商業(yè)銀行財富管理業(yè)務發(fā)展研究

《商業(yè)銀行財富管理業(yè)務發(fā)展研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在學術論文-天天文庫。

1、總第625期管理觀察2016年9月第26期ManagementObserver中旬出版商業(yè)銀行財富管理業(yè)務發(fā)展研究李曉妍（上海同嘉資產(chǎn)管理有限公司，上海200120）摘要：近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，經(jīng)濟的快速發(fā)展為我國社會財富的結構帶來了新變化。隨著社會經(jīng)濟財富的不斷發(fā)展壯大，股份制商業(yè)銀行開展的財富管理業(yè)務逐漸成為我國社會經(jīng)濟發(fā)展的路徑之一。本文通過對商業(yè)銀行財富管理業(yè)務的現(xiàn)狀及其發(fā)展道路的分析研究，探索了其發(fā)展道路上的機遇以及挑戰(zhàn)，分析了自身的優(yōu)勢和劣勢，并根據(jù)分析提出相應的解決策略。關鍵詞：商業(yè)銀行財富管理戰(zhàn)略研究中圖分類號：F832.2文獻標識碼：A商業(yè)銀行

2、財富管理業(yè)務是一項既古老又年輕的管理機爆發(fā)后，這些問題逐漸顯現(xiàn)出來，相關國際監(jiān)管部門業(yè)務，針對我國商業(yè)銀行來說，財富管理業(yè)務是指一些立即建立起信息防火墻，強化信息披露方式，及時采取特殊的資產(chǎn)增值活動。財富客戶即指富?？蛻簦ǔＧ榇胧┍Ｗo投資者的利益，并且對國內(nèi)財富管理的相關業(yè)況下指能夠投資金融資產(chǎn)50萬—100萬人民幣的客戶。務制定了高度規(guī)范。另外還包括一些能夠為銀行帶來高收益的重要客戶，例（二）財富客戶發(fā)展的主要特征如一些高級公務員、企業(yè)高管等。財富管理業(yè)務有別于首先體現(xiàn)在區(qū)域特征上。我國內(nèi)地商業(yè)銀行的財富私人銀行業(yè)務和普通零售銀行業(yè)務，但其利潤要遠遠高客戶主要集

3、中在北京、上海、廣東以及江蘇等沿海發(fā)達于他們。這是因為財富管理業(yè)務相對于傳統(tǒng)零售銀行來地區(qū)，財富客戶的總人數(shù)高達26萬，占財富客戶總比值說，其網(wǎng)點銷售較少，服務人員數(shù)量也顯著降低，大大約52%；其次是職業(yè)特征。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，58.5%的財減少了人力資源成本支出，風險也隨之降低；而相對于富客戶都是私營企業(yè)主，然后是一些大型的企業(yè)和集團私人銀行來說，客戶規(guī)模較大。所以利潤要遠高于私人以及高層管理人員，另外還有一些律師、集團高管等，銀行和零售銀行。其中公務員僅占2.1%；除此之外，還包括行業(yè)特征。從不同的行業(yè)來看，制造業(yè)占有財富的比重大約25%，房一、我國商業(yè)銀行財富管理

4、業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀及地產(chǎn)以及零售行業(yè)分別占18%和12.5%，三者比重已經(jīng)存在的問題超過財富比重的55%。需求特征也是財富管理業(yè)務的主要特征。我國經(jīng)歷（一）財富管理發(fā)展概況金融危機之后，資產(chǎn)投資者對于金融風險有了更深層次目前，在中國，商業(yè)銀行財富管理業(yè)務已經(jīng)成為銀的認識，同時也認識到了財富客戶的需求逐漸趨于多樣行之間相互競爭的一項特殊的經(jīng)濟業(yè)務，且其市場競爭化，早已經(jīng)摒棄了單一追求財富的增值，逐漸向高品質、在市場發(fā)展的前提下愈演愈烈，各商業(yè)銀行積極創(chuàng)新專高質量的生活進行轉變。屬品牌，增強其自身的核心競爭力。另外，財富管理業(yè)（三）我國財富客戶業(yè)務發(fā)展的基本現(xiàn)狀務的監(jiān)管制度

5、也在逐漸嚴格。在金融危機爆發(fā)之前，我我國銀行財富管理業(yè)務發(fā)展的基本現(xiàn)狀可以用五點國商業(yè)銀行財富管理的快速發(fā)展將一些實質性的問題掩來說明，第一，專屬的品牌。我國商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸形蓋了。例如，財富管理服務機構風險控制能力低下，財成了專屬品牌化。例如交通銀行推出了“沃德理財”，富管理服務目標不一致以及信息透明度較低等。金融危工商銀行推出了“工銀財富”等；第二，專屬的渠道?！?5·工商管理與案例研究我國各大商業(yè)銀行逐漸開始搭建財富客戶的專屬服務通息管理系統(tǒng)，但仍舊存在客戶經(jīng)理調(diào)查客戶信息粗略、道，并紛紛建立起財富管理中心；第三，專屬員工隊伍。精細程度低等問題，許多客戶的基本

6、信息還處于無人問我國的一些銀行財富管理中心已經(jīng)為客戶專門配備了客津的狀態(tài)，客戶信息的調(diào)查質量較低，客戶信息的完整戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理通常具有較強的專業(yè)技能以及服程度也比較低；信息系統(tǒng)建檔的客戶完整率較低，甚至務技巧，為財富中心的營銷服務提供了專業(yè)保障；第四，會出現(xiàn)不是自己的客戶卻在自己客戶管理系統(tǒng)中的現(xiàn)象，專屬產(chǎn)品。我國各大商業(yè)銀行已經(jīng)根據(jù)財富客戶的不同有浪費資源的嫌疑，并且財富客戶的覆蓋面較小，只有需求，為客戶推出了專門的理財產(chǎn)品。例如工商銀行推進行客戶完善追蹤等后續(xù)工作才能夠保證“找得到”客戶。出的“工銀財富”以及中國銀行推出的“中銀財富——4.人員管理問題創(chuàng)富

7、理財計劃”等，這些理財產(chǎn)品通常購買起點較高，財富客戶服務人員數(shù)量不足，人均維護客戶的數(shù)量但同時收益也較高；第五，專屬的服務項目。除了提供早就超出了國際標準，導致服務質量大大降低，服務品一些有關金融類型的服務，商業(yè)銀行還推出了非金融類質也就不能夠得到有效的保障。另外，工作人員服務水型的服務。比如私人助理服務、汽車救援服務等。平較低，我國商業(yè)銀行已有的財富管理客戶經(jīng)理在進行（四）財富管理業(yè)務中存在的一些問題客戶信息的挖掘以及其專業(yè)理財技能、市場營銷等方面1.服務同質化問題的技能等仍舊存在需要改進的地方，這就需要組建專業(yè)服務同質化問題通常是指由于一些監(jiān)管力度等方面的團