銀行理財(cái)知識(shí)范文

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1、銀行理財(cái)知識(shí)范文　　　　“理財(cái)”往往與“投資理財(cái)”并用因?yàn)椤袄碡?cái)”中有“投資”“投資”中有“理財(cái)”下面是小編為大家整理的關(guān)于銀行的理財(cái)知識(shí)歡迎大家的閱讀　　　　一、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)要認(rèn)清　　　　根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1R5共5個(gè)等級(jí)：　　　　R1(謹(jǐn)慎型或低風(fēng)險(xiǎn))該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品保本保收益風(fēng)險(xiǎn)很低;　　　　R2(穩(wěn)健型或較低風(fēng)險(xiǎn))該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小;　　　　R3(平衡型或中等風(fēng)險(xiǎn))該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本風(fēng)險(xiǎn)適中;　　　　R4(進(jìn)取型或較高風(fēng)險(xiǎn))該級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本風(fēng)險(xiǎn)較大;　　　　R5(激進(jìn)型或高風(fēng)險(xiǎn))該

2、級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品不保本風(fēng)險(xiǎn)極大　　　　所以投資在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是應(yīng)注意產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中所標(biāo)示的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不能簡(jiǎn)單的聽(tīng)信理財(cái)經(jīng)理口頭所說(shuō)的投資者應(yīng)該以自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇產(chǎn)品不要盲目的追求高收益　　　　二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)不能馬虎　　　　在銀行買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的人都知道首次去銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定投資者只能購(gòu)買(mǎi)與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相應(yīng)或更低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品比如你的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是穩(wěn)健型那么你就只能購(gòu)買(mǎi)PR1和PR2兩類產(chǎn)品　　　　然而為了提高銷售業(yè)績(jī)很多銀行理財(cái)經(jīng)理會(huì)引導(dǎo)客戶甚至代替客戶填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試以達(dá)到可以購(gòu)買(mǎi)更高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品

3、的客戶評(píng)級(jí)這樣能確保買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)不受限制然而對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)買(mǎi)到“風(fēng)險(xiǎn)超標(biāo)”的產(chǎn)品本金和收益可能面臨著超出自身承受能力的風(fēng)險(xiǎn)　　　　因此風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試一定要自己認(rèn)真做不能走過(guò)場(chǎng)不要輕信理財(cái)經(jīng)理的一面之詞以免買(mǎi)到自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力之上的產(chǎn)品從而超出自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力　　　　三、收益率要弄清　　　　銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率是投資者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)最為關(guān)注的指標(biāo)之一但是值得注意的是預(yù)期收益率是指銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)對(duì)產(chǎn)品的最終收益率的一個(gè)估值并不代表銀行理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益率　　　　為了吸引投資人銀行經(jīng)理在銷售時(shí)往往會(huì)避重就輕一味的強(qiáng)調(diào)最高預(yù)期收益率卻不做足夠的風(fēng)險(xiǎn)提示

4、以結(jié)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品為例這類產(chǎn)品雖然都有一個(gè)較高的最高預(yù)期收益率但收益波動(dòng)卻很大而且不確定到期時(shí)達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低　　　　四、避開(kāi)“募集期”漏洞　　　　購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品要注意兩個(gè)期限一是募集期二是投資期通常情況下銀行一般會(huì)聲稱銀行理財(cái)產(chǎn)品在資金募集期和清算期不享有收益是按活期存款利息計(jì)算的如果募集期太長(zhǎng)、投資期太短產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)被拉低很多　　　　比如一款期限為30天的理財(cái)產(chǎn)品從5月16日開(kāi)始銷售5月20日才結(jié)束募集5月21日起算利息也就是說(shuō)購(gòu)買(mǎi)的這款產(chǎn)品空檔期是6天而這6天里是沒(méi)有收益的只能按照0.35%的活期利率計(jì)算　　　　

5、盡量購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品或募集期較短的產(chǎn)品減少資金時(shí)間漏洞同時(shí)在買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不僅要關(guān)注產(chǎn)品的收益率更要算好時(shí)間賬避免募集期帶來(lái)的收益折損　　　　五、小心“飛單”　　　　不要以為只要是銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品就是銀行自己發(fā)行的實(shí)際上銀行除了銷售自己的產(chǎn)品還會(huì)幫一些第三方機(jī)構(gòu)代銷產(chǎn)品比如信托、保險(xiǎn)、基金等公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)內(nèi)通常成之“飛單”　　　　為了賺取更高的傭金提成理財(cái)經(jīng)理往往會(huì)以高收益為誘餌向客戶兜售這些代銷產(chǎn)品　　　　這些產(chǎn)品往往很不靠譜需要認(rèn)真的甄別因?yàn)橐坏┑谌綑C(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題投資人很可能會(huì)血本無(wú)歸飛單事件也屢見(jiàn)不鮮因此在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該重

6、點(diǎn)看合同上是否有銀行公章以此鑒別是否為代銷產(chǎn)品另外對(duì)理財(cái)經(jīng)理推薦的高收益產(chǎn)品要保持理性問(wèn)清楚產(chǎn)品屬性和發(fā)行方　　　　六、記得要“雙錄”　　　　今年5月13日銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》其中有一條要求商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施錄音錄像并妥善保管錄音錄像文件等代銷業(yè)務(wù)文檔　　　　這應(yīng)該算雙向保護(hù)吧銀行不用擔(dān)心“碰瓷”投資人也不用害怕被理財(cái)經(jīng)理忽悠總之以后大家到銀行買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)記得主動(dòng)要求雙錄