淺談非法集資的特點(diǎn)和防范措施

《淺談非法集資的特點(diǎn)和防范措施》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。

1、淺談非法集資的特點(diǎn)和防范措施摘要：非法集資是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包插沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資。非法集資不僅使大雖銀行存款和社會(huì)閑散資金流失、挪用、非法拆借，脫離監(jiān)管，直接削弱金融機(jī)構(gòu)的皋木職能，嚴(yán)重破壞金融管理秩序，還侵害了人民群眾的切身利益，引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因索，破壞和諧社會(huì)建設(shè)，己成為和諧社會(huì)里的一顆毒瘤。筆者對(duì)當(dāng)前溫州的金融風(fēng)眾屮非法集資的活動(dòng)進(jìn)行研究，分析其類型、特點(diǎn)和原因，以期提岀防范非法集資問題的措施。關(guān)鍵詞：非法集資金融風(fēng)暴借貸民間資金一、引言2011年4月初，經(jīng)營(yíng)了近十年的江南皮革集團(tuán)，

2、隨著老總黃某因高利貸糾紛潛逃美國(guó)而轟然倒塌，山此一場(chǎng)両所未有的涉嫌非法集資的民間借貸金融風(fēng)暴的序幕在溫州展開。波特曼餐飲連鎖、三旗集團(tuán)、信泰集團(tuán)等知名企業(yè)的倒閉將這場(chǎng)風(fēng)暴推向高潮，兒乎每一家倒閉的企業(yè)、跑路的老板都涉嫌非法集資，一時(shí)間，企業(yè)倒閉、老板跑路的消息不時(shí)見于報(bào)端,央視、風(fēng)凰衛(wèi)視、網(wǎng)易、騰訊、新浪等苦名媒體都爭(zhēng)先開辟專欄報(bào)道，其中央視《經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播》述以“溫州地下錢莊借貸真相調(diào)查”為專題進(jìn)行追蹤采訪，媒體的焦點(diǎn)已然聚焦在這場(chǎng)風(fēng)暴上。這次風(fēng)暴已引起高層的高度關(guān)注，10J14LI,國(guó)務(wù)院總理溫家寶到溫州調(diào)

3、查中小企業(yè)發(fā)展情況，明確提出從稅負(fù)和融資兩方面入手“醫(yī)治”屮小企業(yè)危機(jī)，溫州市政府的后續(xù)“救市”行動(dòng)隨即展開。連續(xù)兒天，溫州出臺(tái)《關(guān)于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見》、嚴(yán)禁暴力討債、追債，嚴(yán)厲打擊非法集資，同時(shí)向銀行派駐工作組，要求銀行方面不捕資、不追債等系列救市政策，。正是在這些政策的引導(dǎo)和影響下，近H陸續(xù)有跑路老板回溫，而最大的“跑路”老板、涉嫌非法集資近億元的溫州眼鏡行業(yè)大亨信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡某等人也已冋國(guó)談判企業(yè)重組事宜。冃前溫州的金融風(fēng)暴已經(jīng)棊本得到控制，由非法集資引起的這場(chǎng)金融風(fēng)暴帶來(lái)的警示

4、和教育意義值得深思，因而有必要對(duì)非法集資問題進(jìn)行探討。二、非法集資的主要類型非法集資表現(xiàn)形式多樣，涉及內(nèi)容廣，從近年以來(lái)溫州地區(qū)偵破的非法集資案件的情況來(lái)看，有如下兒種類型：（一）集資詐騙型這類行為顯著的特征是以非法占有為目的進(jìn)行非法集資，具體的表現(xiàn)參照刑法、司法解釋和公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》以及最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》的規(guī)定：（1）攜帶集資款逃跑的；（2）揮霍集資款，致使集資款無(wú)法返還的；（3）使用集資款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致使集資款無(wú)法返還的；（4）具有其

5、他欺詐行為，拒不返還集資款，或者致使集資款無(wú)法返還的。例如，甌海區(qū)公安分局今年1月份偵辦的犯罪嫌疑人邵某集資詐騙案件，犯罪嫌疑人邵某由于入不敷出，欠下巨額債務(wù)需要償還，從2008年以來(lái)，虛構(gòu)高息借貸給企業(yè)周轉(zhuǎn)還貸和進(jìn)行項(xiàng)目投資的事實(shí)，以支付高額利息（一般月息為2分?8分之間）為誘餌向21名社會(huì)人員大肆進(jìn)行非法集資，至2010年10刀9口逃離溫州躲避債務(wù)時(shí)，已集資詐騙了7029.65萬(wàn)元，犯罪嫌疑人邵某將集資詐騙所得人部分用于支付高額利息、購(gòu)買彩票、用于賭博和進(jìn)行大肆揮霍使用。（二）妄想暴富型改革開放的政策讓我

6、國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了持續(xù)快速的發(fā)展，造就了一人批房地產(chǎn)、股市的富豪，但同時(shí)也衍生出了嚴(yán)重的貧富差距社會(huì)問題，部分民眾在羨慕這些富豪的同時(shí)，其想通過(guò)炒房地產(chǎn)、炒股等途徑暴富的心理也在日益膨脹，而罔顧了房市、股市的風(fēng)險(xiǎn)，然而國(guó)十條、國(guó)八條、地方政府限購(gòu)令的連續(xù)出臺(tái)和當(dāng)前銀行限貸的政策以及股市的不景氣，讓這些通過(guò)民間融資炒房地產(chǎn)、炒股的非法集資者深陷具屮連連虧損，進(jìn)而墮入犯罪深淵。如瑞安市公安局201（）年11月偵辦的陳某集資詐騙案，犯罪嫌疑人陳某于2008年至2010年9刀期間，因炒股、做權(quán)證操作不善虧空，為翻木和資金

7、周轉(zhuǎn)，虛構(gòu)與人合伙做擔(dān)保公司、投資房地產(chǎn)、還貸款、為父親購(gòu)買機(jī)械設(shè)備、給店員發(fā)工資等名義，以高利息（月利息3分?12分）向蔡某、陳某、程某、木某等22人借款1593萬(wàn)元民間資金悉數(shù)用于炒股、做權(quán)證，最終血本無(wú)歸，無(wú)有能力歸還借款而潛逃，致使1593萬(wàn)元集資款無(wú)法返還。（三）經(jīng)營(yíng)不善融資型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勝為汰特征必然導(dǎo)致部分資金不足、決策錯(cuò)誤的企業(yè)壓力與口俱增，而連年的經(jīng)營(yíng)不善英至虧損，再加上當(dāng)前銀根緊縮的政策，使得這些企業(yè)只有選擇通過(guò)民間融資的手段擴(kuò)大投資，維持生計(jì)，但是由于企業(yè)的經(jīng)濟(jì)狀況并未得到根本改善，而高

8、額的利息支出也成為企業(yè)的一大負(fù)擔(dān)，資金鏈的斷裂是必然結(jié)果。例如，2010年瑞安市公安局偵辦的謝某某非法吸收公眾存款案，犯罪嫌疑人謝某某創(chuàng)立的原溫州某食品飲料冇限公司和黃山某食品飲料冇限公司一直處于虧損經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，犯罪嫌疑人謝某（系該兩家公司的法人代表）和出納肖某，以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需為由，釆取以承諾支付利息的方式，向社會(huì)不特定的對(duì)象50余人籌集資金1.7億余元，將吸收來(lái)的小部分民間資金用于投資兩公司的建設(shè)和