農(nóng)戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與金融行為及其影響——基于某地農(nóng)戶的調(diào)查【開題報告】

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1、畢業(yè)論文開題報告金融學農(nóng)戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與金融行為及其影響——基于某地農(nóng)戶的調(diào)查一、選題的背景與意義選題背景農(nóng)戶金融行為包括借貸行為、信用表現(xiàn)、金融參與意識等具體活動方式與意識形態(tài)。其中最主要的就是資金的借貸活動，要了解農(nóng)戶需要什么樣的農(nóng)村金融就是要知道農(nóng)戶在什么時候需要資金以及這些資金的用途。我國作為一個農(nóng)業(yè)大國,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展對中國經(jīng)濟的影響至關(guān)重要。從我國經(jīng)濟發(fā)展的歷史來看，我國從計劃經(jīng)濟模式逐步走向市場經(jīng)濟的經(jīng)濟體制改革是從農(nóng)村首先啟動的。這在很大程度上推動了中國農(nóng)村市場化進程不斷加快。但是迄今為止，農(nóng)村金融體制的改革卻嚴重滯后，已經(jīng)成為

2、農(nóng)村發(fā)展的重要障礙。20世紀50年代末期以來，農(nóng)村正式金融組織一直是我國農(nóng)村金融形式的主流，而農(nóng)村非正式金融形式始終處于被抑制的狀態(tài)。改革開放以后，隨著農(nóng)村生產(chǎn)責任制的廣泛實行，國家對農(nóng)村正式金融組織進行了多次調(diào)整，逐步增加其對“三農(nóng)”的貸款。1996年更是出臺了《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，但時至今日的農(nóng)村金融改革成效并不大。在既定的體系和制度背景下，局限于農(nóng)村正式金融形式的改革和調(diào)整依然遠遠難以滿足2億多農(nóng)戶多樣化的資金需求，農(nóng)村正式金融組織，主要是農(nóng)村信用合作社的效率低下，農(nóng)村中存在相當程度的金融抑制，一定程度上制約了農(nóng)戶收入的增長

3、。農(nóng)村金融未來改革是要圍繞農(nóng)戶來進行的。農(nóng)戶既是未來農(nóng)村金融改革的中心，也是其終極目標。以往的一些改革之所以成效不顯著，非常關(guān)鍵的一點就是撇開農(nóng)戶，局限于農(nóng)村正式金融這個圈子，就體制論體制。因此,農(nóng)村金融改革必須從其微觀基礎(chǔ)———農(nóng)戶的金融行為、需求和愿望出發(fā)。我國學者們對農(nóng)戶融資問題的大量研究始于90年代中后期。該階段的研究主要以大樣本的實證研究為主,針對全國不同地區(qū)的調(diào)查研究。研究的對象不僅包括農(nóng)戶的正式融資,對非正式的融資方式也給予了高度重視。正式融資制度中,農(nóng)戶小額信貸成為學者們普遍關(guān)注的焦點。歸納總結(jié)已有研究成果,學者們在以下幾個方面達

4、成了共識：1.農(nóng)戶對資金的需求量逐年上升且主要通過非正式借貸滿足；2.非正式借貸具有期限靈活的優(yōu)勢，但這一借貸方式逐漸具有了契約型借貸的某些特征。3.農(nóng)戶對借貸利率的承受范圍較廣，利率彈性不大。選題意義對農(nóng)戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與金融行為及其影響的研究，具有如下意義：（一）有助于推進農(nóng)村金融體系改革，豐富農(nóng)村消費信貸產(chǎn)品供給主體。農(nóng)村消費信貸只有保持長期穩(wěn)定繁榮，才能有效發(fā)揮農(nóng)村消費升級的主要推動力作用，因此，豐富農(nóng)村消費信貸產(chǎn)品供給主體既是當前的緊迫任務(wù)，也是長期的重要任務(wù)。（二）有助于農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新農(nóng)村消費信貸產(chǎn)品，配合拉動內(nèi)需的宏觀經(jīng)濟政策。有了理論數(shù)據(jù)

5、的分析支持，可以促進金融機構(gòu)要及時轉(zhuǎn)變觀念，把開展農(nóng)村消費信貸業(yè)務(wù)當作整個信貸業(yè)務(wù)新的增長點來對待。同時根據(jù)農(nóng)村居民消費特點，為其提供靈活多樣的期限和額度設(shè)置、還款方式和利率定價方式。（三）有助于完善農(nóng)業(yè)保險體系,分散農(nóng)村消費信貸市場風險。目前，農(nóng)業(yè)保險還處于剛剛起步的初級階段，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的保障作用發(fā)揮極其有限。加強農(nóng)村保險體系建設(shè)，改變農(nóng)民靠天吃飯的處境，保證農(nóng)民能夠旱澇保收，使農(nóng)民可以放心消費，金融機構(gòu)能夠放心放貸，創(chuàng)造良好的信貸環(huán)境。二、國內(nèi)外研究概況1引言農(nóng)村金融對于農(nóng)戶乃至整個國家的經(jīng)濟發(fā)展非常重要。以農(nóng)戶金融行為需求為導向來完善高效

6、的農(nóng)村金融市場不僅可以提高農(nóng)戶的收入和福利水平，而且還能夠減少農(nóng)村中的貧困人口，縮小貧富差距，從而推動整個國民經(jīng)濟和諧發(fā)展。1979年以來,我國在“重城市、輕農(nóng)村”的歧視性金融制度安排下（謝平，2001；林毅夫，2004），城鄉(xiāng)金融發(fā)展的不平衡性日益加劇,導致農(nóng)村金融至少落后城市金融10年（唐雙寧，2006），農(nóng)村金融抑制問題非常突出。不僅如此,農(nóng)村金融發(fā)展的滯后還嚴重影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,并出現(xiàn)了農(nóng)戶融資困難與農(nóng)戶信用度高并存、農(nóng)村資金短缺與農(nóng)村資金外流并存的悖論（劉文璞，1996,1998；杜曉山，2006）。因此，了解農(nóng)戶金融行為需求，以此

7、來發(fā)展和完善農(nóng)村金融市場，對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展大有裨益。本綜述試將對國內(nèi)外農(nóng)村金融的研究概況和國內(nèi)農(nóng)戶金融行為研究的文獻進行評述。2.1國外農(nóng)村金融研究概述（1）農(nóng)業(yè)信貸補貼論20世紀80年代以前，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟關(guān)系理論中占據(jù)主流的是“農(nóng)業(yè)信貸補貼論”（何廣文，2004；熊德平，2009）。該理論認為農(nóng)村居民、特別是貧困居民沒有儲蓄能力，農(nóng)村普遍面臨資金不足，而且農(nóng)業(yè)因其自身特性而不能成為商業(yè)性金融的服務(wù)對象。因此，有必要注入政策性資金，并建立政府控制的金融機構(gòu)來進行資金分配，農(nóng)業(yè)貸款應(yīng)獲得財政補貼（J．D．VonPischke1983）。由于

8、正規(guī)金融供給短缺，農(nóng)村高利貸及以高利為特征的農(nóng)村非正規(guī)金融會使農(nóng)戶更加窮困，進而阻礙農(nóng)業(yè)發(fā)展，政府必須通過控制自己的農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)信