銀行、融資按揭培訓(xùn)材料.ppt

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1、品質(zhì)創(chuàng)造未來歡迎各位領(lǐng)導(dǎo)蒞臨力士德指導(dǎo)工作苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來按揭、融資業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)資料編寫：力士德財(cái)務(wù)本部結(jié)算室時(shí)間：二零一二年七月苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來說明本資料由于時(shí)間倉促及本人水平有限，難免存在不足和缺點(diǎn)，望各位予以批評指正。何宏力士德財(cái)務(wù)結(jié)算室苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來目錄第一部分：光大銀行“總對總”工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)第二部分：福建融信融資租賃業(yè)務(wù)第三部分：按揭與融資業(yè)務(wù)貸前、貸后管理探討苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來一、光大銀行“總對總”工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)（一）、光大銀行“總對總”工程機(jī)械按揭業(yè)務(wù)內(nèi)容

2、簡述光大銀行為符合貸款條件的借款人發(fā)放按揭貸款，貸款金額最高不超過工程機(jī)械價(jià)款八成、期限最長為四年。（單臺產(chǎn)品價(jià)格超過500萬元（含）的，最長不超過五年）擔(dān)保方式為：“借款人工程機(jī)械抵押+按揭貸款方式所售工程機(jī)械回購擔(dān)保+生產(chǎn)商按照貸款余額的15%存入保證金”（制造商10%、經(jīng)銷商5%）。在授信期限內(nèi)，額度可循環(huán)使用，如額度被全部使用，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商可追加授信額度。（甲方：中國光大銀行；乙方：力士德工程機(jī)械股份有限公司）苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（二）、光大按揭業(yè)務(wù)受理審核對于乙方（力士德公司）向甲方（光大銀行）推薦符合貸款條件的借款人，首先簽署個(gè)人征信查詢授權(quán)

3、書，經(jīng)銀行客戶經(jīng)理查詢后，依據(jù)個(gè)人信用報(bào)告的數(shù)據(jù)，判斷是否簽署個(gè)人貸款合同等相關(guān)合同。在甲方受理借款人提交的全套貸款申請(包括經(jīng)加蓋公章的《工程機(jī)械按揭貸款申請暨不可撤銷回購擔(dān)保承諾函》復(fù)印件)并審核借款人的資信和擔(dān)保措施后，在7個(gè)工作日內(nèi)提出明確的審核意見后及時(shí)告知借款人及乙方。經(jīng)銷商需把所有材料全部準(zhǔn)備好后，銀行工作人員才可進(jìn)行面談面簽。否則不予受理業(yè)務(wù)。苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務(wù)受理審核的內(nèi)容自2009年4月1日光大銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級以來，不斷優(yōu)化的個(gè)貸系統(tǒng)不僅較好的完善了對風(fēng)險(xiǎn)的控制，并且將風(fēng)險(xiǎn)前移，為生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)銷商提供了對借款人風(fēng)

4、險(xiǎn)尺度的把握。這需要借款人在業(yè)務(wù)審批中提供詳細(xì)全面的按揭材料，并能夠足以說明還款來源。如：住房資料、其它設(shè)備資料、存款證明等?？嗑殐?nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務(wù)受理審核的內(nèi)容個(gè)體按揭需要具體材料如下1、夫妻雙方戶籍證明2、借款人及配偶的身份證原件及復(fù)印件3、借款人及配偶的戶口簿及復(fù)印件（戶口簿主頁、索引頁、個(gè)人頁）(注意索引頁的復(fù)印、部分戶口本沒有此頁，可在派出所開具戶籍證明時(shí)讓戶籍管理人員補(bǔ)充此頁，補(bǔ)充此頁不收費(fèi))4、結(jié)婚證原件及復(fù)印件（主頁、照片頁），如未婚需由當(dāng)?shù)孛裾殖鼍咦C明（不夠法定年齡除外），并發(fā)表個(gè)人未婚聲明。5、如丟失結(jié)婚證，需由當(dāng)?shù)孛?/p>

5、政局出具證明。苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務(wù)受理審核的內(nèi)容個(gè)體按揭需要具體材料如下（靈活掌握）6、借款人及配偶的收入證明。（需加蓋單位公章，而非其他印鑒）7、家庭資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證的原件及復(fù)印件、家庭用車的登記證書或購車發(fā)票原件及復(fù)印件、其它設(shè)備的發(fā)票或合格證的原件及復(fù)印件等）8、從業(yè)證明如：（舊車發(fā)票機(jī)械設(shè)備類）9、借款人及配偶的銀行流水證明（銀行活期帳戶對帳單、定期存款證明或國債、股票基金等證明、銀行卡類需到銀行打出流水明細(xì)并加蓋銀行業(yè)務(wù)章）10、施工合同：時(shí)間（應(yīng)>=一個(gè)完整年度）、地點(diǎn)、付款方式（每月的結(jié)算金額應(yīng)>該工程機(jī)械每月還款金額；如征

6、信有其他貸款，應(yīng)包含在每月還款金額內(nèi)）苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務(wù)受理審核的內(nèi)容企業(yè)法人按揭需要具體材料如下：借款人如系企業(yè)法人，應(yīng)提供單位營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件（注意年檢）企業(yè)組織代碼證正本及復(fù)印件（注意年檢）法人身份證及復(fù)印件（二代身份證需復(fù)印正反面）公司章程復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件企業(yè)季度、半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)表;企業(yè)營業(yè)稅完稅證明及復(fù)印件上述復(fù)印件均需加蓋企業(yè)公章?？嗑殐?nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（三）、光大按揭業(yè)務(wù)受理審核的內(nèi)容工程機(jī)械系掛靠運(yùn)營公司按揭需要具體材料如下：如工程機(jī)械系掛靠運(yùn)營公司的需提供掛靠企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印

7、件企業(yè)組織代碼證正本及復(fù)印件企業(yè)基本戶開戶證書及復(fù)印件、法人身份證及復(fù)印件地稅、國稅或和二為一的稅務(wù)登記證正本及復(fù)印件公司章程及復(fù)印件、驗(yàn)資報(bào)告及復(fù)印件季度、半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)表及復(fù)印件；企業(yè)營業(yè)稅完稅證明及復(fù)印件以上復(fù)印件均加蓋企業(yè)公章。苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（四）、光大按揭業(yè)務(wù)審核放款銀行放款流程大致分三部分：面簽客戶及收集貸款資料風(fēng)險(xiǎn)管理部審批貸款卷宗貸款發(fā)放苦練內(nèi)功強(qiáng)化管理堅(jiān)持健康持續(xù)發(fā)展品質(zhì)創(chuàng)造未來（四）、光大按揭業(yè)務(wù)其他事項(xiàng)：先放款后