理財(cái)教育從幼稚園開始！.doc

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1、理財(cái)教育從幼稚園開始！　　一個(gè)四年級(jí)的學(xué)生通常有能力分析十四行詩(shī)的抑揚(yáng)頓挫、數(shù)學(xué)能力足夠解複雜的乘除問(wèn)題、可以用蘑菇和牙籤組合出DNA模型，但是，如果要他們根據(jù)父母給的零用金多少，規(guī)劃自己每週的花費(fèi)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)他們完全不知道怎幺做?！　±碡?cái)教育到目前為止仍然是美國(guó)教育系統(tǒng)中缺失的一環(huán)，多數(shù)與理財(cái)、消費(fèi)相關(guān)的，針對(duì)的對(duì)象都是成年消費(fèi)者?！　〔糠謱W(xué)校的管理者認(rèn)為，理財(cái)教育是家庭的責(zé)任，但是他們忽略了，如果每個(gè)人都向家長(zhǎng)學(xué)習(xí)「理財(cái)?shù)闹腔邸梗⒎滦Ц改傅睦碡?cái)方式，那許許多多沒(méi)有儲(chǔ)蓄退休金、甚至成為卡奴、負(fù)債累累

2、的美國(guó)人會(huì)教養(yǎng)出怎樣的下一代呢？（根據(jù)消費(fèi)者網(wǎng)站NerdWallet.的統(tǒng)計(jì)，美國(guó)的家戶平均信用卡余額是負(fù)債1萬(wàn)5,204美元）?！　　笍?qiáng)力啟動(dòng)個(gè)人理財(cái)素養(yǎng)聯(lián)盟」（JumpstartCoalitionforPersonalFinanceLiteracy）的執(zhí)行長(zhǎng)兼董事長(zhǎng)羅倫?萊文（LauraLevine）認(rèn)為，最理想的狀況是學(xué)校和家庭都有理財(cái)教育，但是現(xiàn)在的狀況是我們?nèi)狈碡?cái)教育，總是在感嘆這社會(huì)上有許多成年消費(fèi)者缺乏理財(cái)能力而陷入困境。這家公司設(shè)計(jì)了一個(gè)適用于美國(guó)的個(gè)人理財(cái)教育課程，授課之標(biāo)的是幼稚

3、園到高中的學(xué)生，他們認(rèn)為學(xué)?？梢匝a(bǔ)足家庭理財(cái)教育不足之處。　　隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫化、和這幾年的經(jīng)濟(jì)蕭條，這類理財(cái)教育課程的支持者愈來(lái)愈多，將理財(cái)課程納入正式教育的呼聲也愈來(lái)愈高。全美有13個(gè)州已經(jīng)要求高中學(xué)生必須要修過(guò)個(gè)人理財(cái)課程才能畢業(yè)，而「經(jīng)濟(jì)教育會(huì)」（CouncilforEconomicEducation）的執(zhí)行長(zhǎng)南?莫李森（NanMorrison）認(rèn)為，到高中才修這門課已經(jīng)太晚了！　　莫李森說(shuō)：我們認(rèn)為理財(cái)教育可以被整合到小學(xué)課程中，運(yùn)動(dòng)、鍛鍊、刷牙這類的好習(xí)慣多半在很小的時(shí)候就開始培養(yǎng)，正確

4、的個(gè)人理財(cái)觀念也應(yīng)該如此。曾經(jīng)參與製作巴菲特的理財(cái)動(dòng)畫「巴菲特神祕(mì)俱樂(lè)部」(SecretMillionairesClub，SMC)的「一個(gè)平方娛樂(lè)公司」（ASquaredEntertainment）的副總裁愛(ài)咪?海沃德（AmyHayward）指出，「這并不是說(shuō)幼稚園的小孩就要開始學(xué)會(huì)看財(cái)務(wù)報(bào)表、或管理帳戶、營(yíng)利。我們的目標(biāo)是讓小孩子了解怎幺去賺錢、投資和儲(chǔ)蓄。孩子們會(huì)知道他們的財(cái)務(wù)決定可能會(huì)帶來(lái)怎樣的結(jié)果，并且藉此學(xué)會(huì)健康而負(fù)責(zé)的生活態(tài)度。在日常生活中，買玩具或電玩等等的決策都是他們可以學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)」。

