農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化建設(shè)探析

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1、農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化建設(shè)探析隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的全面推進和農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，當前，作為直屬國務院領(lǐng)導的唯一農(nóng)業(yè)政策性銀行，進入重要的發(fā)展機遇期。如何在挑戰(zhàn)中抓住機遇,鎖定目標，順應其指引的方向奮力前行，為“三農(nóng)”服好務,牢牢樹立“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”強勢品牌，全面提升內(nèi)控管理水平，讓員工具備足夠的職業(yè)謹慎、具有誠信正直的個人品行，規(guī)范操作、規(guī)避風險，合規(guī)管理文化的建設(shè)與精心培育首當其沖一、合規(guī)文化源起及基本特征（一）合規(guī)文化提出的背景業(yè)內(nèi)普遍認為，銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關(guān)於銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行

2、監(jiān)管委員會發(fā)佈《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，國傢銀監(jiān)會主席劉明康在首屆合規(guī)年會的會議上闡述瞭合規(guī)理念。在此背景下，部分商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相繼成立瞭合規(guī)部門。銀行業(yè)為適應現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風險，紛紛將建設(shè)合規(guī)文化提上議事日程（二）合規(guī)文化的內(nèi)涵特征農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化建設(shè)探析隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的全面推進和農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，當前，作為直屬國務院領(lǐng)導的唯一農(nóng)業(yè)政策性銀行，進入重要的發(fā)展機遇期。如何在挑戰(zhàn)中抓住機遇,鎖定目標，順應其指引的方向奮力前行，為“三農(nóng)”服好務,牢牢樹立“建設(shè)新農(nóng)村的銀行”強勢品牌，全面提升內(nèi)控管理水平，讓員工具備足夠的職業(yè)

3、謹慎、具有誠信正直的個人品行，規(guī)范操作、規(guī)避風險，合規(guī)管理文化的建設(shè)與精心培育首當其沖一、合規(guī)文化源起及基本特征（一）合規(guī)文化提出的背景業(yè)內(nèi)普遍認為，銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關(guān)於銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)佈《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，國傢銀監(jiān)會主席劉明康在首屆合規(guī)年會的會議上闡述瞭合規(guī)理念。在此背景下，部分商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相繼成立瞭合規(guī)部門。銀行業(yè)為適應現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風險，紛紛將建設(shè)合規(guī)文化提上議事日程（二）合規(guī)文化的內(nèi)涵特征（1）合規(guī)的概念及內(nèi)涵所謂合

4、規(guī)，它是指銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用於銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在於使每一位員工熟知並掌握本崗位業(yè)務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為(2)合規(guī)文化的基本特征合規(guī)作為一種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程

5、、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，形成大眾性的合規(guī)文化，是當前急需做的事情。隻有這樣才能達到全體員工合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化二、合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實意義(%1)合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀目前，合規(guī)文化建設(shè)仍處與起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀(1)對於合規(guī)風險、合規(guī)文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時候，忽視瞭合規(guī)風險管理，忽視瞭合規(guī)文化建設(shè)(2)在進行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮、覆蓋

6、合規(guī)風險管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面(3)無視各種規(guī)章制度。各層次員工均不同程度存在輕視或無視銀行合規(guī)建設(shè)的問題，在大量的規(guī)章制度面前,有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時有發(fā)生(%1)合規(guī)文化建設(shè)功能(1)落實科學發(fā)展觀。實踐證明,合規(guī)經(jīng)營是科學發(fā)展的基石，具有良好的合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競爭力,從而給銀行帶來財富收入和聲譽價值，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展(2)確保穩(wěn)健運行。當前一些金融機構(gòu)仍然註重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，以實現(xiàn)短期目標和任務，其背後往往潛藏著操作人員合規(guī)守法意識欠缺，合規(guī)文化還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決

7、策中(2)適應外部監(jiān)管。近年來，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴格。這對銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營提出瞭更高的要求。合規(guī)管理內(nèi)容已納入監(jiān)管機構(gòu)議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和辦法，自覺在本行內(nèi)形成濃厚的合規(guī)文化(2)提高制度執(zhí)行力。提髙制度執(zhí)行力不外乎兩點：一是加大違規(guī)處理力度；二是培育合規(guī)文化，通過合規(guī)文化的形成，使員工從被動合規(guī)走向主動合規(guī)，營造人人合規(guī)的良好氛圍O從這兩條途徑的效果來看，第一條治標，第二條治本。因此，我們應努力培育合規(guī)文