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1、銀行理財專員的生態(tài)＆ 理財基本觀念.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料大綱臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況理財?shù)幕居^念和工具如何進入財富管理的領域淺談現(xiàn)今的投資市場臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況微利時代300萬的門檻？？財富管理的迷思（≠投資）業(yè)績導向（工作現(xiàn)況）理財專員流動率高客戶對理財專員失去信心未來發(fā)展的方向（高資產(chǎn)的客戶）臺灣財富管理的興起和現(xiàn)況理財信託規(guī)劃風險規(guī)劃投資規(guī)劃重大支出規(guī)劃-退休、教育基金、購屋稅務規(guī)劃財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃理財?shù)幕居^念現(xiàn)在我們來算一算需要多少錢？房子500萬元車子200萬元孩子1000萬元父母120萬元家用800萬元繳稅60萬
2、元休閒100萬元退休金1,000萬元喪葬50萬元支出總計：3,830萬元收入：每個月薪資60,000×12個月×30年＝2,160萬元.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料理財?shù)幕居^念單身家庭退休置產(chǎn)畢業(yè)結(jié)婚退休子女誕生經(jīng)濟壓力可支配所得收入/經(jīng)濟壓力Age2030405055606570理財?shù)幕居^念累積財富兩大支柱：_______、_______儲蓄投資收入支出儲蓄收入儲蓄支出◎一般人是-=◎?qū)＜沂?=理財?shù)幕居^念重大支出規(guī)劃信用管理風險管理投資管理退休規(guī)劃.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料重大支出規(guī)劃汽車房屋結(jié)婚小孩教育基金出國旅遊退
3、休輕重緩急、必要、非必要重大支出規(guī)劃假設5年後會有一筆支出50萬元有規(guī)劃（每月存5000元，年報酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個月即可結(jié)清貸款未規(guī)劃第5年時貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個月才可還完如有規(guī)劃的人，結(jié)清貸款後仍持續(xù)每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3﹪，屆時又存了510,202元重大支出規(guī)劃5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元)。假設投資報酬率5％目標達成法：(汽車)前五年每
4、月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元目標達成法目標並進法第一年第五年第十年每月需存7,352元每月需存14,704元每月需存13,791元每月需存6,439元.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料購屋計畫五年後要購屋頭期款每月存15,000元，報酬率3﹪5年後可存約97萬元可貸款金額預計每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購屋總價97＋283＝380萬第一年利
5、息支出69,395元攤還表信用管理貸款的種類擔保貸款房貸（購屋計畫）、車貸無擔保貸款小額信貸、現(xiàn)金卡、信用卡不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想信用管理負債100,000元，年利率18﹪每月償還還清月數(shù)利息總額利息÷借款2,0009488,00088﹪4,0003228,00028﹪6,0002020,00020﹪8,0001412,00012﹪10,0001110,00010﹪.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料保險需求人身風險死亡＞喪葬費用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費用醫(yī)療＞醫(yī)療、看護費用殘廢＞……失能＞收入中斷保險需求財產(chǎn)風險房屋
6、＞火災、地震、天災汽機車＞碰撞、失竊、天災責任風險專業(yè)風險雇主公共意外責任險汽機車第三人責任險火災責任險投資管理股票債券衍生性金融商品基金不動產(chǎn)保本型商品.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料投資管理-55﹪-38﹪-70﹪投資管理若年報酬率為6%，您需要20.66年的復原時間若年報酬率為12%，您需要10.62年的復原時間.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料投資管理金磚四國投資管理上海綜合指數(shù)投資管理BSE30投資管理BovespaIndex.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料投資管理MoscowTimes投資管理善用資產(chǎn)配置區(qū)域？？幣別？？類
7、別？？時間？？投資管理基金--定期定額(追高殺低的剋星)固定投入的本金，可降低平均成本無期間限制，流動性高適合各種重大支出規(guī)劃可隨時變更扣款金額、日期或?？鄱ㄆ诓欢~有效降低每單位的平均成本不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉(zhuǎn)到債券、定存）投資管理日期基金淨值定期定額定期不定額扣款金額購得單位數(shù)扣款金額購得單位數(shù)1月6日105,0005005,0005002月6日95,000555.556,000666.663月6日85,0006257,0008754月6日85,0006257,0008755月6日95,000555.556,000666.66合計
8、25,0002861.131,0003583.32平均成本8.73788.6511定期定額vs定期不定額.（.....）專業(yè)提供企管培訓資料投資管理投
