國(guó)壽福祿滿堂養(yǎng)老金保險(xiǎn)核保規(guī)則及案例.ppt

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1、福祿滿堂養(yǎng)老年金介紹1目錄福祿滿堂養(yǎng)老年金概況1福祿滿堂基本核保規(guī)則2福祿滿堂核保秘笈3福祿滿堂案例討論42一、福祿滿堂養(yǎng)老年金概況3福祿滿堂養(yǎng)老年金概況投保年齡范圍出生30日以上，64周歲以下者養(yǎng)老金領(lǐng)取方式及開始領(lǐng)取日分為年領(lǐng)和月領(lǐng)兩種養(yǎng)老金開始領(lǐng)取年齡分為50、55、60、65周歲四種4福祿滿堂養(yǎng)老年金概況養(yǎng)老金領(lǐng)取的年限養(yǎng)老年金的領(lǐng)取年限分為二十年、至被保險(xiǎn)人年滿八十五周歲的年生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)止兩種，投保人在投保時(shí)可選擇其中一種作為本合同的養(yǎng)老年金領(lǐng)取年限。養(yǎng)老年金的領(lǐng)取年限一經(jīng)確定，在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)不得變更。5福祿滿堂養(yǎng)老年金概況基本

2、利益條款一、自本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日起，若被保險(xiǎn)人生存，本公司于本合同每年或每月的生效對(duì)應(yīng)日給付養(yǎng)老年金。本合同養(yǎng)老年金的領(lǐng)取類型由投保人在投保時(shí)選擇。養(yǎng)老年金的領(lǐng)取類型一經(jīng)確定，在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)不得變更，投保人可選擇的養(yǎng)老年金領(lǐng)取類型包括：6福祿滿堂養(yǎng)老年金概況1．平準(zhǔn)年金。本公司按保險(xiǎn)合同載明的領(lǐng)取金額給付養(yǎng)老年金，直至約定領(lǐng)取期限屆滿，本合同終止。2．增額年金。本公司首年給付的養(yǎng)老年金按保險(xiǎn)合同載明的領(lǐng)取金額確定，從下一個(gè)保單年度起以后每個(gè)保單年度的年金給付標(biāo)準(zhǔn)，在上一個(gè)保單年度給付標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，按首年給付標(biāo)準(zhǔn)的5%增加，直至約

3、定領(lǐng)取期限屆滿，本合同終止。7福祿滿堂養(yǎng)老年金概況二、被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前因疾病身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）與現(xiàn)金價(jià)值兩項(xiàng)金額中的較大者給付疾病身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前因意外傷害身故，本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）的200%與現(xiàn)金價(jià)值兩項(xiàng)金額中的較大者給付意外傷害身故保險(xiǎn)金，本合同終止。被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取期間身故，本公司按約定領(lǐng)取期限內(nèi)尚未領(lǐng)取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。8二、福祿滿堂基本核保規(guī)則9福祿滿堂險(xiǎn)種定義險(xiǎn)種定義本險(xiǎn)種為儲(chǔ)蓄型

4、險(xiǎn)種（類似美滿一生），與其他險(xiǎn)種累計(jì)儲(chǔ)蓄型凈風(fēng)險(xiǎn)保額風(fēng)險(xiǎn)保額風(fēng)險(xiǎn)保額=已交保費(fèi)×2，與其他儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種累計(jì)凈風(fēng)險(xiǎn)保額10核保規(guī)則及注意事項(xiàng)凈風(fēng)險(xiǎn)保額的計(jì)算1.前N年的凈風(fēng)險(xiǎn)保額均為第N年的凈風(fēng)險(xiǎn)保額，并與該客戶相應(yīng)凈風(fēng)險(xiǎn)保額進(jìn)行累計(jì)。2.N＋1以后以實(shí)際保單年度凈風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算。3.滿期凈風(fēng)險(xiǎn)保額概念不變。11福祿滿堂凈風(fēng)險(xiǎn)保額計(jì)算凈風(fēng)險(xiǎn)保額的計(jì)算凈風(fēng)險(xiǎn)保額每年遞增。凈風(fēng)險(xiǎn)保額試算表使用示范：福祿滿堂養(yǎng)老年金凈風(fēng)險(xiǎn)保額試算工具12福祿滿堂體檢及生調(diào)要求儲(chǔ)蓄型凈風(fēng)險(xiǎn)保額生調(diào)體檢≤200萬(wàn)免免200萬(wàn)<凈風(fēng)險(xiǎn)保額≤300萬(wàn)√免300萬(wàn)<凈風(fēng)險(xiǎn)保額≤500

