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1、福惠安享年金保險（分紅型）產(chǎn)品介紹太平洋壽險銀行保險部2011年5月建設銀行專屬產(chǎn)品（商業(yè)機密、僅供內部使用）1目錄開發(fā)背景1產(chǎn)品簡介2投保示例31客戶關系管理客戶競爭焦點客戶二八原則銀行高端客戶客戶關系管理是國有商業(yè)銀行近年來實施的一項重要管理戰(zhàn)略，其主要功能是在大量的客戶數(shù)據(jù)的基礎上進行客戶分析,從而提高商業(yè)銀行的客戶服務能力客戶競爭的焦點除了贏得新客戶，還要贏得顧客的忠誠，即顧客的維持。吸引新客戶的成本遠高于維系現(xiàn)有客戶的成本，現(xiàn)有客戶是銀行主要的利潤源。根據(jù)相關研究，公司只要降低5%的顧客流失率，就能增加25%-85%的利潤國有商業(yè)銀行內部存在著顯著的“二八”原則，麥肯錫公司的相關調查
2、顯示,在中國商業(yè)銀行這個“二八”原則的分布可能更加極端,只有4%的客戶為銀行帶來80%的收益我國商業(yè)銀行的高端客戶主要指那些有比較穩(wěn)定的工作和收入、受過高等教育、個人理財愿望比較強的客戶保險產(chǎn)品，成為銀行向中高端客戶優(yōu)選、優(yōu)推的金融產(chǎn)品和服務之一一位客戶+一張壽險保單=終身鎖定一位客戶+n個可能帶來的新客戶開發(fā)背景-有效配合商業(yè)銀行的客戶關系管理開發(fā)背景-滿足銀行中高端客戶保險保障需求富裕的人生不代表沒有風險，只意味著風險來臨時將會失去更多；保險保障的是自己和家人的長期生活品質保險不是花錢，而是財富管理的重要工具普通客戶的保險需求：生、老、病、死看一個人有多少財富，不知看他今天有多少錢，而是未
3、來是否還有錢。不可少年落魄，就怕晚景凄涼。要想財富永續(xù)，除了會賺錢，還要會保錢，會留錢！中高端客戶的保險需求：養(yǎng)老；投資；CPI;稅務；開發(fā)背景-銀行中高端客戶保險需求分析面臨的財務風險保險解決方案相對經(jīng)濟的工具不可或缺的工具最安全的工具最佳的工具隨時要面對的：意外、失能、醫(yī)療等將來一定要面對的：養(yǎng)老、子女教育等財產(chǎn)的保值與增值：如何安全投資身故后要面臨的：財產(chǎn)繼承及合理轉移強制儲蓄子女教育/養(yǎng)老安全投資長期保值與增值財富傳承財富傳承與轉移風險保障保護身家與身價開發(fā)背景-保險在銀行中高端客戶財富管理中的價值教育，養(yǎng)老，有固定出現(xiàn)的時間，有最低的金額要求，是一種剛性需求。保險，可以科學合理的引導
4、未來現(xiàn)金流入的時間和金額，是雪中送炭，也是錦上添花風險，不可預知。作為中高收入人群，人身風險是最大的風險，一旦發(fā)生，損失巨大財富保值增值，安全第一。保險，追求的是長期穩(wěn)定收益回避利率波動及通脹帶來的資金損失保單，可以轉移存款，將不安全資產(chǎn)轉變?yōu)榘踩?、穩(wěn)健、確定受益人的保障型資產(chǎn)。既可以生存時給付，也可以身故時給付；保險金可以多次給付，具有可持續(xù)性可以任意指定受益人并隨時調整，具有撤銷安排的靈活性保險金是免稅的；在一定條件下，保險金可以免予債務追索開發(fā)背景-銀行中高端客戶分析各類專業(yè)人士中小型工商企業(yè)主企業(yè)中高層管理人員背景特征以偏中青年為主（主要集中在30-45歲）有較長時間工作經(jīng)驗和社會閱歷
5、家庭月收入較高生活狀態(tài)事業(yè)上小有成就注重生活質量和心靈感受有明確的自我定位和屬于自己的品味標準講究生活品味和生活情趣對事物有清晰的價值觀評判理財觀念理性客觀,注重價值身價高，需要高保額看重銷售人員專業(yè)水平重視信任度銀行中高端理財、財富、私銀客戶開發(fā)背景-建設銀行貴賓客戶專屬2010年末市值約2,200億美元，居全球上市銀行第2位英國《銀行家》雜志2010年中國最佳銀行，全球銀行1000強排名第15位福布斯2010年度全球上市公司2000強排名中列第17位財富全球上市公司500強排名第116位，按利潤排名全球第5管理資產(chǎn)300萬以上高端客戶較2009年末增長34%，占比由2009年的8%提高至1
6、1%私人銀行客戶較2009年增長近50%大力發(fā)展高端客戶專屬化服務渠道，目前擁有財富管理中心192家、私人銀行10家中高端客戶資源豐富建設銀行中高端客戶尊貴專有產(chǎn)品建行貴賓客戶專享福惠安享年金保險（分紅型）年金+分紅+本金返還+終生領取+保障人的壽命是隨機的，活的太長，也成為一種風險,中國的老齡化時代已經(jīng)提前……99目錄開發(fā)背景1產(chǎn)品簡介2投保示例31010產(chǎn)品簡介-功能全面的理財工具?；莅蚕硗顿Y理財養(yǎng)老規(guī)劃身價保障財富傳承1111福惠安享即交即領早規(guī)劃，年金給付到終身年金在合同生效后即可領取，直至終身，滿足客戶持續(xù)、穩(wěn)健的財務規(guī)劃需要保值增值享紅利，財富規(guī)劃隨心定年金可自由指定受益人，實現(xiàn)財
7、富靈活規(guī)劃分配；年年參加紅利分配，聚沙成塔，穩(wěn)健增值；年金及紅利可每年復利累積生息，也可在需要時領取使用全殘年金再加倍，航空保障添安心特設被保險人全殘年金雙倍給付，并終身享有身故保障，70歲前更額外享有高達3倍基本保額的航空意外身故保障六十歲后雙倍領，七十全返祝壽金60周歲前，每年給付基本保險金額5%的年金；60周歲起，每年給付基本保險金額10%的年金；70周歲，可按所交保費總額領取祝壽金。讓被保