5、　　萊文認(rèn)為，小學(xué)生可以從學(xué)習(xí)權(quán)衡價(jià)值、比較價(jià)格、評(píng)估損益、風(fēng)險(xiǎn)概念開始學(xué)習(xí)。金錢的價(jià)值是另外一個(gè)重要的概念，在這個(gè)使用電子貨幣、信用卡的機(jī)會(huì)遠(yuǎn)大于現(xiàn)金的年代，孩子們很難藉由觀察去了解支出的概念。高年級(jí)的學(xué)生可以進(jìn)一步學(xué)習(xí)更複雜的概念，例如：保險(xiǎn)和信用、計(jì)算利息等?！　　笍?qiáng)力啟動(dòng)個(gè)人理財(cái)素養(yǎng)聯(lián)盟」的計(jì)劃書中，四年級(jí)的學(xué)生應(yīng)該要可以評(píng)估事務(wù)的重要性，判斷自己是「想要」或「需要」購(gòu)買某些物品。他們應(yīng)該有能力比較當(dāng)?shù)亓闶鄣甑氖蹆r(jià)和退貨政策，為自己設(shè)定短期的理財(cái)目標(biāo)，并且有能力解釋有限的金錢如何左右個(gè)人的消費(fèi)

6、決策?！　∧钌仓赋?，雖然個(gè)人理財(cái)教育的重要不容輕視，但不一定要用它來(lái)取代目前已經(jīng)有的課程，理想的規(guī)劃是將理財(cái)教育整合到現(xiàn)行的教材之中。例如已收錄在文學(xué)課程中的經(jīng)典童話「螞蟻與蚱蜢」（AntandtheGrasshopper），就可以用來(lái)當(dāng)儲(chǔ)蓄觀念的教材。營(yíng)養(yǎng)課程的內(nèi)容可以加入權(quán)衡選擇的觀念，數(shù)學(xué)課程中可以教導(dǎo)學(xué)生如何規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)表?！　嵐茇?cái)務(wù)課程的重要性不容否認(rèn)，但理財(cái)教育可能的成效相當(dāng)令人質(zhì)疑。哈佛大學(xué)公共政策學(xué)院的教授布萊緹?馬德里恩（BrigitteMadrian）支持將財(cái)務(wù)教育引進(jìn)小學(xué)課

7、程的概念，但是她也指出，根據(jù)目前的資料分析，理財(cái)教育的成效可能不高。學(xué)生的回饋顯示，他們多半認(rèn)為這些課程對(duì)他們的消費(fèi)決策沒(méi)有影響。因此，理財(cái)教育是否有正面影響，仍然有待觀察。　　此外，教師們也需要更多的資源來(lái)發(fā)展相關(guān)的教材。目前理財(cái)教育的規(guī)劃并不是成立一門新的課程，而讓將相關(guān)的概念整合到原本的教材當(dāng)中，所以教師們需要有足夠的能力發(fā)展自己的教材。一些研究指出，即使沒(méi)有特別強(qiáng)調(diào)理財(cái)教育，教師本身的價(jià)值觀仍然對(duì)未來(lái)的消費(fèi)者有一定的影響力，所以教師很有機(jī)會(huì)扮演引導(dǎo)正確觀念的角色。最后，莫李森強(qiáng)調(diào)：早點(diǎn)開始理財(cái)

8、教育，可以讓每個(gè)人都準(zhǔn)備好足夠的知識(shí)，他們可能不會(huì)從剛剛踏入社會(huì)就開始儲(chǔ)備退休金，但是他們可能會(huì)記得小時(shí)候?qū)W過(guò)的利息計(jì)算公式，并且比較有可能培養(yǎng)出儲(chǔ)蓄的習(xí)慣?！　⒖迹簒x年4月29日BC消費(fèi)者新聞與商業(yè)頻道（ConsumerNewsandBusinessChannel）連結(jié)網(wǎng)址："ShouldFinancialEducationBegininPreschool?"ShellyK.Schwartz報(bào)導(dǎo)　　　　內(nèi)容僅供參考