2014年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)數(shù)據(jù)報告-網(wǎng)貸天眼年刊

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1、2014年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)數(shù)據(jù)報告-網(wǎng)貸天眼年刊導讀：2014年對于P2P借貸行業(yè)來說具有里程碑式的意義，自3月李克強總理公開表明鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，監(jiān)管政策開始日趨明朗，網(wǎng)貸行業(yè)迎來了新的發(fā)展高潮。從國資到上市公司，從銀行到電商巨頭，再到LendingClub上市，雖然行業(yè)的發(fā)展也遭遇了一些寒流，但擴張與增長的趨勢并沒有改變。如果說2014年是搶跑監(jiān)管落地的高潮，2015或?qū)⑹蔷W(wǎng)貸行業(yè)激烈競爭的開始。一、2013年網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)局部風險聚集，行業(yè)整體向上，流量端資金價格持續(xù)走低，資產(chǎn)端品種愈加豐富。2014年網(wǎng)貸行業(yè)整體雙向發(fā)展，一方面，規(guī)模繼續(xù)擴大，平臺數(shù)量超過1800家，成交額突破300

2、0億元。另一方面，問題平臺屢創(chuàng)新高，涉及資金超過100億。2014網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展狀況資本瘋狂涌入，老牌VC如軟銀、IDG、紅杉等一一入場，據(jù)不完全統(tǒng)計，2014年至少28家P2P借貸公司獲得總額近30億元的融資，風投的集中入場，為行業(yè)發(fā)展提速，也加劇了機構(gòu)間的競爭。模式創(chuàng)新受青睞，以債權(quán)超市型、資金/金融產(chǎn)品通道型、類ETF基金型3種模式為代表，P2P借貸行業(yè)衍生的可規(guī)?；幕ヂ?lián)網(wǎng)產(chǎn)品概念爆發(fā)。多級市場形成，為解決流動性及剛性兌付問題，線上債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式開始普及，大部分“長期限、高成交額”平臺開設(shè)二級市場。以陸金所為例，二級市場成交量占比超過30%，逐漸成為盈利收入的重要來源，未來可能形成局部地

3、區(qū)甚至大范圍跨平臺債轉(zhuǎn)市場。2014網(wǎng)貸平臺分布情況前七省份平臺數(shù)量平臺數(shù)量在2014年超過了1800家，環(huán)比增幅112%，小于2013年的237%，平臺分布以沿海、發(fā)達地區(qū)為主。其中，廣東省平臺數(shù)量居首位，為311家，浙江、山東、北京、上海緊隨其后，5省市平臺數(shù)量占全國總數(shù)的61.4%。沿海發(fā)達地區(qū)繼續(xù)保持著高增長，同時一些內(nèi)陸城市也發(fā)展迅速。其中以河北為代表10個內(nèi)陸地區(qū)平臺數(shù)量增幅均高于全國平均水平，網(wǎng)貸行業(yè)整體發(fā)展的腳步正從沿海走向內(nèi)地，從經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)蔓延至經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)。2014網(wǎng)貸行業(yè)利率水平行業(yè)利率在2014年平均僅為17.5%，遠低于去年的23%。天眼分析認為：經(jīng)過多年的用戶

4、積淀，部分先入市場的P2P平臺，已建立較好的品牌形象，加之VC和第三方機構(gòu)的信用背書，獲客成本進一步降低，平臺對利率的議價能力大為增強，資金價格開始逐步走低。另一方面，問題平臺的大量爆發(fā)，使得投資人避險意識增強、逐漸回歸理性，流量繼續(xù)向大平臺轉(zhuǎn)移。預計2015年P(guān)2P借貸行業(yè)平均利率將降至13.5%甚至更低水平。理財產(chǎn)品對比余額寶的出現(xiàn)喚醒了大眾的理財意識，為用戶廣泛進行P2P借貸等一些互聯(lián)網(wǎng)理財提供了可能。對比其他理財產(chǎn)品，傳統(tǒng)的信托理財起點較高，銀行理財產(chǎn)品流動性較差，P2P理財不僅擁有較高的收益率，而且準入門檻極低，良好的流動性和用戶體驗構(gòu)成了競爭的有利因素，但由于資產(chǎn)主要來自“被銀行

5、遺忘”的部分，用戶仍應該注意風險。2014網(wǎng)貸問題平臺匯總問題平臺數(shù)量問題平臺在2014年新增了221家，相比2013年增長近2倍，主要集中在廣東、浙江、上海等沿海地區(qū)，占總數(shù)量的近50%。從時間上來看，問題平臺主要在第四季度，數(shù)量占到了全年的56.22%。對比問題平臺與新增平臺的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，結(jié)果顯示海南、廣西、江蘇等地為問題平臺爆發(fā)的高比例地區(qū)。更多信息>>二、投資人眼中的土豪和屌絲累計投資金額在1萬到100萬之間的主力人群貢獻資金超全行業(yè)60%，同時，累計投資金額大于1000萬的用戶數(shù)量增加，表明P2P理財可能已經(jīng)成為高凈值用戶資產(chǎn)配置的渠道之一；累計投資低于1萬的屌絲型用戶人數(shù)占比最大，

6、資金貢獻極小，但預計經(jīng)過5-10年的成長，將可能轉(zhuǎn)化為投資隊伍的主力軍。三、網(wǎng)貸行業(yè)的男男女女網(wǎng)貸行業(yè)銀行行業(yè)P2P理財投資人出現(xiàn)男女兩極分化現(xiàn)象，其主要原因在于男性與女性風險偏好的差異。目前，P2P借貸行業(yè)魚龍混雜，超過10%的問題平臺讓大多“保守型”女性投資者望而卻步。而在已成熟的銀行理財領(lǐng)域，男女比例接近1：1，表明女性同樣具有較強的理財潛能，P2P理財還需專門針對女性投資者做推廣培養(yǎng)。四、2014網(wǎng)貸大事件【1月】人人貸新一輪融資收獲1.3億美元1月9日，人人友信集團正式宣布已于2013年年底完成A輪融資，領(lǐng)投方為摯信資本，另投資總額為1.3億美元。此后也拉開了2014年的融資大幕，

7、小米投資積木盒子，聯(lián)想控股翼龍貸，君聯(lián)資本投資網(wǎng)貸天眼，全年共有28家行業(yè)公司獲得總額近30億元的融資?！?月】支付清算協(xié)會牽頭草擬P2P企業(yè)入會“準入?yún)f(xié)議”2月26日中國支付清算協(xié)會在北京面向其互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會成員企業(yè)召開P2P網(wǎng)絡借貸業(yè)務座談會。包括陸金所、宜信、人人貸在內(nèi)的9家主流P2P企業(yè)入選。監(jiān)管層的介入，說明了上層對于P2P行業(yè)的肯定，這不僅在行業(yè)的自律和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上給與了極大的鼓舞，也為監(jiān)