信保融資現(xiàn)場檢查方法與技巧

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1、信保融資業(yè)務(wù)說明信保融資是指短期出口信用保險項下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，包括出口商短險項卜融資業(yè)務(wù)和LLi口票據(jù)險項下融資業(yè)務(wù)兩大類。出口商短險項下融資業(yè)務(wù)是指出口商向中國出口信丿U保險公司（以下簡稱信保公司）投保短期出口信用保險（包括綜合保險、統(tǒng)保保險、特定買方保險或信用證保險）,并通過簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議將保單項下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行根據(jù)出口商實際貨物出口情況為其提供的短期出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口票據(jù)險項下融資業(yè)務(wù)是指銀行作為投保人向信保公司投保出口票據(jù)保險，并對符合承保范圍內(nèi)的出口業(yè)務(wù)提供的短期出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。信保融資的特點：信保融資是在傳統(tǒng)的

2、各項貿(mào)易融資品種的基礎(chǔ)上增加了短期出口信用保險的保障條件,包括信用證項下出口押匯、出口托收押匯（包括D/A、D/P項下），出口匯款融資（以下簡稱為T/T融資），以及有追索權(quán)的出口保理融資業(yè)務(wù)。除依靠貿(mào)易產(chǎn)牛的現(xiàn)金流口償Z外，其國外進口商（買方）或開證行的商業(yè)信用風(fēng)險，以及進口國的政治風(fēng)險己通過出口信川保險得以覆蓋，同沒有購買信川保險的貿(mào)易融資相比風(fēng)險相對較低。業(yè)務(wù)操作流程核定信保限額及買家限額出口商以及出口貿(mào)易必須具備的條件中請信保融資的出口商必須是具有進出口經(jīng)營權(quán)的中國注冊企業(yè)，具有一年以上國際貿(mào)易經(jīng)驗，內(nèi)部管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，與交易對

3、手之間以往交易記錄良好，無債權(quán)債務(wù)糾紛，所經(jīng)營的出口商品帀場穩(wěn)定，具有較清晰的質(zhì)量檢驗標準，不易產(chǎn)牛貿(mào)易糾紛，年出口量在300萬美元以上，與銀行業(yè)務(wù)往來至少半年以上，往來記錄良好，在銀行已開立基木結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，未被列入當(dāng)?shù)赝鈪R局“出口收匯高風(fēng)險企業(yè)”名單，出口商短險項下信保公司為其核定的單個國外買家信用限額原則上不低于20萬美元，在出口商短險項下《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》中出口商愿意轉(zhuǎn)讓給銀行的賠款中涉及的國外買家原則上不得少于3個。申請信保融資的出口貿(mào)易背景必須真實、合法，有關(guān)貨物從中國出口，出口貿(mào)易合同真實有效，并應(yīng)包括訂立合同人、貨物種

4、類、價格、交貨H期、付款條件。受理出口商的申請，出口商需提交以下資料1.信保公司出具的短期出口信用保險保單（以下簡稱信保保單）；2.信保公司出具的《信用限額'市批單》；3.經(jīng)出口商和信保公司簽訂的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；4.其他有關(guān)資料（如證明出口商歷史交易記錄的相關(guān)資料等）。調(diào)查審批銀行負責(zé)'市查有關(guān)資料是否完整、其實，’市核出口商是否符合辦理短期信保融資業(yè)務(wù)的基木條件，在《信保限額審批書》中填寫初審意見并將冇關(guān)資料提交上級主管部門審核、審批；上級主管部門評估出口商是否符合銀行要求，并在《信保限額審批書》上出具審批意見，審批意見應(yīng)包括信保限額及其

5、項卜買家限額的金額，買家限額適用的結(jié)算方式、期限等。銀行、上級主管部門應(yīng)分別建立信保限額臺賬及其項下買家限額臺賬，銀行與出口商、信保公司簽訂三方《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。核定信保融資專項額度出口商申請專項額度時應(yīng)提供以下資料1.《短期出口信保融資專項授信額度川請書》；2.主管部門關(guān)于進出口經(jīng)營權(quán)的批文；3.經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證或政府的有關(guān)批文、公司章程、法定代農(nóng)人證明，法定代表人授權(quán)委托文件、董事會決議、貸款證/卡；4.前兩個年度的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；5.抵（質(zhì)）押品（如有）產(chǎn)權(quán)證明；6.中請人在銀行敘作相關(guān)業(yè)務(wù)的記錄，包括國際結(jié)算

6、量、存貸款、賬戶變化等;如涉及第三方擔(dān)保的情況卜S擔(dān)保人也應(yīng)同時提交以上3?5項資料。額度的審查、審批銀行審核有關(guān)資料，并根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，評估授信風(fēng)險，撰寫授信評估報告，將有關(guān)申請資料連同主管部門簽署審批意見的《信保限額審批書》等信保限額審批資料，提交進行審査。發(fā)放融資出口商向申請融資業(yè)務(wù)前，必須已向信保公司辦理了出口申報并按規(guī)定繳清了保費，并向銀行提交以下文件：1.《短期出口信川保險項下貿(mào)易融資/出口保理業(yè)務(wù)承諾書》、《短期岀口信川保險承保情況通知書》、《出口中報表》；2.信保公司出具的保費交繳發(fā)票副木、岀口貿(mào)易合同，出口許

7、可證/批準書或進口國的進口許可證、經(jīng)海關(guān)驗訖蓋章的出口報關(guān)單或出口收匯核銷單副本；3.出口商已簽字蓋章的空白《短期出口信川保險可能損失通知書》、《短期出口信用保險索賠巾請書》、《委托索賠授權(quán)書》、《委托代理協(xié)議書》，出口商已簽字蓋章的空白?COLLECTIONTRUSTDEED》、《短期出口信用保險賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》、《EXPORTCREDITINSURANCEPAYMENTRECEIPTANDSUBROGATIONFORM》；4.根據(jù)所申請的融資品種不同，還應(yīng)分別按照令關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定提交相應(yīng)的申請資料，包括融資業(yè)務(wù)中請?zhí)约百Q(mào)易項下單證

8、。根據(jù)信保項下不同的貿(mào)易融資品種，出口商申請的信保融資業(yè)務(wù)須符合以下條件：1.L/C項下短期信保融資，出口商提交的出口單據(jù)應(yīng)“單單相符、單證相符”或雖單證不符，不符