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1、個人姓名__鐘海冬___報名編號____HZ6221849390____案例編號__案例六_____________所在單位招商銀行股份有限公司上海市天山支行家庭理財計劃設計方案第六屆上海市“十佳理財之星”評選案例六策劃人：招商銀行理財經(jīng)理理財規(guī)劃顧問契約本理財規(guī)劃顧問契約系由張先生(以下稱甲方)及招商股份有限公司(以下稱乙方)共同訂定，其內(nèi)容如下：1.甲方提供以方足以供做理財規(guī)劃報告書所需之家庭收支、資產(chǎn)負債、風險偏好、理財目標、特殊需求與考慮等問卷、數(shù)據(jù)及各項憑證。2.乙方針對甲方之個別狀況及需求，提供甲方理財規(guī)劃顧
2、問咨詢，包括資產(chǎn)負債表規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃及理財投資工具的最適規(guī)劃。3.上述之諮商、數(shù)據(jù)、信息提供及操作策略之建議等，乙方將匯整為理財規(guī)劃報告書提供甲方參考，或以面談及電話詢問方式提供上述內(nèi)容服務。4.乙方應盡力依投資專業(yè)知識與能力，盡善良咨詢及應注意處理原則，對甲方提供各項信息服務，并應以甲方利益為最優(yōu)先之考慮。但乙方無法提供必定獲利之保證，因此乙方對甲方之理財行為，不負盈余之完全責任。5.乙方對甲方所提供的個人或家庭財務信息，負有保密責任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，導致甲方財務上之損失時，乙方須負擔賠償責任。
3、6.咨詢委任以成為乙方之客戶方式為之。甲方對乙方之理財規(guī)劃顧問服務，較為復雜的個案若需要會計師、律師或其它專家的協(xié)助，乙方在征求甲方同意后，將會同其它專家提出最適解決方案。其它專家所耗用之時數(shù)甲方需自行直接支付其它專家依其所提供服務所需的顧問費或服務費用。甲方：張XX先生乙方：招商股份有限公司地址：上海市XXXXXXXXXXX電話;XXXXXXX地址：上海市長寧區(qū)天山路762號1樓電話:021-662330707簽章：張XX代表人/職稱：鐘海冬/理財策劃師2009年8月18日簽章：鐘海冬一、聲明尊敬的張XX客戶:首先感謝
4、您到招行個人理財中心來咨詢并尋求財務策劃的建議。非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務。首先請參閱以下聲明:1.本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務需求及目標，對理財事務進行更好地決策，達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。2.本理財方案是在您于2009年7月28日下午提交的您本人的資料和目標上制定的；按照您所提供的資料以及您所要求的目標，我們的職責是準確的評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供財務建議和長期的服務。將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富，為您的子女提供教育費用和滿足您的退休計劃
5、的要求。本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎上，基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的。3.本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設和當前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。4.專業(yè)勝任說明:招行理財策劃師鐘海冬先生為您制作此份理財規(guī)劃報告書，其經(jīng)驗背景介紹如下:1)學歷背景:中央電視大學金融學
6、系畢業(yè)2)專業(yè)認證:2004年香港理財策劃師協(xié)會認證理財策劃師、2005年中國金融理財標準委員會認證中國金融理財策劃師AFP3)工作經(jīng)驗:銀行理財策劃師8年5.保密條款:本規(guī)劃報告書將由理財策劃師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負責的理財策劃師與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。6.應揭露事項1)本規(guī)劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源:如顧問契約。2)推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關系:相互獨立，如顧問契約。3)所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突:
7、經(jīng)確認無利益沖突狀況。4)與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同:招商銀行僅收取代理服務費，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同。二、理財規(guī)劃報告書摘要:1.理財規(guī)劃目的:以家庭的觀點衡量應如何安排保險與投資來達到理財目標。2.客戶背景:客戶為國有科研機構(gòu)高級工程師，37歲，配偶為事業(yè)單位職工，35歲，2個雙胞胎女兒10歲。3.資產(chǎn)負債狀況:以2008年底市價計算，總資產(chǎn)148萬元，總負債82萬元，財務結(jié)構(gòu)健全。4.收入支出狀況:2009年的年稅后收入16.9萬元。年消費支出12.80萬元。5.客戶的理財目標與風險屬性界
8、定,理財目標：子女教育資金籌備；購房計劃：2010年底需要用人民幣60萬資金購買自住用房；債務規(guī)劃：將在2014年前歸還親友的借款15萬人民幣；購車計劃：張先生要在三年后更換13萬左右新車；退休計劃；家庭保險需要為太太和大女兒配置商業(yè)保險。張先生屬于積極型投資人，根據(jù)市場情況我們略作風險調(diào)整，定義為中高風險能力與中低
