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1、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則? 第一條為了對(duì)公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。? 第二條本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目受理、評(píng)審、法律性文件審查、決策委員會(huì)評(píng)議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項(xiàng)目管理六個(gè)主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。? 第三條本規(guī)程適用于本擔(dān)保公司(以下簡(jiǎn)稱公司)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。? 第四條各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心履行公司即定的崗位職責(zé);除公司批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目及業(yè)務(wù)外，
2、一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。?第二章受理? 第五條本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請(qǐng)，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審程序。項(xiàng)目受理階段從責(zé)任人與客戶接觸始至《企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表》(下稱《調(diào)查表》)等初審資料送達(dá)評(píng)審責(zé)任人止。? 第六條受理階段主責(zé)任人有義務(wù)接待和回復(fù)客戶。? 主責(zé)任人直接向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請(qǐng)客戶依法注冊(cè)、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對(duì)受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對(duì)于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提
3、供的信息，建立聯(lián)系渠道。? 受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括《調(diào)查表》及相關(guān)文件資料)，并按受理時(shí)間順序登錄項(xiàng)目并順次分配至評(píng)審責(zé)任人;建立相應(yīng)的項(xiàng)目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。? 第七條通知客戶有可能準(zhǔn)備的進(jìn)一步資料的清單，以給客戶充裕的準(zhǔn)備時(shí)間。第三章評(píng)審? 第八條本規(guī)程所稱項(xiàng)目評(píng)審，系指評(píng)審部門對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻舻男袠I(yè)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和法人個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評(píng)審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。?第九條評(píng)審階段主責(zé)任人為總經(jīng)理、主負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目監(jiān)督人以及其他有資格的評(píng)審責(zé)任
4、人。? 評(píng)審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評(píng)審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。? 第十條項(xiàng)目評(píng)審分初審和詳審兩個(gè)階段，每個(gè)階段落實(shí)責(zé)任人并負(fù)責(zé)書面記錄。? 第十一條評(píng)審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由總經(jīng)理審核，簽署意見;之后由責(zé)任人進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。? ?第十二條評(píng)審責(zé)任人接收企業(yè)提交的《調(diào)查表》和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查;初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。? 第十三條對(duì)于通過初審
5、的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放《委托擔(dān)保申請(qǐng)報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《申請(qǐng)報(bào)告》)，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)《申請(qǐng)報(bào)告》;同時(shí)評(píng)審責(zé)任人填制《通過初審?fù)ㄖ獑巍?，?jīng)部門經(jīng)理簽字后存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時(shí)間超過一個(gè)月時(shí)間，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請(qǐng)，該項(xiàng)目終止。? 第十四條對(duì)于未通過初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)出具《擔(dān)保初審報(bào)告》，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后存檔。部門經(jīng)理有權(quán)改變?cè)u(píng)審人否定性初審結(jié)論，要求評(píng)審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評(píng)審?！〉谑鍡l評(píng)審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評(píng)審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查;同時(shí)與
6、貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭(zhēng)取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評(píng)審，縮短時(shí)間差。? 評(píng)審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫《評(píng)審報(bào)告》，提出明確的評(píng)審結(jié)論。每一個(gè)項(xiàng)目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評(píng)審報(bào)告，評(píng)審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過十個(gè)工作日。? 第十六條《評(píng)審報(bào)告》完成后，需經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論;對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人暫停或放棄評(píng)審。? 第十七條評(píng)審責(zé)任人在完成《評(píng)審報(bào)告》的同時(shí)，應(yīng)制作《合
7、同編制依據(jù)報(bào)告》。主要工作是確定擬簽各類合同的要約;制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容;要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性;確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例;提出評(píng)審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。? 評(píng)審責(zé)任人完成《合同編制依據(jù)報(bào)告》后，報(bào)部門經(jīng)理審核。? 第十八條評(píng)審責(zé)任人在項(xiàng)目評(píng)審過程中應(yīng)認(rèn)真編制《評(píng)審工作稿》。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號(hào)，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作稿包括以下內(nèi)容：? 一、企業(yè)提交的申請(qǐng)資料;? 二、評(píng)審
8、責(zé)任人制定的評(píng)審計(jì)劃、企
