XX銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)基本制度

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1、XX銀行流程體系文件小微企業(yè)業(yè)務(wù)基本制度文件編號(hào)：x[xx]-xxxx-xxxx編制部門(mén):版次號(hào)：小企業(yè)金融事業(yè)部A/0生效H期：2018年06月27R修改與審批記錄3第一章總則4第二章組織與職責(zé)4第三章業(yè)務(wù)對(duì)象與分類6第四章資產(chǎn)類業(yè)務(wù)6第一節(jié)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入6第二節(jié)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)6第三節(jié)小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程管理7第四節(jié)小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程7第五節(jié)業(yè)務(wù)定價(jià)7第六節(jié)業(yè)務(wù)擔(dān)保8第五章業(yè)務(wù)計(jì)劃與考核、監(jiān)測(cè)與統(tǒng)計(jì)8第六章業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督檢查8第七章附則9修改與審批記錄版次號(hào)生效日期修改內(nèi)容A/02018-06-27體系文件A版首次發(fā)布版次號(hào)編寫(xiě)審核審定批準(zhǔn)A/0蘇X陳XX

2、張XX申XX第一章總則第一條為規(guī)范XX銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）小型企業(yè)、微型企業(yè)（以下統(tǒng)稱小微企業(yè)）業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀疔法》、《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》等法律、法規(guī)，制定木制度。第二條本制度所稱小微企業(yè)業(yè)務(wù)，是指針對(duì)符合本行小微企業(yè)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的客戶所開(kāi)展的公司類銀行業(yè)務(wù)和個(gè)人類授信業(yè)務(wù)。第三條本行小微企業(yè)業(yè)務(wù)通過(guò)本行信貸管理系統(tǒng)的客戶基本信息分類系統(tǒng)進(jìn)行確認(rèn)。第四條本制度適用于本行開(kāi)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理工作。第一章組織與職責(zé)第五條總行小企業(yè)金融事業(yè)部(―)小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理及組織實(shí)施；（二）小微企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)章制度

3、建設(shè)；（三）權(quán)限內(nèi)的小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)審查、審批工作；（四）小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理；（五）小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理；（六）小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)實(shí)施管理；（七）小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)實(shí)施后管理；(A)小微企業(yè)業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與管理；（九）負(fù)責(zé)組織建設(shè)、推廣并維護(hù)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量模型和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，包括協(xié)調(diào)小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的規(guī)劃和建設(shè);（十）負(fù)責(zé)開(kāi)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)工作;（十一）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理與組織推動(dòng)；（十二）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息管理。第六條總行風(fēng)險(xiǎn)管理部（一）負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的貸后管理；（-）參與小微企業(yè)業(yè)務(wù)不良

4、資產(chǎn)管理；（三）涉及小微企業(yè)業(yè)務(wù)其他風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第七條總行合規(guī)部（-）牽頭組織全行小微企業(yè)業(yè)務(wù)的授權(quán)管理；（二）負(fù)責(zé)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查；（三）負(fù)責(zé)小企微業(yè)業(yè)務(wù)制度合規(guī)性審核；（四）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合規(guī)支持。第八條總行法律事務(wù)部（-）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)中的合同審查；（-）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)中的法律咨詢、法律培訓(xùn)；（三）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的訴訟管理及不良資產(chǎn)清收。第九條總行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)小微信貸額度及對(duì)小微相關(guān)業(yè)務(wù)的考核。第十條總行科技開(kāi)發(fā)部（-）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)；（二）負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)。第十一條小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（-）小

5、微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)，并對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成果負(fù)責(zé);（-）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審批工作;（三）負(fù)責(zé)木機(jī)構(gòu)小微企業(yè)業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的管理；（四）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)小微企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他工作。第三章業(yè)務(wù)對(duì)象與分類第十二條本制度的客戶對(duì)象指公司類和個(gè)人類小微企業(yè)業(yè)務(wù)客戶o小微企業(yè)客戶必須按本行相關(guān)文件管理規(guī)定進(jìn)行劃分。第十三條本制度所稱授信業(yè)務(wù)，是指本行根據(jù)小微企業(yè)客戶的需求，按照規(guī)定的程序和要求，通過(guò)對(duì)小微企業(yè)客戶及業(yè)務(wù)的評(píng)審而確定對(duì)其給予信貸支持的業(yè)務(wù)。授信分為表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù)。第四章資產(chǎn)類業(yè)務(wù)第一節(jié)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入第

6、十四條小微企業(yè)客戶準(zhǔn)入條件：（-）已經(jīng)或承諾在木行開(kāi)立基木結(jié)算賬戶的公司類和個(gè)人類小微企業(yè)客戶。受本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)范圍覆蓋限制的，可開(kāi)立一般結(jié)算賬戶；（二）主業(yè)明確，且處于正常經(jīng)營(yíng)中；（三）主體明確，公司的股東構(gòu)成情況清晰；（四）用途明確，能清晰闡述授信用途并提供相關(guān)資料予以證明;（五）具有充分、穩(wěn)定的還款來(lái)源；（六）本行要求的其他條件。第二節(jié)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)第十五條小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)按“細(xì)分市場(chǎng)、創(chuàng)新產(chǎn)品、組織實(shí)施”的原則實(shí)施，小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)符合本行的相關(guān)規(guī)定。第三節(jié)小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程管理第十六條木行對(duì)小微企業(yè)授信實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)流程管理，制定客戶準(zhǔn)入、審批、定

7、價(jià)、貸后管理、擔(dān)保要求等風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建針對(duì)小微客戶的專業(yè)化業(yè)務(wù)流程，提高流程效率。第十七條標(biāo)準(zhǔn)流程是指對(duì)客戶辦理常規(guī)授信業(yè)務(wù)時(shí)所應(yīng)遵循的信貸流程，圍繞客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)進(jìn)行調(diào)查、審批、定價(jià)、貸后管理等一系列工作，適用于常規(guī)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中。第四節(jié)小微企業(yè)公司授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程第十八條本行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程的設(shè)置遵循分崗、獨(dú)立、專業(yè)相互制約的原則。第十九條小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程各環(huán)節(jié)應(yīng)實(shí)行限時(shí)服務(wù)制，提高各級(jí)人員業(yè)務(wù)處理效率，增強(qiáng)本行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第二十條小微企業(yè)客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)及小微企業(yè)產(chǎn)品操作規(guī)程是小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)細(xì)化的流程，授信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)各崗位人員應(yīng)按

8、照內(nèi)部評(píng)級(jí)和操作規(guī)程的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作