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1、中國壽險業(yè)中資和外(合)資公司經(jīng)營效率比較研究——基于改進的三階段DEA方法摘要保險業(yè)作為我國現(xiàn)代金融體系中開放最早、開放過渡期最短的行業(yè)，在國民經(jīng)濟中的地位是不言而喻的。中國保險業(yè)自2004年12月11日全面對外開放以來，經(jīng)歷了經(jīng)濟繁榮穩(wěn)定帶來的發(fā)展，也經(jīng)歷了金融危機帶來的動蕩。在復雜多變的市場環(huán)境下，中國保險業(yè)是否保持了健康的發(fā)展態(tài)勢和較高的經(jīng)營效率，是一個值得研究的課題。由于在中國保險市場中，壽險公司與財險公司的保險期限存在明顯的區(qū)別，其經(jīng)營效率不具有可比性，且壽險公司的保費收入占比一直高于財險公司，因此，本文僅選擇中國壽險業(yè)作為研究對象，通
2、過比較中資和外(合)資壽險公司效率的差異，分析內(nèi)外部因素對經(jīng)營效率的影響，以探尋提高效率的有效途徑。本文以效率理論和效率測度方法為支撐，首先回顧了中國壽險業(yè)的發(fā)展歷程，并從中資和外(合)資壽險公司競爭態(tài)勢等方面對中國壽險市場現(xiàn)狀進行了宏觀分析；然后基于全國32家壽險公司2006-2010年的面板數(shù)據(jù)，采用典型相關(guān)分析方法考察了投入產(chǎn)出指標之間的關(guān)系及其對效率的影響，構(gòu)建了一組較能體現(xiàn)壽險業(yè)經(jīng)營特．征的投入產(chǎn)出指標體系，并選取了四項環(huán)境變量；由于產(chǎn)出指標存在II負值，本文引入SORM模型對三階段DEA方法進行改進，使之能處理投入或產(chǎn)出變量存在負值的情
3、況；最后用改進的三階段DEA方法測算了各壽險公司的技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率，對中資公司和外(合)資公司進行了比較，同時考察了外部環(huán)境因素對效率的影響。得到的結(jié)論包括三個方面：(1)流動資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、營業(yè)費用和傭金支出在反映投入水平方面占主導地位，賠款支出、保費收入和投資收益在反映產(chǎn)出水平方面占主導地位；員工人數(shù)沒有充分顯示其重要性，這與很多學者的界定是相悖的：長期投資、其他投資和準備金增加值作為抑制變量，它們的增加可能會降低經(jīng)營效率。(2)市場份額、外資資產(chǎn)份額的增加會加劇投入的浪費，降低效率；業(yè)務(wù)覆蓋范圍、經(jīng)營年限與效率沒有明確的關(guān)系；經(jīng)
4、濟形勢對中國壽險業(yè)技術(shù)效率有著明顯的影響。(3)外(合)資壽險公司技術(shù)水平和管理水平略高于中資壽險公司，給中資壽險公司帶來了強大的技術(shù)沖擊；外(合)資壽險公司平均規(guī)模效率低于中資壽險公司，但近幾年有趕超之勢；外(合)資壽險公司抵御金融危機的能力較弱；中資壽險公司受到環(huán)境因素和隨機因素的影響要大于外(合)資壽險公司。最后，本文根據(jù)中國壽險業(yè)內(nèi)外部影響因素的作用方式和影響強度，提出了對應(yīng)的政策建議；根據(jù)中資壽險公司和外(合)資壽險公司技術(shù)效率及規(guī)模效率的差異，得到了幾點啟示。關(guān)鍵詞：壽險業(yè)：效率；三階段DEA；典型相關(guān)分析；環(huán)境因素ⅢCOMPARATl
5、VESTUDYOFTHEOPERATINGEFFlCIENCYOFCHlNESE—FUNDEDANDFORElGN-FUNDEDCOMPANlESINCHINESELIFEINSURANCEINDUSTRY——BASED0NIMPROVEDTHREE—STAGEDEAMETHODABSTRACTAsanindustryopeninguptheearliestandwiththeshortestopentransitionperiodinChinesemodemfinancialsystem，thestatusofinsuranceindustryi
6、nthenationaleconomyisself-evident．SinceDecember11，2004，Chineseinsuranceindustryhasexperiencedthedevelopmentalongwiththeprosperityandstabilityofeconomic，andalsotheturmoilalongwiththefinancialcrisis．Inacomplexandchangingmarketenvironment，whetherChineseinsuranceindustrymaintainsa
7、healthydevelopmentmomentumandrelativelyhighoperatingefficiencyisasubjectworthyofstudy．InChineseinsurancemarket，theoperatingefficiencybetweenlifeinsurancecompanyandpropertyinsurancecompanyisnotcomparable，becausesignificantdifferenceexistsintheinsuranceperiod．Inaddition，thepremi
8、umincomeproportionoflifeinsurancecompanyhasbeenhigherthanprop
