私人銀行發(fā)展研究.doc

《私人銀行發(fā)展研究.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、......我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展研究一、私人銀行業(yè)務(wù)概述（一）私人銀行業(yè)務(wù)含義私人銀行從來沒有一個(gè)確切的定義，通俗的講，它是專門針對(duì)富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)，要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，要對(duì)客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，要對(duì)富人及家人，孩子進(jìn)行教育規(guī)劃，移民計(jì)劃，合理避稅，信托計(jì)劃的服務(wù)。關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的涵義目前國內(nèi)尚沒有統(tǒng)一說法。下面列舉幾個(gè)有權(quán)威的解釋：比利時(shí)剛果銀行認(rèn)為，私人銀行是以量身定做的理念為基礎(chǔ)，提供投資、遺產(chǎn)繼承等方面的建議，是為客戶提供的一系列服務(wù)，且質(zhì)量比向一般零售客戶提供的服務(wù)更高。維基百科指出，私人銀行一方面是指銀行想高端

2、客戶提供的服務(wù)；另一方面是指向上述客戶提供支票、儲(chǔ)蓄、貸款等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)?！八饺恕敝饕竿ㄟ^資產(chǎn)的合理配置最大限度降低納稅人的稅負(fù)。根據(jù)美國眾議院有關(guān)的法律規(guī)定：私人銀行就是想擁有高凈資產(chǎn)的私人客戶個(gè)別提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括接受存款、貸款、個(gè)人信托、遺囑處理、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、開立轉(zhuǎn)付賬戶、在外國銀行開立賬戶，以及其他不向一般公眾提供的金融服務(wù)。專業(yè)技術(shù)資料......我國銀監(jiān)會(huì)在2005年5月25日發(fā)布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（征求意見稿）中首次正式提出了私人銀行的概念，定義如下：“私人銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管

3、理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)?！币陨纤饺算y行服務(wù)被視為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一種綜合委托投資服務(wù)，而不包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。按照國際私人銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，私人銀行服務(wù)通常是指商業(yè)銀行面向社會(huì)富裕人士提供的以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化的一攬子高層次金融服務(wù)。根據(jù)客戶量身定做投資產(chǎn)品，對(duì)客戶及家人、孩子提供合理避稅、信托計(jì)劃、教育規(guī)劃、移民計(jì)劃等服務(wù)，其服務(wù)滲透到客戶生活的每一階段。（二）私人銀行業(yè)務(wù)含義1.在岸和離岸私人銀行業(yè)務(wù)私人銀行業(yè)務(wù)可分為在岸業(yè)務(wù)及離岸業(yè)務(wù)。在岸業(yè)務(wù)是指客戶的主要居住國提供

4、的產(chǎn)品和服務(wù)。相反，離岸業(yè)務(wù)是指客戶將他們的資產(chǎn)放在主要居住國以外進(jìn)行管理。(選擇離岸業(yè)務(wù)的原因主要有：對(duì)稅收的考慮、在岸市場(chǎng)上沒有高端富裕人群所需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)、對(duì)居住國金融市場(chǎng)或政府缺乏信任等。2.關(guān)系導(dǎo)向和利潤導(dǎo)向的金融業(yè)務(wù)專業(yè)技術(shù)資料......英美國家的私人銀行多采取利潤導(dǎo)向的戰(zhàn)略，而歐美大陸的私人銀行更注重關(guān)系和信任。3.全權(quán)資產(chǎn)管理和僅提供投資咨詢的私人銀行業(yè)務(wù)傳統(tǒng)上，客戶授權(quán)給私人銀行家全權(quán)管理資產(chǎn)，但現(xiàn)在越來越多的客戶傾向于自主投資，私人銀行只負(fù)責(zé)提供投資咨詢建議。（三）私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)象1.私人銀行的客戶標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)西方銀行業(yè)的服務(wù)分類，第一類是大眾銀行（M

5、assBanking），不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模；第二類是貴賓銀行（AffluentBanking），客戶資產(chǎn)在10萬美元以上；第三類是私人銀行（PrivateBanking）,要求客戶資產(chǎn)在100萬美元以上；第四類是家庭辦公室（FamilyOffice），要求客戶資產(chǎn)在8000萬美元以上.當(dāng)然，各家國際性大銀行在不同地區(qū)，不同時(shí)間段要求的最低金融資產(chǎn)額度也略有不同，比如高盛對(duì)港澳地區(qū)私人銀行客戶設(shè)置的門檻是1000萬美元，HSBC的最低門檻是300萬美元，而UBS（全球私人銀行資產(chǎn)名列第一）對(duì)中國大陸客戶的離岸賬戶的金融資產(chǎn)要求僅為50萬美元。國外私人銀行最低客戶金融資產(chǎn)規(guī)模要求

6、金融機(jī)構(gòu)最低要求（單位：萬美元）美林集團(tuán)100專業(yè)技術(shù)資料......摩根大通500高盛銀行500花旗銀行300渣打銀行100香港匯豐銀行300巴克萊銀行200星展銀行300華僑銀行100大華銀行20瑞士銀行（瑞士）100瑞士銀行（新加坡）502.私人銀行的客戶類型根據(jù)西方銀行業(yè)的服務(wù)分類，波士頓咨詢公司將私人銀行客戶細(xì)分為四種類型：追求財(cái)富最大化、財(cái)富創(chuàng)造、保守管理、財(cái)富保護(hù)。各類客戶具有不同的特點(diǎn)，對(duì)私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求也各有不同。私人銀行客戶的類型及服務(wù)需要客戶類型特點(diǎn)服務(wù)需要追求財(cái)富最大化者競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)，接受新事物快，不懼怕風(fēng)險(xiǎn)，容易變化新型客戶復(fù)雜的信貸資產(chǎn)管理產(chǎn)品

7、及進(jìn)取的高收益的投資工具財(cái)富創(chuàng)造者第一代創(chuàng)業(yè)的企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持中立的態(tài)度；注重實(shí)際，要求較高的投資回報(bào)率，服從控制。保守的管理者比較傳統(tǒng)，行為謹(jǐn)慎，貴族品質(zhì)，忠誠有責(zé)任感傳統(tǒng)客戶傳低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品及謹(jǐn)慎的投資策略。專業(yè)技術(shù)資料......財(cái)富的保護(hù)者對(duì)外界的變化有抵抗能力，顧慮較多，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，雄心不大，有引退的趨向。3.私人銀行的客戶特點(diǎn)職業(yè)特點(diǎn)從私人銀行客戶的職業(yè)特點(diǎn)來看，主要為成功企業(yè)家、企業(yè)高管以及律師、醫(yī)生、金融等專業(yè)人士和文化體育明星等人群。年齡特點(diǎn)中國與歐美等國家的私人客戶