中小微企業(yè)融資困境與對策研究.doc

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1、中小微企業(yè)融資困境與對策研究　　摘要：我國再擔(dān)保建設(shè)時(shí)間不長，成果卻很顯著。與此同時(shí)，我們也應(yīng)注意到由于我國再擔(dān)保體系建設(shè)起步較晚，再擔(dān)保體系還存在一系列問題。本文通過對文獻(xiàn)的搜集、整理，歸納出了我國再擔(dān)保體系存在的一些具體問題，并就這些問題提出了一些改進(jìn)措施?！　￡P(guān)鍵詞：再擔(dān)保；中小微企業(yè)；融資困境；對策　　再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的非營利性決定了其是建設(shè)信用擔(dān)保體系的重要一環(huán)，其最終目的是要改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境。目前再擔(dān)保體系還未完全發(fā)揮為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。這是由于理論建設(shè)滯后于實(shí)際發(fā)展需求，再擔(dān)保缺乏強(qiáng)有力的政策支持，行業(yè)規(guī)范尚未建立?！　?.建設(shè)

2、再擔(dān)保體系改善中小微企業(yè)金融服務(wù)的必要性　　中小微企業(yè)發(fā)展迅速，是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但是我們也注意到了中小微企業(yè)一直面臨著融資難的困境。信用擔(dān)保體系的建立有助于改善中小微企業(yè)的融資難題。但同時(shí)我們也應(yīng)該注意到擔(dān)保體系自身也存在諸多缺陷。這就迫切需要建立信用再擔(dān)保體系，來改善信用擔(dān)保體系，為中小微企業(yè)提供金融支持?！　?.1再擔(dān)保體系有助于擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展　　我國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快，為緩解中小微企業(yè)融資困境做出了巨大貢獻(xiàn)。但同時(shí)大多數(shù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模較小，承擔(dān)業(yè)務(wù)有限。而中小微企業(yè)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，收益不足以補(bǔ)償代償損失。中小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)依靠日

3、常收益是很難保證其持續(xù)經(jīng)營的。再擔(dān)保體系建設(shè)有助于規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)擔(dān)保體系的健康持續(xù)發(fā)展?！　?.2再擔(dān)保體系有助于擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范運(yùn)作　　信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了防范風(fēng)險(xiǎn)，在開展再擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)會對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格考查和信用評估。對資信狀況較差的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將拒絕為其提供再擔(dān)保。此外，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)將在再擔(dān)保費(fèi)率、賠償?shù)确矫鎸?dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行區(qū)別對待。這將迫使擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)經(jīng)營管理，改善資信狀況，同時(shí)也有助于擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范運(yùn)作?！　?.3再擔(dān)保體系有助于整合信用擔(dān)保資源　　大多數(shù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本規(guī)模都在5000萬元以下，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一

4、，風(fēng)險(xiǎn)管控較差，增信作用有限。而往往資本規(guī)模較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險(xiǎn)防控等方面更加具有優(yōu)勢。而充足的資金也在很大程度上增強(qiáng)了其擔(dān)保代償能力。對于資金規(guī)模較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在資本補(bǔ)償上也有優(yōu)勢。中小企業(yè)信用再擔(dān)保體系建立以后，能夠增強(qiáng)業(yè)績優(yōu)秀的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力與規(guī)模，對業(yè)績一般的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以起到鞭策的作用，而對業(yè)績較差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)將進(jìn)行停業(yè)整頓或者并購重組。再擔(dān)保體系可以整合擔(dān)保資源，推動信用擔(dān)保體系更好地助力中小微企業(yè)金融服務(wù)?！　?.建設(shè)信用再擔(dān)保體系的建議　　由于再擔(dān)保屬于新興事物，行業(yè)規(guī)范尚未建立，再擔(dān)保體系還存在諸多缺陷。這些缺陷包括：再擔(dān)保

5、機(jī)構(gòu)性質(zhì)定位不明，缺乏有效監(jiān)管；資金來源單一，補(bǔ)償資金不足；責(zé)任分擔(dān)比例與保費(fèi)收入不合理；增信不明顯，再擔(dān)保放大倍數(shù)較小。本文針對上述問題，對建設(shè)中小微企業(yè)信用再擔(dān)保體系提出了一些建議?！　?.1明確再擔(dān)保的性質(zhì)定位，建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系　　正如本文所提到的，對再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)定位非常重要，這關(guān)系到再擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍、行業(yè)規(guī)范以及監(jiān)管體系的構(gòu)筑。同時(shí)只有擁有規(guī)范的監(jiān)管，再擔(dān)保體系才能實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展。　　2.1.1明確再擔(dān)保的性質(zhì)　　我國的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府創(chuàng)立的非營利性機(jī)構(gòu)，旨在提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，改善社會信用環(huán)境。再擔(dān)保體系不僅起到信用

6、融通與信用放大的作用，還有助于政府經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施。在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間架起一座橋梁，因?yàn)樵贀?dān)保體系的建立能更好地滿足金融機(jī)構(gòu)在信用信息方面的需求。同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)筑起了一道風(fēng)險(xiǎn)隔離的防火墻?！　?.1.2建立再擔(dān)保監(jiān)管體系　　信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不管是從當(dāng)初的無人監(jiān)管到后來的“多頭監(jiān)管”，還是目前的“雙層監(jiān)管”，都沒有從根本上構(gòu)筑起擔(dān)保與再擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管體系。要建立一個(gè)健全的再擔(dān)保監(jiān)管體系，可以考慮選擇一個(gè)固定的監(jiān)管部門。由銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管再擔(dān)保機(jī)構(gòu)是最合適的選擇。而且，當(dāng)前我國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管已由銀行業(yè)監(jiān)督

7、管理委員會負(fù)責(zé)。由銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對再擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，將有助于構(gòu)建一個(gè)由上到下統(tǒng)一的擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管體系，同時(shí)有利于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的防范與行業(yè)規(guī)范的建立?！　?.2擴(kuò)大再擔(dān)保資金來源，規(guī)范資金補(bǔ)償機(jī)制　　關(guān)于信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金及后?m風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的來源問題，要堅(jiān)定不移地貫徹“中央出資為主、地方出資為輔，政策性資金為主、社會性資金為輔”的再擔(dān)保資本積累原則。以各級政府出資為主，積極吸引廣大民間資本進(jìn)入再擔(dān)保領(lǐng)域，增強(qiáng)信用再擔(dān)保行業(yè)的資本規(guī)模與業(yè)務(wù)開展能力。可以通過多種方式吸納私人、企業(yè)等自有資金流入再擔(dān)保行業(yè)，包括改善再擔(dān)保機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)與設(shè)立再擔(dān)保基金，并

8、讓再擔(dān)保基金的收益與再擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展情況相關(guān)聯(lián)。以此激發(fā)再擔(dān)保行業(yè)的活力，提升再