流動資金貸款

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1、7.1.1流動資金貸款演講者：廖文艷、李麗英、陳澤瓊小組成員：胡海華、梁倩施、盧斯詠、鄭穎琪流動資金貸款：為滿足在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。問題1：流動資金貸款的含義是什么？企業(yè)流動資金需求與銀行貸款調(diào)節(jié)（1）企業(yè)短期流動資金需求（2）影響企業(yè)短期流動資金需求的因素。（3）企業(yè)短期流動資金需求的層次與銀行流動資金貸款調(diào)節(jié)。企業(yè)短期流動資金需求企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中，離不開對流動資金的正常需求。一般來說，流動資產(chǎn)可以從兩方面取得資金來源：①企業(yè)的流動負債②通過企業(yè)的長期負債和所有者

2、權(quán)益提供一部分資金來源問題2：企業(yè)短期流動資金需求的影響因素包括哪些？在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，企業(yè)的短期流動資金需求主要來自以下幾方面：①季節(jié)性因素的影響②臨時性因素影響③結(jié)算方式的影響④企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理水平的影響⑤貨幣政策的變化和市場資金供求狀況的變化也會影響到企業(yè)流動資金的需求企業(yè)短期流動資金需求的層次與銀行流動資金貸款調(diào)節(jié)根據(jù)規(guī)定，銀行流動資金貸款可分為①臨時流動資金貸款{（3個月以內(nèi)（含3個月）}②短期流動資金貸款{3個月~1年（不包含3個月}③中期流動貸款{1年（不含1年)~3年（含3年）}發(fā)放中期流動資金貸款注

3、意事項：1.對生產(chǎn)經(jīng)營正常，生產(chǎn)規(guī)模較大，生產(chǎn)有市場、有效益、有信譽，歸還貸款本息有保證的企業(yè)，特別是國有大中型企業(yè)均可發(fā)放中期流動資金貸款。2.對于中期流動資金貸款的發(fā)放，要堅持銀行和企業(yè)雙方自愿的原則。問題3：根據(jù)流動資金需求的變化程度分為幾個層次？分別是什么？①最低資金需要是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需的鋪底資金，屬于長期性資金占用，在再生產(chǎn)過程中只能循環(huán)周轉(zhuǎn)，不能返還②周轉(zhuǎn)性資金需要是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中受多種因素影響經(jīng)常變化的資金，具有短期周轉(zhuǎn)性。③臨時性資金需要由于季節(jié)性，臨時性原因影響所引起的資金占用，具有較強流動性。

4、流動資金貸款調(diào)節(jié)的重點由于企業(yè)性質(zhì)不同，其短期資金的周轉(zhuǎn)各不相同，因此，銀行貸款調(diào)節(jié)的重點也不一樣。一、短期工業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點以工業(yè)企業(yè)為例，工業(yè)企業(yè)流動資金貸款作為工業(yè)企業(yè)流動的主要部分，貸款調(diào)節(jié)的重點是在供應(yīng)，生產(chǎn)和銷售的三個階段，支持有市場，有效應(yīng)，有信譽的企業(yè)生產(chǎn)，促進流動資金與生產(chǎn)要素的最優(yōu)結(jié)合，實現(xiàn)供產(chǎn)的協(xié)調(diào)平衡。（1）供應(yīng)階段貸款調(diào)節(jié)的重點是建立合理的物資儲備。工業(yè)企業(yè)原料、燃料、輔料、備件和包裝物等存貨必須適用、適量，其關(guān)鍵是以銷定產(chǎn)和以產(chǎn)定進。銀行信貸員要經(jīng)常了解企業(yè)的生產(chǎn)需要、消耗定額、生產(chǎn)投料計

5、劃和采購計劃，協(xié)助企業(yè)確定先進合理的儲備定額。對形成擠壓的材料要實行限期處理與貸款掛鉤的辦法，并加收利息；企業(yè)之間賒銷物資，簽發(fā)商業(yè)匯票，應(yīng)在擇優(yōu)原則下辦理承兌與貼現(xiàn)?？傊?，通過貸款調(diào)節(jié)，促進企業(yè)根據(jù)市場需要組織生產(chǎn)，按生產(chǎn)需要儲備物資，在不斷降低消耗中優(yōu)化的儲備資金占用。（2）生產(chǎn)階段運用貸款調(diào)節(jié)保持生產(chǎn)加工過程平衡銜接，降低在產(chǎn)品資金占用。工業(yè)企業(yè)合理投資料、工序銜接以及勞動力合理調(diào)配，是生產(chǎn)階段流動資金正常周轉(zhuǎn)的必要條件。銀行信貸員必須經(jīng)常到車間了解生產(chǎn)過程，觀察再產(chǎn)品狀況，結(jié)合運用技術(shù)改造貸款解決技術(shù)、設(shè)備和

6、產(chǎn)品質(zhì)量問題，注意分析影響生產(chǎn)資金占用的薄弱環(huán)節(jié)，協(xié)助企業(yè)挖掘潛力，提高生產(chǎn)效率。（3）銷售階段貸款調(diào)節(jié)的重點是產(chǎn)品驗收入庫、發(fā)貨和收款三個環(huán)節(jié)。工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品適銷對路、產(chǎn)銷銜接、發(fā)貨及時以及結(jié)算方法得當(dāng)，是銷售階段流動資金正常周轉(zhuǎn)的必要條件。銀行信貸員主要溝通產(chǎn)銷，幫助企業(yè)選擇合適的票據(jù)結(jié)算方式，縮短結(jié)算時間，盡快收回貸款。二、短期商業(yè)貸款調(diào)節(jié)的重點以調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)為中心，優(yōu)化增量、調(diào)整存量；清理資產(chǎn)、整頓秩序、強化調(diào)控、確保重點，為穩(wěn)定金融市場、治理通貨膨脹、促進生產(chǎn)和商品流通的發(fā)展做出積極貢獻三、短期農(nóng)業(yè)貸款調(diào)節(jié)的

7、重點在不放松糧食生產(chǎn)的前提下，積極支持多種經(jīng)營，優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，促使其由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化四、短期外貿(mào)貸款調(diào)節(jié)的重點外貿(mào)貸款是商業(yè)銀行對經(jīng)營進出口業(yè)務(wù)的工商企業(yè)為完成進口、出口貿(mào)易，在組織商品流轉(zhuǎn)過程中以及生產(chǎn)過程中，對貨幣資金的合理需要而發(fā)放的短期人民幣和外匯貸款。商業(yè)銀行在經(jīng)營外匯貸款業(yè)務(wù)中，要堅持借外匯還外匯、實行浮動利率和收取承擔(dān)費、借款單位必須要有外匯收入或其他外匯來源的原則，重點支持企業(yè)出口創(chuàng)匯，支持企業(yè)將本國產(chǎn)品打入國際市場。流動資金貸款金額、期限的確定1、額度管理形式2、貸款授信額度

8、的確定3、短期商業(yè)性貸款期限管理1、額度管理形式企業(yè)可以按計劃銷售收入和銷售資金率來確定合理的流動資金需要量。超過部分可以由銀行與企業(yè)商定一個周轉(zhuǎn)貸款額度。確定臨時貸款額度的三個因素：一、銀行當(dāng)時的信貸資金供應(yīng)能力二、企業(yè)本次需購進原材料或支付勞務(wù)費的額度三、企業(yè)當(dāng)時的生產(chǎn)經(jīng)營狀況及該企業(yè)的貸款授信額度2、貸款授信額度的確定企業(yè)貸款的授信額度，