2014年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)總結(jié).ppt

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1、2014年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)總結(jié)——矛盾相結(jié)合的一年P(guān)2P有望接入央行征信系統(tǒng)中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾12月15日在2014中國小額信貸峰會表示，網(wǎng)貸平臺未來將可接入到央行征信系統(tǒng)。中國的P2P網(wǎng)貸一直因為征信問題得不到解決而遭受詬病，由于缺乏完善的征信體系，P2P網(wǎng)貸平臺為了對投資人和自身業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，不得不親自承擔(dān)征信職責(zé)，通過大量的盡職調(diào)查對借款人的信用材料進(jìn)行搜集、整理和評估。征信工作構(gòu)成P2P借貸平臺的主要運(yùn)營成本，其所占比例一般僅次于銷售成本，位列第二。未來接入央行征信系統(tǒng)意味著P2P平臺將能建立一套更加規(guī)范高效的審核機(jī)制，小微企業(yè)獲取貸款的成本將有

2、所下降，P2P平臺盈利空間有望增大。迷霧重重的P2P風(fēng)險2014年12月13日，深圳某P2P票據(jù)理財平臺，突然傳出無法提現(xiàn)的消息。隨后，該平臺公開承認(rèn)此事。公開信息顯示，截至目前，該平臺成交量高達(dá)17.5億元以上，待收金額也高達(dá)約2.5億元。票據(jù)理財向來是P2P投資者眼中的低風(fēng)險業(yè)務(wù)，部分P2P平臺在接受銀行承兌匯票等票據(jù)質(zhì)押后，發(fā)布借款標(biāo)為融資方籌集資金并以銀行貼現(xiàn)資金還款。但由于票據(jù)驗證程序相對困難，一些平臺利用虛假票據(jù)質(zhì)押放大杠桿，呈現(xiàn)給投資者的其實是高風(fēng)險業(yè)務(wù)，同時也為表面上低風(fēng)險的票據(jù)理財敲響了警鐘。P2P安全鎖-第三方資金托管12月數(shù)據(jù)統(tǒng)計，400家

3、使用匯付天下第三方資金托管的平臺中，問題平臺數(shù)為0。業(yè)內(nèi)比較安全的積木盒子、安心貸都使用了第三方資金托管。這個數(shù)據(jù)可與國資系、風(fēng)投系、銀行系P2P相媲美。在央行明確P2P平臺不做資金池模式后，第三方資金托管成為業(yè)內(nèi)主流。真正的資金托管是為用戶建立獨(dú)立的個人賬戶，P2P平臺無法觸碰用戶資金，杜絕了平臺利用用戶資金形成的錯配風(fēng)險與高杠桿風(fēng)險，同時也避免了P2P平臺主觀跑路的道德風(fēng)險。2014年11月問題平臺數(shù)量激增2014年以來，出現(xiàn)問題的平臺共有204家，提現(xiàn)困難、老板失聯(lián)、網(wǎng)站無法打開以及詐騙等層出不窮。在11月份，單月問題平臺數(shù)量更是達(dá)39家，浙江、廣東分別以

4、11家和8家成為問題平臺的重災(zāi)區(qū)。大多數(shù)平臺往往追求“快”速發(fā)展，卻忽略了“穩(wěn)”步前進(jìn)。動輒以超高利息與大活動吸引投資，忽略平臺內(nèi)部安全建設(shè)，這樣的平臺往往蘊(yùn)含著諸多風(fēng)險。銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)P2P規(guī)范四紅線2014年4月21日，銀監(jiān)會處置辦負(fù)責(zé)人劉張君在處置非法集資部際聯(lián)席會議召開新聞發(fā)布會上表示，P2P網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)邊界有四條“紅線”：一是明確平臺的中介性質(zhì)，二是平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得歸集資金搞資金池運(yùn)作，四是不得非法吸收公眾資金。四條紅線的提出對P2P自律促進(jìn)作用明顯，正規(guī)平臺已逐步用第三方資金托管代替資金池模式；采用第三方項目擔(dān)保與風(fēng)險保證金代替自擔(dān)保；“八

5、雷舞蹈”引熱議流動性問題引風(fēng)險2014年12月2日，山東、臺州、上海、青島、深圳、安徽、北京、杭州多地一日之間有八家P2P平臺爆出風(fēng)險，7家提現(xiàn)困難，1家跑路，業(yè)內(nèi)稱為“八雷舞蹈”。每當(dāng)臨近年底，資金杠桿運(yùn)用過大的P2P平臺往往需要增加成本吸引更多資金進(jìn)入資金池內(nèi)以覆蓋提現(xiàn)帶來的壓力，一旦吸引資金速度放慢，平臺的流動性就會出現(xiàn)各種問題，這也是資金池模式一直受人詬病的原因之一。央行全面降息P2P利率回歸理性11月21日，12個月投資期限的年化利率下調(diào)0.56個百分點(diǎn)，12～36個月的年化利率也下調(diào)0.21個百分點(diǎn)。次日，受央行降息影響，陸金所迅速調(diào)低了貸款項目的利

6、率。2013年，P2P行業(yè)平均利率為25.06%，截止到2014年11月，平均利率已下降到16.5%。在以往，利率過高通常意味著借款人融資需要付出更高的成本，無益于行業(yè)的長足發(fā)展，而P2P利率的理性回歸，將使P2P走得更遠(yuǎn)、發(fā)展更快、前景更廣。拒絕為投資者兜底去擔(dān)保化再引風(fēng)波2014年11月17日，有媒體報道某老牌P2P平臺涉千萬壞賬，但其選擇拒不兜底的方式在業(yè)內(nèi)引起軒然大波，其負(fù)責(zé)人成為了網(wǎng)貸行業(yè)第一位公開對剛性兌付說“不”的平臺老總。從P2P本質(zhì)上來說，去擔(dān)?；芸赡苁荘2P平臺未來的一種趨勢，不過P2P投資者遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不如股市及銀行那樣成熟，現(xiàn)在打破剛性兌付為

7、時尚早。而在問題處理方式上，其網(wǎng)頁顯示提供擔(dān)保，但問題發(fā)生后卻拒不兌付的做法顯然讓投資者寒心?？v觀2014年全年，P2P盡管問題不斷，但實際上已漸漸步入正軌，問題平臺的不斷爆出也證明不規(guī)范的平臺已經(jīng)越來越難以在互聯(lián)網(wǎng)金融的土壤生存。P2P不管是財富需求還是資金需求都只是被發(fā)掘了冰山一角，2500億的交易總量實際還不到銀行體量的3‰，5000萬小微企業(yè)的需求僅被滿足了1%，80萬的投資人與余額寶1.5億用戶數(shù)量更是相去甚遠(yuǎn)。總的來說，2015年，在利好政策落實后，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將有可能迎來最大發(fā)展。