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《國外民間金融發(fā)展策略及借鑒啟示》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、國外民間金融發(fā)展策略及借鑒啟示摘要:民間金融對經(jīng)濟發(fā)展有著重要的積極作用，但其負面效應也很突出。我們應如何正確認識民間金融，如何規(guī)范民間金融使其健康在實踐中也有很多難點。本文總結(jié)分析瞭國外部門國傢和地區(qū)規(guī)范發(fā)展民間金融的策略和經(jīng)驗，及其對我國發(fā)展民間金融的借鑒和啟示，希望能為探索適合我國國情的民間金融發(fā)展路徑選擇提供一些參考關鍵詞:民間金融發(fā)展策略啟示一、國外民間金融發(fā)展策略和路徑選擇民間借貸發(fā)展事關經(jīng)濟金融和社會穩(wěn)定大局，世界各國和地區(qū)政府對民間金融的認識與定位也逐漸從排斥到認可。而各國民間金融發(fā)展政策既有成功的經(jīng)驗，也有失敗的教訓。各國對民間金融、正規(guī)金融以及其與經(jīng)濟
2、增長關系的認識不同，導致對民間融資采取瞭消極、中性和較為積極三種不同的評價，由此產(chǎn)生瞭三種具有差異性的民間金融發(fā)展策略（一）通過正規(guī)金融信貸擴張抑制民間金融發(fā)展部分國傢通過增加正規(guī)金融機構(gòu)的數(shù)量和貸款規(guī)模，擠壓民間金融的生存空間。20世紀70年代開始，印度政府積極擴展商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的分支機構(gòu)。截至2005年3月末，印度全國分佈在農(nóng)村的各銀行機構(gòu)網(wǎng)點有15.3萬個，平均每萬名農(nóng)村人口就有2個服務網(wǎng)點數(shù)，遠遠高於我國的0.36個。盡管以上政策對於農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有一定幫助，但是這種直接幹預農(nóng)村信貸市場的做法不可避免地存在負面作用：如果支農(nóng)貸款的違約損失—律由政府承擔，那麼就
3、缺乏相應的激勵機制去促使銀行關註貸款申請人的風險；政府缺乏有效手段來識別各個信貸項目的實際資源配置效率，因此由政府主導的農(nóng)業(yè)信貸補貼往往可能成為權(quán)力尋租的工具，造成金融資源浪費另外，有些國傢和地區(qū)通過實行存貸款利率市場化，提高正規(guī)金融機構(gòu)利率定價的自主性來抑制民間金融的發(fā)展。但實際結(jié)果往往是民間金融具有不可取代的地位，仍然是企業(yè)尤其是民營企業(yè)借款的重要渠道，在為中小企業(yè)提供金融支持方面仍然發(fā)揮著舉足輕重的作用（二）規(guī)范並引導民間金融向正規(guī)金融發(fā)展從國際經(jīng)驗看，各國政府通常針對民間金融采取積極引導和規(guī)范措施，並區(qū)別對待合理的民間金融活動與非法的民間金融活動。積極推動合理、合
4、法民間金融業(yè)務的發(fā)展，逐步給予其政策支持，引導其向公開、規(guī)范的方向發(fā)展。如印度尼西亞於1992年發(fā)佈的71號總統(tǒng)令要求農(nóng)村信貸基金機構(gòu)在1997年之前須貸基金機構(gòu)轉(zhuǎn)化為農(nóng)村銀行，約占轉(zhuǎn)軌機構(gòu)的三分之二（三）鼓勵正規(guī)金融與民間金融進行業(yè)務合作通過擠壓民間金融的活動空間來抑制民間金融的政策措施效果並不理想，而規(guī)范和引導民間金融向正規(guī)金融轉(zhuǎn)化，盡管有其合理性，但並不是所有的民間金融都能轉(zhuǎn)化為正規(guī)金融。因此，一些國傢開始考慮鼓勵正規(guī)金融與民間金融進行業(yè)務合作。1988年斯裡蘭卡開始實行PrajaNayaNigamak計劃，即由該國兩大國有商業(yè)銀行向農(nóng)村資信良好的專職放貸者發(fā)放年利
5、率為18%的抵押貸款，然後非正規(guī)放貸者在30%的利率上限范圍內(nèi)向農(nóng)村其它農(nóng)戶發(fā)放貸款。類似的經(jīng)驗也存在於1989年的印度尼西亞，該國13傢銀行在12個非政府組織的幫助下，向420個互助組織提供貸款，然後由它們向組織內(nèi)成員貸款二、對我國民間金融發(fā)展策略的借鑒與啟示世界各國發(fā)展民間金融的政策和經(jīng)驗表明，對民間融資采取"堵”的辦法難以奏效，宜采取“疏”的辦法，對民間金融的發(fā)展策略和路徑也為我們提供瞭有益的借鑒和啟示（一）民間金融在很多方面具有比較優(yōu)勢，不必強行抑制民間金融在處理信息不對稱和降低交易成本上等方面具有比較優(yōu)勢，它不可能完全被正規(guī)金融所取代。認識到這一點有助於糾正對民
6、間金融的偏見和歧視態(tài)度。對於民間金融應當著眼於其比較優(yōu)勢，因勢利導，適當?shù)丶右砸?guī)范以促使其健康地發(fā)展。2005年中國人民銀行發(fā)佈瞭＜2004年中國區(qū)域金融運行報告》,首次正式承認瞭民間融資的合法性，並且將其定位為正規(guī)金融的補充力量。這表明政府和相關部門對民間金融活動的認識與定位逐漸從排斥到認可（二）在合理的金融體制下，民間金融和正規(guī)金融呈互補關系正規(guī)金融與民間金融有各自的比較優(yōu)勢，在一定程度上是可以互補，因此兩者存在雙贏的合作模式。通過正規(guī)金融和民間金融的聯(lián)接，正規(guī)金融可以利用民間金融的信息優(yōu)勢，降低貸款的信用風險;而民間金融可以降低融資成本，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，正規(guī)
7、金融與非正規(guī)金融的聯(lián)接是金融體系發(fā)展的一個有前途的戰(zhàn)略（三）民間金融的發(fā)展形式靈活多樣，往往可能成為金融創(chuàng)新的源泉民間金融由於形式靈活多樣，往往可能成為金融創(chuàng)新的源泉。20世紀70年代以來，國際金融界所廣泛采用的金融創(chuàng)新工具,如大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、票據(jù)發(fā)行便利等等，都是由民間金融交易活動為瞭逃避金融管制而發(fā)展起來的。這些金融創(chuàng)新工具經(jīng)過逐步規(guī)范，最終成為世界各大知名銀行所接受的完善的金融產(chǎn)品（四）合理科學引導民間金融，有利於完善融資體系加以科學的引導，逐步完善針對民間金融的法律法規(guī)、執(zhí)行穩(wěn)定的政策，可以降低
