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《理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)理財(cái)--注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(ppt28).ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、保險(xiǎn)理財(cái)(1)學(xué)習(xí)目標(biāo)一、了解商業(yè)保險(xiǎn)的功能和種類(lèi)二、理解商業(yè)人壽保險(xiǎn)在金融理財(cái)中的運(yùn)用三、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒?、技巧四、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施五、能夠提供保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕ㄗh和方案保險(xiǎn)理財(cái)一、保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)二、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?nèi)容三、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)四、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牟呗晕?、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)募寄芰?、保險(xiǎn)理財(cái)法規(guī)保險(xiǎn)的含義和功能1、保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)是幫助個(gè)人或機(jī)構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測(cè)的巨大的經(jīng)濟(jì)損失的一種金融工具。2、保險(xiǎn)的功能（保險(xiǎn)保障、資金融通、社會(huì)管理）主要表現(xiàn)在提供風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）和彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失這兩方面，提供風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是幫助個(gè)人和機(jī)構(gòu)防患于未然；彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失的目的是幫助個(gè)人和機(jī)構(gòu)減少經(jīng)
2、濟(jì)損失，渡過(guò)難關(guān)。保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x和功能1、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x保險(xiǎn)理財(cái)是用保險(xiǎn)特有的功能，保障資產(chǎn)安全和增值，延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命。所以大家說(shuō)，保險(xiǎn)不會(huì)改變你的生活，但保險(xiǎn)可以使你的生活不改變。由于人壽保險(xiǎn)的特殊性，在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能，所以本章所提到的保險(xiǎn)理財(cái)是指運(yùn)用人壽保險(xiǎn)理財(cái)，雖然財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在理財(cái)上也有其功用，但是并不如人壽險(xiǎn)突出。保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x和功能2、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ鼙ｋU(xiǎn)理財(cái)功能之一是籌措資金，保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”。在某些保險(xiǎn)合同中也規(guī)定了當(dāng)客戶(hù)資金緊缺時(shí)可申請(qǐng)現(xiàn)金價(jià)值的70%---90%作為短期貸款。同時(shí)，
3、一些新型的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，就是說(shuō)如果在保險(xiǎn)期間獲得保障的同時(shí)還有本金的其他收益。保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)（1）1、稅務(wù)優(yōu)勢(shì)。我國(guó)1999年11月1日開(kāi)始征收利息稅，而客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候是不用納稅的，具有較大優(yōu)勢(shì)。如今我國(guó)還沒(méi)有開(kāi)始征收遺產(chǎn)稅，但這是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。如果開(kāi)始征收遺產(chǎn)稅，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是避開(kāi)遺產(chǎn)稅的好途徑。因?yàn)樵谖鞣桨l(fā)達(dá)國(guó)家，一般都要征收遺產(chǎn)稅，因此很多人為了節(jié)稅采取了很多方式，其中很多人都購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)樗纯梢员Ｕ嫌挚梢怨?jié)稅，只要將遺產(chǎn)繼承人確定為保險(xiǎn)受益人即可，我國(guó)的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定：指定受益
4、人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)；《民法通則》中規(guī)定：不作為遺產(chǎn)的財(cái)富，不能交稅；我國(guó)的《遺產(chǎn)稅草案》第五條第四款也規(guī)定：被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額?？梢?jiàn)，保險(xiǎn)是一個(gè)非常理想的節(jié)稅工具，受到了法律的保護(hù)。保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)（2）2、債務(wù)優(yōu)勢(shì)。我國(guó)的《繼承法》33條規(guī)定：遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。但同時(shí)《保險(xiǎn)法》46條規(guī)定：指定受益人的保險(xiǎn)金不作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)。所以保險(xiǎn)具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償功能。保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)（3）3、抵抗通貨膨脹優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)在將10萬(wàn)元存在銀行，期限
5、是20年，如果目前的通貨膨脹率3%，則10萬(wàn)元在滿(mǎn)期后已經(jīng)縮水為55370元，3%的通貨膨脹率將這44630元慢慢的吃掉了。大部分具用投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)提供雙收益，這在提供的同時(shí)會(huì)承諾一個(gè)保底收益，它類(lèi)似于銀行的固定利息率，在上基礎(chǔ)之上還會(huì)有一個(gè)浮動(dòng)的收益，這個(gè)收益是隨著經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)而水漲船高，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t1、遵循保障第一的原則：保險(xiǎn)本身的功能是保險(xiǎn)保障（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償），所以運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)應(yīng)把保障放在首位，其次才是投資。重投資輕保障的行為不是理財(cái)，而是冒險(xiǎn)。2、遵循本金安全的原則：1和0哪個(gè)更重要？如果你只注重1后面有
6、多少個(gè)0，當(dāng)某一天1消失的時(shí)候，那若干個(gè)0也失去了意義，所以應(yīng)該先保住“1”，那個(gè)“1”就是我們理財(cái)?shù)谋窘稹?、遵循保值增值的原則：不要讓你的資金隨著時(shí)間的流逝而變得逐漸縮水，而最少應(yīng)該讓你的資金在將來(lái)的購(gòu)買(mǎi)力水平和現(xiàn)在一樣。保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)保險(xiǎn)理財(cái)機(jī)構(gòu)(人壽保險(xiǎn)公司）1中國(guó)人壽25.72%2平安人壽16.83%3友邦保險(xiǎn)8.2%4太平洋人壽6.93%5新華人壽6.93%6泰康人壽6.83%7太平人壽4.73%8信誠(chéng)人壽3.12%9平安養(yǎng)老1.82%10平安健康1.64%11人保壽險(xiǎn)1.61%12中宏人壽1.46%13海爾紐約人壽1.42%14中英人壽1.12%15中美大
7、都會(huì)1.03%保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)16民生人壽1.01%17生命人壽0.91%18太平洋安泰人壽0.85%19安聯(lián)大眾人壽0.79%20中意人壽0.77%21太平養(yǎng)老0.58%22合眾人壽0.52%23光大永明人壽0.44%24華泰人壽0.42%25廣電日生0.4%26首創(chuàng)安泰人壽0.4%27人保健康0.39%28金盛人壽0.36%29恒安標(biāo)準(zhǔn)0.34%30海康人壽0.34%31長(zhǎng)城人壽0.33%32瑞泰人壽0.28%33國(guó)民人壽0.25%34國(guó)泰人壽0.25%35招商信諾人壽0.24%36恒康天安人壽0.23%37幸福人壽0.2%38東方人壽0.13%39