5、萬(wàn)√√>500萬(wàn)√√13其它生調(diào)以及體檢要求異常告知：健康異常告知、既往理賠記錄等，核保視情況進(jìn)行資料索取、體檢或生調(diào)。投保人與被保人、被保人與受益人之間的關(guān)系不符合保險(xiǎn)利益者，核保根據(jù)需要進(jìn)行生調(diào)。異地投保期交保費(fèi)與年收入不符福祿滿堂免抽樣生調(diào)和抽樣體檢14未成年人投保注意事項(xiàng)未成年人投保福祿滿堂需要注意點(diǎn)特殊政策0周歲嬰幼兒投保，無(wú)需要提供出生醫(yī)學(xué)證明、嬰幼兒健康補(bǔ)充問(wèn)卷。（僅限于單獨(dú)投保福祿滿堂）如同時(shí)投保附加醫(yī)療險(xiǎn)，則仍需提供上述資料。15未成年人投保注意事項(xiàng)未成年人投保福祿滿堂需要注意點(diǎn)與單獨(dú)投保福祿雙喜及福祿尊享的不同之處1）未成年人

6、投保時(shí)，需要在投保提示書上“未成年人法定監(jiān)護(hù)人簽字”處簽字2）祖父母（外祖父母）為未成年人投保時(shí)，需要有被保人的法定監(jiān)護(hù)人的授權(quán)同意，受益人應(yīng)為被保人的法定監(jiān)護(hù)人。16福祿滿堂風(fēng)險(xiǎn)評(píng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)特殊政策：累計(jì)儲(chǔ)蓄型凈風(fēng)險(xiǎn)保額≤100萬(wàn)元，并滿足以下之一條件，可免除額外風(fēng)險(xiǎn)加費(fèi)，以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保；1）健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)點(diǎn)壽險(xiǎn)低加費(fèi)（核保評(píng)點(diǎn)小于等于150點(diǎn)）免健康加費(fèi)2）職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)點(diǎn)職業(yè)類別在四類以下（含四類）免職業(yè)加費(fèi)，職業(yè)類別超過(guò)四類者需要進(jìn)行職業(yè)加費(fèi)。17三、福祿滿堂強(qiáng)制核保秘笈18系統(tǒng)強(qiáng)制核保秘笈無(wú)保險(xiǎn)利益（滿足任一條），核保需進(jìn)一步了解后出具核保決定。投

7、被保險(xiǎn)人之間非第一繼承關(guān)系被保險(xiǎn)人與受益人關(guān)系不合理（非第一繼承關(guān)系）特殊情況：（外）祖父母給（外）孫子女投保，受益人合理，承保。19系統(tǒng)強(qiáng)制核保秘笈高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（>4檔）異常信息如投保單有異常告知、既往有理賠史、既往非標(biāo)準(zhǔn)體承保者，核保將視具體情況決定是否體檢，及重新出具核保結(jié)論等。期交保費(fèi)與收入關(guān)系（僅針對(duì)此業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)型壽險(xiǎn)30%）年交保費(fèi)>投保人年收入的50%，核保將視情況是否生調(diào)20系統(tǒng)強(qiáng)制核保秘笈殘疾人投保（以下僅針對(duì)此業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)需要生調(diào)）提供殘疾證、備注欄詳細(xì)描述殘疾部位及程度、殘疾的原因及時(shí)間附加其他短期醫(yī)療險(xiǎn)被保險(xiǎn)人年齡≥45歲

8、，需體檢異地投保需要生調(diào)………21四、福祿滿堂案例討論22舉例討論舉例一朱某，男性，45歲，投保福祿滿堂養(yǎng)老年金，保費(fèi)2萬(wàn)，10年期交，