互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型策略(薦)

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1、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型策略互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，對商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營帶來全面而系統(tǒng)性的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)全面實施網(wǎng)點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過明確網(wǎng)點定位、優(yōu)化網(wǎng)點布局、整合網(wǎng)點功能分區(qū)、提升客戶體驗、建立基于大數(shù)據(jù)的精準營銷體系等方式，提升營業(yè)網(wǎng)點的核心競爭力。隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生，并且呈現(xiàn)出顛覆性影響，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行金融領(lǐng)域形成了強烈的沖擊。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對于商業(yè)銀行的沖擊，主耍分為三個方面，一個是對金融業(yè)務(wù)的沖擊，主要包括支付業(yè)務(wù)、金融理財業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)；二是對客戶基礎(chǔ)的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)

2、金融通過去屮介化，隔絕了銀行和客戶的聯(lián)系，對銀行的客戶基礎(chǔ)帶來了很大的沖擊；三是對服務(wù)渠道的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提供廣泛的在線服務(wù)，成木低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，并擁自更好的客戶體驗，對傳統(tǒng)的金融渠道帶來了很大的沖擊。在這三個方面中，互聯(lián)網(wǎng)金融對于銀行服務(wù)渠道,特別是對商業(yè)銀行網(wǎng)點的經(jīng)營，帶來了全面而系統(tǒng)性的沖擊，如何加快網(wǎng)點業(yè)務(wù)和技術(shù)的創(chuàng)新，實施網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提升網(wǎng)點競爭力，以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來的沖擊，是擺在各家商業(yè)銀行面前的重要課題。商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型方向：社區(qū)網(wǎng)點、智慧網(wǎng)點、特色網(wǎng)點近些年來，商業(yè)銀行紛紛推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，通過功能區(qū)分、客戶細分、后臺營運流程集中等手段

3、，提升網(wǎng)點的銷售能力，促進網(wǎng)點從交易型網(wǎng)點向銷售型網(wǎng)點轉(zhuǎn)型,但是相比互聯(lián)網(wǎng)金融個性化、簡單、快捷的服務(wù)，銀行網(wǎng)點還存在一些問題。一是銀行網(wǎng)點特色不足。不同的銀行網(wǎng)點功能基木雷同，大部分網(wǎng)點屬于傳統(tǒng)結(jié)算交易型，沒有根據(jù)不同區(qū)域、不同客戶群的需求進行設(shè)置，業(yè)務(wù)種類基本沒有變化，片而追求網(wǎng)點大、廣、全，難以吸引客戶到網(wǎng)點接受服務(wù)。二是銀行網(wǎng)點的營銷服務(wù)水平不夠。人部分網(wǎng)點仍然沿用傳統(tǒng)的坐等客戶服務(wù)上門的方式，營銷手段比較單一，缺乏個性化服務(wù)，同時營銷服務(wù)的線上和線下整合較弱，結(jié)果導(dǎo)致網(wǎng)點服務(wù)質(zhì)量不高，客戶排隊時間長，交易流程復(fù)雜，客戶體驗與互聯(lián)網(wǎng)金融相比有比較明顯的

4、差距。商業(yè)銀行紛紛開設(shè)智慧網(wǎng)點銀行名稱所在加網(wǎng)點特色建設(shè)抿行北京、上海、廣州、天津等半自助柜舍、大額存默機.熾值打印工商銀行南京、北京產(chǎn)品領(lǐng)取機、外幣兌換機、樓幣兌換機????—1農(nóng)業(yè)銀行北京、蘇州在線預(yù)約排隊、智能填單、多媒體互動體驗機中國銀行北京-自助發(fā)卡機、互動體感屏、自助填單臺、遠程專家平臺平安銀行深圳綜合柜員機、生命周期墻、皆效理財規(guī)劃臬（資料夾涯：報摭公尹資輯整酸?桶名不分先后）三是基于移動互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)的創(chuàng)新滯后。很多銀行網(wǎng)點人員業(yè)務(wù)操作還主要依靠PC機，無法進行移動營銷，在利用平板、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)開展產(chǎn)品和工具創(chuàng)新上很難有質(zhì)的突

5、破，無法實現(xiàn)服務(wù)便捷化，提高客戶體驗。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，商業(yè)銀行網(wǎng)點而臨著業(yè)務(wù)分流、客戶分流、渠道分流的壓力，加Z運營成本、人力成本、管理成本在急速增長，因此商業(yè)銀行必須耍持續(xù)促進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，提高網(wǎng)點的競爭力和生產(chǎn)力。當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型主要方向體現(xiàn)為幾個方面：一是社區(qū)網(wǎng)點。從2013年開始，社區(qū)銀行成為當(dāng)下銀行業(yè)內(nèi)的新寵，特別是股份制商業(yè)銀行，都在積極探索社區(qū)網(wǎng)點，借助物理渠道的下沉和延仲，提升對個人客戶和小微企業(yè)客戶的服務(wù)深度和廣度。截至2014年11月2口，民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行在獲得牌照并投入運營的社區(qū)支行數(shù)量方面排名前五，

6、分別為406家、286家、232家、118家、71家。二是智慧網(wǎng)點。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來以及科技的創(chuàng)新，智慧網(wǎng)點成為眾多商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的發(fā)力點。2015年伊始，建設(shè)銀行就宣布在北京、上海等11座城市開設(shè)了智慧網(wǎng)點。此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等大型國有銀行以及平安銀行等股份制銀行也在各地紛紛建立智慧網(wǎng)點，積極準備新一輪銀行網(wǎng)點創(chuàng)新升級。三是特色網(wǎng)點。各家商業(yè)銀行也在研究試點依托網(wǎng)點區(qū)域環(huán)境，因地制宜，開設(shè)一些特色網(wǎng)點。比如2014年上半年，招商銀行聯(lián)合咖啡陪你(Caffebene),推出咖啡銀行，將銀行“搬進”咖啡店，打造全新的咖啡網(wǎng)點模式?？蛻艨稍谙?/p>

7、受休閑、舒適、小資的咖啡店環(huán)境之余，還能得到銀行的專業(yè)金融服務(wù)。商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型策略：線上線下聯(lián)動建立精準營銷體系從21世紀前十幾年的商業(yè)銀行網(wǎng)點發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行網(wǎng)點主要經(jīng)歷了兩次轉(zhuǎn)型，第一次轉(zhuǎn)型大體上從2005年到2011年，從交易型網(wǎng)點向銷售型網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，主要開展客戶細分、柜面流程集中，營銷流程標(biāo)準化等創(chuàng)新，使得網(wǎng)點銷售能力特別是基金、保險等理財產(chǎn)品銷售能力得到顯著提升；第二次轉(zhuǎn)型從2012年至今，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，商業(yè)銀行紛紛啟動新一輪網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，探索互聯(lián)網(wǎng)背景下的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型之路，通過模式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等一系列創(chuàng)新舉措,提升網(wǎng)點智能化水平，使

8、網(wǎng)點的服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量、營銷能力、用