淺談火災保險重賠輕防問題

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1、政工·管理■阿目愛窿2012年12月【文章編號】1673—0038(2012)35--0208—03淺談火災保險重賠輕防問題王宇雋(云南金相消防檢測有限公司)摘要：消防安全工作直接關系到公司人員的生命財產安全和公司的穩(wěn)定，是公司發(fā)展的重要組成部分和重要保障。消防管理是消防安全活動中不可或缺的重要因素，促進公司在生產、工作、科研開發(fā)更加合理、科學、安全、有效?；馂谋ｋU，簡稱火險，是一種處于相對靜止狀態(tài)的財產保險，保險標主要是存放在固定場所的財產物資，如果保險財產遭受保險事故損失，是由保險人承擔經濟賠償責任。因此，任何一個公司都應該做好消防安全管理工作，有效的預防火災和減少火災

2、災害，保護員工的人身、財產安全，維護公司利益。關鍵詞：火災保險；理賠；預防；措施1火災保險的相關內容1．1火災保險的特點火災保險是一種傳統(tǒng)的保險業(yè)務，于其他保險業(yè)務相比，有如下獨立的特征，無法用其他保險險種替代。保險標的存在于陸地，相對靜止。保險標的存放地址不得隨意變動，變動則影響保險合同效力?？杀ｏL險非常廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風險保險等，覆蓋了大部分可保風險。1．2火災的類別根據(jù)物質燃燒特性把火災分為五類：A類火災：指固體物質火災，如木材、棉、毛、麻、紙張火災等。這種類型的火災在燃燒時往往具有有機物質，能產生灼熱

3、的灰燼。B類火災：指固體物質火災，但是與A類火災不同的是，它主要是指液體火災和可熔化，如汽油、煤油、柴油、原油、甲醇、乙醇、瀝青、石蠟火災等。C類火災：指氣體火災，如氫氣、煤氣、甲烷、乙烷、丙烷、天然氣火災等。D類火災：指金屬火災，如鉀、納、鎂、鈦、鋯、鋰、鋁鎂合金火災等。E類火災：指帶電物體和精密儀器等物質的火災。1．3火災保險的賠償發(fā)生火災保險賠案時，保險人得依循財產保險一般理賠程序和賠償原則開展賠償工作。同時注意下列事項：①對固定資產分項計賠，每項固定資產僅適用于自身的賠償限額；②注意扣除殘值和免賠額；③對團體火災保險一般采用比例賠償方式處理賠案，對家庭財產保險一般采

4、取第一危險賠償方式處理賠案。但在某些業(yè)務中亦交互使用。2火災的理賠程序復雜根據(jù)保險法規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人獲悉火災事故發(fā)生后，應當及時通知保險公司，從而避免因勘驗定損不及時而引起不必要的爭議，如對財產損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。此外，出險后受災企業(yè)應積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災中的財產遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調查認定的過程中將繼續(xù)經受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產的減損措施將十分重要。由于火災引起的財產損失情況較為復雜，接到火災報案后，一般地說，保險公司將根據(jù)案情的

5、需要盡快值，來確定合適的保費和保額。簡單說，給自己的房子、財產投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。3火災事故的預防發(fā)生火災事故時，需要做好一些預防原則，具體有：①政府強化領導，確保消防工作有序進行，單位加強自律，緊抓消防安全不放松；②開展重點宣傳教育培訓，加強消防宣傳，提高員工消防安全素質，增強消防安全意識；③不斷提升消防執(zhí)法水平，改進服務，熟練使用滅火器材裝備，掌握撲救初起火災的方法，切實消防安全保障；④積極采取多種措施，嚴格落實各項安全制度，做好故障排除，切實按照規(guī)程操作，保持消防基礎建設平穩(wěn)較快發(fā)

6、展；⑤配齊消防滅火器材裝備及應急疏散逃生工具，條件引許時設置自動滅火裝置。4新消防法的五大變化新消防法的五大變化分別是：①建立健全社會化網絡——單位、公民都是責任主體。②破解火災賠償難2012年12月口[E碰政工·管理題——鼓勵實行火災公眾責任險，新《消防法》規(guī)定，“國家鼓勵、引導公眾聚集場所和生產、儲存、運輸、銷售易燃易爆危險品的企業(yè)投?；馂墓娯熑伪ｋU，鼓勵保險公司承保火災公眾責任保險。'③強化農村消防工作——派出所可以管消防，現(xiàn)行《消防法》中的“城市規(guī)劃”被修改為“城鄉(xiāng)規(guī)劃”，一字之差，“城?鄉(xiāng)”并重，體現(xiàn)了對農村消防工作的高度重視。④拓展應急救援職能——政府提供裝備

7、等保障。⑤增加15類違法行為——加大處罰力度。5加強對火災保險重賠輕防問題的研究5．1加強部門的監(jiān)管力度加強部門的監(jiān)管力度，首先要確保部門具有行政審批和執(zhí)法職能，要依據(jù)有關規(guī)定，認真部署好消防安全工作，加強日常檢查，落實相關政策，從而保證自己系統(tǒng)行業(yè)的消防安全。5．2加強單位的全面控制火災發(fā)生的主體是單位。因此，加強單位的全面控制，這將具有非常重要的意義。單位在平時，要根據(jù)新《消防法》，以消防安全為主要責任，做好消防工作。5．3大力鼓勵公民積極參與公民是參與者，同時也是監(jiān)督者。因此，在面對火災保險重賠輕防問題時，要