的健全網(wǎng)絡(luò)組織。二是人員優(yōu)勢。及時送達(dá)勞務(wù)收入?yún)R款是開發(fā)勞務(wù)收入存款能否取得成效的關(guān)鍵所在，需要大量