合規(guī)話術(shù)培訓(xùn)

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1、合規(guī)話術(shù)一、合規(guī)用語(yǔ)敏感詞建議用語(yǔ)善林集團(tuán)（并未注冊(cè)集團(tuán)）善林金融最好的、最大的、唯一的知名的、領(lǐng)先的、專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)信息中介理財(cái)產(chǎn)品、金融產(chǎn)品投資模式、出借模式熱銷、熱賣產(chǎn)品比較受歡迎的投資模式貸款借款貸款利息借款利息信用貸款信用借款存入善林金融不吸儲(chǔ)，是撮合借款，客戶資金通過(guò)第三方平臺(tái)出借給借款人善林提供擔(dān)保不提供擔(dān)保，依借款人的委托來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)金賬戶年收益率、年收益預(yù)期年收益率、預(yù)期年收益我們收取傭金…（傭金：以某一單方利益最大化為前提代替某一方服務(wù)）我們是第三方居間服務(wù)機(jī)構(gòu)，只收取一定的服務(wù)管理費(fèi)我們和信托一樣能做到剛性

2、兌付**我們是固定期限固定收益類投資，往期投資都做到了本息全額兌付保本保息沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)本息足額保障、風(fēng)險(xiǎn)可控某某公司業(yè)務(wù)不安全不正規(guī)不透明我們很專業(yè)貼心，我們更嚴(yán)謹(jǐn)二、重點(diǎn)敏感詞金融機(jī)構(gòu)、貸款、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、保本保息、保收益、保安全、擔(dān)保、存錢三、公司介紹我是善林金融孝感/十堰/襄陽(yáng)（是什么城市就說(shuō)什么城市）分公司的員工，孝感分公司是善林金融上?？偣驹O(shè)立的2級(jí)分公司，由總公司垂直管理，我們是第三方居間服務(wù)機(jī)構(gòu)，為客戶提供撮合交易。四、行業(yè)及政策常見(jiàn)問(wèn)題話術(shù)1、什么是P2P理財(cái)？話術(shù)：P2P(PeertoPeer)起源于英國(guó),是一種點(diǎn)對(duì)

3、點(diǎn)、通過(guò)第三方中介服務(wù)平臺(tái)為借款人和出借人搭建一種資本轉(zhuǎn)移的模式。簡(jiǎn)單說(shuō)就是把出借人閑置的資金出借給有資金需求的借款人，讓出借人從中得到合理的收益。2、P2P有人監(jiān)管嗎？話術(shù)：您好先生，2015年1月20日銀監(jiān)會(huì)做出部門調(diào)整，下設(shè)普惠金融部，現(xiàn)在國(guó)務(wù)院要求銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)P2P監(jiān)管制度的研究。但是日常由哪個(gè)部門監(jiān)管現(xiàn)在還沒(méi)有定論。舉例：當(dāng)年小貸公司監(jiān)管辦法是由銀監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合并研究出臺(tái)的，但是最終小貸公司日常監(jiān)管是由地方政府金融辦來(lái)負(fù)責(zé)的。3、監(jiān)管細(xì)則什么時(shí)候出臺(tái)？話術(shù)：目前最新的消息是，P2P行業(yè)將實(shí)行負(fù)面清單管理模式（所謂負(fù)

4、面清單管理模式，相當(dāng)于投資領(lǐng)域的“黑名單”，列明了企業(yè)不能投資的領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)），明確禁止參與股票市場(chǎng)配資和股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)，在這些方面我們公司都是完全不參與的，您可以放心，也請(qǐng)您選擇并甄別正規(guī)的P2P公司。4、P2P有金融牌照嗎？話術(shù)：P2P只是作為撮合出借人和借款人的信息中介，我們主要是依靠提供信息而收取服務(wù)費(fèi)用的企業(yè)。其實(shí)銀行也是一個(gè)信用中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)廣大群眾的資金存入再把錢貸給有需要的個(gè)人或者企業(yè)，這就是信用中介，信用中介最能反應(yīng)我們的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征。我們公司為您篩選優(yōu)質(zhì)的借款人然后推薦給您（接著介紹公司的風(fēng)控措施）。五、行業(yè)

5、及公司介紹話術(shù)1、善林金融是一家什么公司？做什么的？話術(shù)：善林金融是一家專注于為中國(guó)中小企業(yè)及個(gè)人提供投資咨詢服務(wù)、普惠大眾的信息平臺(tái)。公司是一家多元化的中介機(jī)構(gòu)，總部設(shè)于上海，2013年12月在全國(guó)建立聯(lián)合經(jīng)營(yíng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，我們竭誠(chéng)為每一位普通金融投資客戶提供客觀、中立的投資咨詢解決方案。2、你們公司怎么存錢？話術(shù)：您好，女士。我們?yōu)槟扑]一款比較受歡迎的出借模式（解釋P2P），您在我們公司成功出借之后，將會(huì)收到匹配成功的借款客戶支付給你的收益，我們是居間機(jī)構(gòu)，撮合交易，普惠大眾。3、你們?nèi)绾慰刂骑L(fēng)險(xiǎn)，確?？蛻糍Y金安全？話術(shù)：一

6、，我們有嚴(yán)格的借前信審制度及信用管理體系；二、我們與知名的律師事務(wù)所合作，確保了經(jīng)營(yíng)行為和文本合同的合法性；三、我們采用的是分散出借雙向打散的出借模式，最大限度的降低客戶資金風(fēng)險(xiǎn)；四、我們采用了在銀行存管比例為3%的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取制度，銀行也給我們出具了資信證明，所以您可以放心。4、P2P和非法集資有什么不同？話術(shù)：善林金融不吸儲(chǔ)不放貸，是合法的信息咨詢平臺(tái)。非法集資是指未按照法定程序未經(jīng)有關(guān)部門審核批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾募集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向

7、出資人還本付息或者給予回報(bào)的行為。這和我們的P2P是完全不同的概念和行為。5、P2P是不是龐氏騙局？話術(shù)：龐氏騙局的特點(diǎn)是拿新錢還舊錢，拆東墻補(bǔ)西墻，不存在真實(shí)資產(chǎn)交易，和P2P完全不是一個(gè)概念。6、你們公司的投資模式是什么模式？話術(shù)：善林模式是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，由公司董事長(zhǎng)先借款給小微個(gè)人并獲得債權(quán)，再把這份債權(quán)匹配撮合給線下借款人。7、什么是債權(quán)轉(zhuǎn)讓？是合法的嗎？話術(shù)：債權(quán)轉(zhuǎn)讓是出借人A把錢借給借款人B后，把和B形成的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給C。這種模式當(dāng)然是合法的?！逗贤ā返?9條規(guī)定：“債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人”

8、。由此可見(jiàn)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式是完全有法律依據(jù)的。而且《民法通則》第90條也規(guī)定：合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。我們是一家依法成立并依法經(jīng)營(yíng)的公司，所以您可以放心！8、你們的收益大概多少？是否能承諾收益或者寫(xiě)到合同里？話術(shù)：我們公司P2P平臺(tái)的平均年化收益大概在7%-14%左右，符合行