基民必讀“怎么買基金才是最合算”.pdf

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1、基民必讀：“怎么買基金才是最合算”怎么買基金才是最合算、最方便、性價(jià)比最高的？這個(gè)問題不僅新基民困惑,怎樣買基金，就連老基民也未必完全清楚。撇開在證券賬戶操作的封閉式基金不談，開放式基金的銷售方式包括銀行、券商代銷和基金公司直銷三種。銀行是目前大多數(shù)投資人最常使用到的渠道。目前我國具有基金代銷資格的商業(yè)銀行共有18家。需要注意的是，并不是這些銀行所有的網(wǎng)點(diǎn)都有代銷基金的功能，各銀行代銷的基金也不盡相同，在購買前還需要仔細(xì)了解其銷售基金的情況。投資人還可以到券商網(wǎng)點(diǎn)購買基金。目前，我國有63家證券公司具有基金代銷資格?；鸸局变N包括通過直銷中心柜面交易和網(wǎng)上交易兩種。

2、其中，通過基金公司柜面交易通常對投資人首次認(rèn)購、申購設(shè)置較高門檻，一般針對部分高端個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。各基金公司的直銷網(wǎng)點(diǎn)也較少。大多數(shù)基金公司都開通了網(wǎng)上直銷平臺，投資人在辦理了相應(yīng)的銀行卡并開通網(wǎng)上交易功能后，可以通過基金公司網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)購買基金，網(wǎng)上交易費(fèi)率也是所有交易方式中最低的。代銷還是直銷？銀行、券商、基金公司直銷中心、電子直銷這四種方式都有自己的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，不能絕對地說哪個(gè)渠道的優(yōu)劣，只能說他們適應(yīng)于不同的投資人需求，投資人需要選擇適合自己的渠道。(1)銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：A.安全，可信任。B.網(wǎng)點(diǎn)多。缺點(diǎn)：A.產(chǎn)品有限。各銀行代銷的基金產(chǎn)品數(shù)量有多有少，如果要投

3、資幾個(gè)基金公司的產(chǎn)品，通常很難在同一銀行辦妥，投資人要跑不同的幾個(gè)銀行。B.時(shí)間限制。銀行辦理基金業(yè)務(wù)只在周一至周五的9：00~15：00之間進(jìn)行，這對于有些上班族來說意味著只能請假去銀行，很不方便。C.手續(xù)煩瑣、效率低。D.提供的服務(wù)專業(yè)性有限。(2)券商網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：A.銷基金數(shù)量多而全。一些大的券商幾乎代銷全部基金產(chǎn)品，因此，通常投資人只要開戶一次，就可以選擇多家基金公司的產(chǎn)品，這是三種渠道無法比擬的優(yōu)勢。B.服務(wù)專業(yè)。相對于銀行網(wǎng)點(diǎn)來說，券商網(wǎng)點(diǎn)的人員對基金，尤其股票型基金了解更深,網(wǎng)貸，能夠解答投資人的相關(guān)問題，并給出建議。缺點(diǎn)：A.網(wǎng)點(diǎn)少。B.手續(xù)煩瑣、效率低

4、。(3)基金公司直銷中心優(yōu)點(diǎn)：A.費(fèi)率低。采取直銷費(fèi)率，與代銷渠道相比較低。B.專業(yè)化服務(wù)?？梢韵硎艿交鸸緦I(yè)人員提供的一對一的各類投資、理財(cái)服務(wù)，是四種渠道中，服務(wù)專業(yè)化程度最高的。缺點(diǎn)：A.門檻高。各基金公司對直銷渠道辦理的最低投資限額都有一定限制，一般要求首次交易的單筆最低金額在10萬元以上。所以，基金直銷基本只針對高端個(gè)人客戶及機(jī)構(gòu)客戶，普通老百姓很難享受到直銷服務(wù)。B.網(wǎng)點(diǎn)少?；鸸局变N網(wǎng)點(diǎn)非常少，主要集中在北京、上海、廣州、深圳等大城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，有些基金公司甚至只是在公司總部辦理直銷業(yè)務(wù)。買賣基金費(fèi)用幾何？買賣基金費(fèi)用分為兩類,理財(cái)產(chǎn)品，一類是

5、需要投資者直接負(fù)擔(dān)的，會(huì)在交易的時(shí)候直接扣除，而另一部分屬于基金運(yùn)作費(fèi)用，是在基金資產(chǎn)中列支，也就是說，你看到的基金凈值是已經(jīng)扣除了這部分費(fèi)用的，不必由投資人直接支付。一般說來，從投資者購買基金到贖回為止，涉及的主要費(fèi)用包括：[[[下一頁]]]直接負(fù)擔(dān)的費(fèi)用：(1)認(rèn)購費(fèi)。認(rèn)購費(fèi)是向在基金設(shè)立募集期內(nèi)購買基金的投資者收取的費(fèi)用，也就是買新基金時(shí)需要支付的費(fèi)用。目前，這個(gè)費(fèi)用通常在1%左右，貨幣市場基金不收認(rèn)購費(fèi)。(2)申購費(fèi)：申購費(fèi)是在投資者申購時(shí)收取的費(fèi)用。目前國內(nèi)的開放式基金的申購費(fèi)率一般為申購金額的1%～1.5%，認(rèn)購、申購基本都設(shè)置多級費(fèi)率，也就是說，投資的金

6、額越大，費(fèi)率越低。(3)贖回費(fèi)：贖回費(fèi)是在投資者贖回時(shí)從贖回款中扣除的費(fèi)用，贖回費(fèi)收入在扣除基本手續(xù)費(fèi)后，余額應(yīng)當(dāng)歸基金所有。目前國內(nèi)開放式基金的贖回費(fèi)率一般在1%-1.5%之間?；疬\(yùn)作費(fèi)用：為維持基金的運(yùn)作，從基金資產(chǎn)中扣除的費(fèi)用，不由投資者直接支付。(1)基金管理費(fèi)：是支付給基金管理人的費(fèi)用，以負(fù)擔(dān)管理基金發(fā)生的成本?；鸸芾碣M(fèi)按日計(jì)提，我國目前一般為每年1.5%，貨幣市場基金大多為0.33%。(2)基金托管費(fèi)：是支付給基金托管行的費(fèi)用，以負(fù)擔(dān)保管基金資產(chǎn)等發(fā)生的支出?；鹜泄苜M(fèi)每日計(jì)提，年費(fèi)率一般在0.25%左右。(3)其他費(fèi)用：主要包括投資交易費(fèi)用、基金信息

7、披露費(fèi)用、與基金相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)和律師費(fèi)、持有人大會(huì)費(fèi)等，這些費(fèi)用也作為基金的運(yùn)營成本直接從基金資產(chǎn)中扣除。前端還是后端？前端收費(fèi)是指在投資人認(rèn)購、申購基金時(shí)就要交納其相對應(yīng)的認(rèn)購/申購費(fèi)用。后端收費(fèi)是指投資人先不交納這筆認(rèn)購/申購費(fèi)用，而在辦理基金贖回時(shí)與贖回費(fèi)一起交納。一般來說，后端收費(fèi)設(shè)級差費(fèi)率，也就是說，你持有基金時(shí)間越長，當(dāng)贖回時(shí)你需要交納的后端認(rèn)購費(fèi)率就越低。目前，很多基金公司規(guī)定持有5年以上這個(gè)費(fèi)率會(huì)降至0，以鼓勵(lì)投資人長期持有基金。所以，進(jìn)行長期投資的投資者更適合選擇后端收費(fèi)模式。焜SJ4M