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1、第十四章國際支付清算體系第一節(jié)國際支付清算體系概述一、支付清算體系的含義支付清算體系是由提供支付清算服務的中介機構(gòu)和實現(xiàn)支付指令傳遞及貨幣資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實現(xiàn)債權(quán)債務清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排二、國際支付清算體系的基本要素付款人付款人的開戶行票據(jù)交換所收款人的開戶行收款人三、貨幣跨國支付總原則（1）任何外幣票據(jù)不能進入本幣票據(jù)交換所（2）跨國流動票據(jù)，其出票人和收款人可以是全球任何地方的個人或企業(yè)，但是票據(jù)的付款人或擔當付款的人必須是所附貨幣清算中心的銀行（3）將外幣存款賬戶開設在該種外幣的發(fā)行和清算中心，以便順利地完成跨國的貨幣收付（4
2、）①付進口國貨幣②付出口國貨幣③付第三國貨幣四、支付清算體系的種類（一）按經(jīng)營者身份的不同劃分1.中央銀行擁有并經(jīng)營2.私營清算機構(gòu)擁有并經(jīng)營3.各銀行擁有并運行的行內(nèi)支付系統(tǒng)四、支付清算體系的種類（二）按支付系統(tǒng)的服務對象及單筆業(yè)務支付金額劃分1.大額支付系統(tǒng)2.小額支付系統(tǒng)四、支付清算體系的種類（三）按支付系統(tǒng)服務的地區(qū)范圍劃分1.境內(nèi)支付系統(tǒng)2.國際性支付系統(tǒng)第二節(jié)電子化支付清算系統(tǒng)1.電子支付系統(tǒng)電子支付(ElectronicPayment)是通過計算機和電子通信設備進行金融交易的系統(tǒng)，它無須任何實物形式的標記，以純粹電子形式的貨幣，一般以許多二進制數(shù)
3、字的方式保存在計算機中。目前最主要的電子支付創(chuàng)新是電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，即EFT系統(tǒng)的應用。EFT系統(tǒng)產(chǎn)生于20世紀60年代，是銀行同客戶進行數(shù)據(jù)通信的一種電子系統(tǒng)，它是銀行之間利用自有的網(wǎng)絡來做電子資金轉(zhuǎn)換，用于傳輸同金融交易有關(guān)的電子資金和相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息，為客戶提供支付服務。2.電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來，如利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務；第二階段：銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等；第三階段：通過網(wǎng)絡終端向客戶提供各項自助銀行服務，如ATM系統(tǒng)；第四階段：利用網(wǎng)絡技術(shù)
4、為普通大眾在商戶消費時提供自動的扣款服務，如POS系統(tǒng)第五階段：網(wǎng)上支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時隨地通過Internet直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務環(huán)境。3.電子支付系統(tǒng)的種類與功能電子支付系統(tǒng)主要包括三個子系統(tǒng):第一個子系統(tǒng)是銀行傳輸系統(tǒng)，包括分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)(On-LineBranchSystem,OBS)；第二個子系統(tǒng)是客戶直接傳輸系統(tǒng)，它包括自動出納機(AutomatedTellerMachine,ATM)、銀行居家系統(tǒng)(Bank-at-homeSystem)、零售點系統(tǒng)(Point-of-saleSystem)、企業(yè)電子轉(zhuǎn)賬服務(CorporateE
5、FTServices,CEFTS)；第三個子系統(tǒng)屬于銀行間傳輸系統(tǒng)，包括自動清算所(AutomatedClearingHouse,ACS)和金融服務網(wǎng)絡(FinancialServiceNetwork,FSN)。第三節(jié)美國的支付清算系統(tǒng)1.美國支付體系的主要特點(一)“紙交換”發(fā)展得較晚，“電交換”出現(xiàn)得較早(二)有眾多的提供支付、清算、結(jié)算服務的金融中介(三)有各種各樣的支付工具和結(jié)算機制(四)美國制約支付活動的法律框架以及監(jiān)控提供支付服務的金融機構(gòu)的法規(guī)非常復雜(五)技術(shù)革新和競爭促進了美國支付體系的現(xiàn)代(六)美國金融市場規(guī)模巨大2.FEDWIRE資金電
6、劃系統(tǒng)FEDWIRE是美國境內(nèi)美元收付系統(tǒng)，它屬于美國聯(lián)邦儲備委員會所有。FEDWIRE資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)是一個實時的、全額的、貸記的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。它還包括一個獨立的電子簿記式的政府證券轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。FEDWIRE資金轉(zhuǎn)賬主要用于銀行間隔夜拆借、銀行間結(jié)算業(yè)務、公司之間付款以及證券交易結(jié)算等。FEDWIRE支付信息通過連接12個聯(lián)邦儲備銀行跨區(qū)的通信網(wǎng)絡和聯(lián)邦儲備銀行轄區(qū)內(nèi)連接聯(lián)儲銀行和其他金融機構(gòu)的當?shù)赝ㄓ嵕W(wǎng)絡來傳遞。來自金融機構(gòu)的支付信息被傳送到當?shù)芈?lián)儲銀行的主機系統(tǒng)上進行處理。FEDWIRE資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)70%以上的用戶(占業(yè)務量的99%)以電子方式與聯(lián)儲相連接。3
7、.清算所同業(yè)支付系統(tǒng)清算所同業(yè)支付系統(tǒng)(ClearingHouseInterbankPaymentSystem,CHIPS)是一個由紐約清算協(xié)會擁有并運行的一個私營支付系統(tǒng)。它是作為替代紙票據(jù)清算的一個電子系統(tǒng)。與FEDWIRE類似，清算所支付系統(tǒng)是一個貸記轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。然而與FEDWIRE不同的是，清算所支付系統(tǒng)要累計多筆支付業(yè)務的發(fā)生額，并且在日終進行凈額結(jié)算。清算所同業(yè)支付系統(tǒng)的參與者可以是商業(yè)銀行、國際條例公司和紐約州銀行法所定義的投資公司或者在紐約設有辦事處的商業(yè)金融機構(gòu)的附屬機構(gòu)。一個非參與者要想通過清算所同業(yè)支付系統(tǒng)進行資金轉(zhuǎn)賬必須雇用一個清算所支付
8、系統(tǒng)參與者作為他的代理者。第四節(jié)主要發(fā)
