保險(xiǎn)理財(cái)講座.ppt

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1、保險(xiǎn)理財(cái)一般人是看到才相信，而保險(xiǎn)是相信才看到。周潤發(fā)歲末大掃除，你會(huì)先丟掉下列哪一樣物品？A、舊衣服B、體積過大的老電器C、零零碎碎的小東西D、過期的舊書雜志。A：你賺錢的能力很強(qiáng)，可惜你花錢的能力更強(qiáng)，所以盡管收入很高，你仍然覺得錢不夠花！跟你一樣收入的人都可以住豪宅了，你卻還是常常口袋空空。B：你的理財(cái)觀念是沖動(dòng)派的。雖然買起東西來不至于浪費(fèi)，但是卻常常買了一些用不著的裝飾品、衣服等等，而你又不擅于另開財(cái)源。看來你需要一個(gè)擅于管賬的人幫助你。C：你買東西至少會(huì)考慮三次以上，但是在朋友面前又裝作很海派的樣子，所以一般人都覺得你的經(jīng)濟(jì)情況滿寬裕的，而不知你其實(shí)是個(gè)開

2、源和節(jié)流都并重的理財(cái)大師。D：你對理財(cái)頗有概念，從不亂花錢，你購買的東西一定是“便宜又大碗”。美中不足的是，你只在節(jié)流方面努力，很少思考開源的方法。4321法則：40％用于供房及股票、基金、黃金的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之用，10％用于購買保險(xiǎn)。這好比足球隊(duì)上的“攻防組合”守、防、攻、戰(zhàn)缺一不可！守=守門員（1名）理財(cái)在守方面：投資渠道：保障型保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)）守的資金雖不可能帶來較大收益但卻可以抵御家庭危機(jī)10%資金防=后衛(wèi)（4名）理財(cái)在防方面：投資渠道：現(xiàn)金、置業(yè)、保險(xiǎn)（重大疾病保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)）國債、超級績優(yōu)股

3、、投資基金等防的資金退可守抵御家庭危機(jī)進(jìn)可攻帶來較大收益30-40%資金攻=中場（4名）理財(cái)在攻方面：攻的最好投資渠道：創(chuàng)新型保險(xiǎn)（分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)）、實(shí)力股、開放式基金等；攻的資金既可以抵御部分危機(jī)又能夠帶來可觀收益30-40%資金戰(zhàn)=前鋒（1-2名）理財(cái)在戰(zhàn)方面：最好渠道：期貨、問題股、彩票等球場上十個(gè)羅納爾多可能奪冠嗎？戰(zhàn)的資金最可能帶來滿載而歸也最容易是一去不回10%-20%資金守：防：攻：戰(zhàn)可以是1：4：5：1可以是1：4：4：2也可是1：3：5：2你的資金就是你的隊(duì)員！以前國家、社會(huì)和單位都是我們的靠山！現(xiàn)在我們必須自己構(gòu)筑自己的防線！保險(xiǎn)能解決什么

4、問題？對養(yǎng)老的作用退休(養(yǎng)老)計(jì)劃是一個(gè)需要具有長期收支平衡考慮的計(jì)劃平均每個(gè)人有四十年積累期,即從20歲開始工作進(jìn)行積累,到60歲退休為止,通常是40年如果假定退休的平均壽命為20年,則終身壽命為80年.退休計(jì)劃需要統(tǒng)籌考慮以40年的收入支持20年的支出,即在60年內(nèi)做到收支平衡養(yǎng)老金的要求:1.安全性2.持久性3.增長性怎么來安排養(yǎng)老金？養(yǎng)老史：氏族養(yǎng)老——社會(huì)養(yǎng)老家庭養(yǎng)老——養(yǎng)兒防老單位養(yǎng)老——企業(yè)養(yǎng)老現(xiàn)在如何規(guī)劃養(yǎng)老？養(yǎng)老金準(zhǔn)備就好像蓋樓房社會(huì)養(yǎng)老打地基商業(yè)保險(xiǎn)填磚瓦固有財(cái)富穩(wěn)加固投資工具精裝修對健康醫(yī)療的作用一般人的健康醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，共有三個(gè)層次第一層次重大疾病

5、醫(yī)療費(fèi)用動(dòng)輒幾萬、幾十萬、甚至上百萬！對一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊實(shí)在太大！第二層次住院幾百元的是它，上萬元的也是它，現(xiàn)在的醫(yī)療費(fèi)漲地飛快！第三層次門診分為意外傷害門診和疾病門診。收益：1.風(fēng)險(xiǎn)收益2.投資收益3.精神收益提供心理上安全感，減輕生活壓力，解除后顧之憂個(gè)人儲(chǔ)蓄解決是第三層次門診醫(yī)療的問題社保醫(yī)療解決是第二層次住院醫(yī)療的問題，需憑發(fā)票報(bào)銷，且額度和比例有限制。大病保險(xiǎn)解決是第一層次的重病問題，確診即付，無需發(fā)票。解決重病帶來家庭收入減少和大病護(hù)理及營養(yǎng)費(fèi)用等身價(jià)的問題Bang!這頭牛還值得￥1,000-￥1,500人的生命價(jià)值是根據(jù)所投保的壽險(xiǎn)總額而決定的人壽保險(xiǎn)

6、…反映人的生命價(jià)值如何促使股市高手買保險(xiǎn)摘要客戶的觀念是，假如一個(gè)人買保險(xiǎn)，這個(gè)人就不會(huì)投資或不懂得用錢。他的盲點(diǎn)在于分不清買股票和買保險(xiǎn)之間的不同。客戶：我買股票賺了很多錢，只有那些不會(huì)投資或不懂得用錢的人才買保險(xiǎn)。話術(shù)：“您知道買保險(xiǎn)和買股票之間最大的區(qū)別在哪里嗎？”（假如一個(gè)人真正了解買股票和保險(xiǎn)之間的分別，他肯定不會(huì)這樣說話）“買股票是賺錢，而買保險(xiǎn)是創(chuàng)造大筆的急用現(xiàn)金。您拿出100萬，賺取20萬，這叫做錢賺錢，這是買股票的方式；您給我2萬元，我馬上能為您創(chuàng)造一份保額100萬的保單，這叫做創(chuàng)造大筆的急用現(xiàn)金，這是保險(xiǎn)的方式?！薄八鼈兪墙疱X運(yùn)用的不同方式。一邊香

7、蕉，另外一邊是蘋果，它們都是水果，但是味道和吃法都有很大的分別?！保ò驯ｋU(xiǎn)生活化，把生活保險(xiǎn)化）“既然您那么有本事，買股票又賺那么多的錢，我給您的建議是從您股票中所賺到的錢中拿出一小部分交給我，讓我為您創(chuàng)造一大筆的急用現(xiàn)金，好嗎？”（不提保險(xiǎn)）這時(shí)只要客戶問：“有什么用處和目的呢？”我們就幫助客戶完成心愿，拿走擔(dān)憂――合理避稅，保障生命?！暗谝?，保障您昂貴的賺錢能力或生命價(jià)值，生命無價(jià)，難道您真的希望死得那么沒有價(jià)值嗎？第二，把您以前交給政府的稅，統(tǒng)統(tǒng)連本帶利地拿回來交給你的家人！您這么做不但您的保費(fèi)是免費(fèi)的（從股票中賺來），而且您這么多年來交給政府