金融控股公司模式國(guó)際比較_兼論我國(guó)金融控股公司模式的選擇.pdf

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1、年月皖西學(xué)院學(xué)報(bào),第卷第期金融控股公司模式國(guó)際比較兼格我國(guó)全融控股公司模式的選扦—夏瓊,湖武漢大學(xué)商學(xué)院金融系北武漢己經(jīng),面對(duì)加人后的激烈競(jìng)爭(zhēng),摘要在混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為國(guó)際金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的大環(huán)境下我國(guó)金融業(yè)應(yīng)如何使自,,己立于不敗之地呢隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展資本追求利潤(rùn)的本能使得我國(guó)金融業(yè)在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制下,。那想方設(shè)法朝著世界金融業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展么究竟如何由目前的分業(yè)經(jīng)營(yíng)—,又保過渡到混業(yè)經(jīng)營(yíng)才能既保證我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)不處于劣勢(shì)證金融體系的安全運(yùn)行一,,,方面是效率一方面是安全如何實(shí)現(xiàn)安全與效率兼得本文通過分析認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)該采取的最佳金

2、。融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式是純粹型金融控股公司關(guān)鍵詞混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融控股公司模式選擇一一一中圖分類號(hào)咫文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼文章編號(hào),。從世界經(jīng)濟(jì)的全球化和我國(guó)在加人后金行實(shí)體內(nèi)從事所有的金融業(yè)務(wù)銀行內(nèi)部各個(gè)部門,,,融業(yè)面臨的來(lái)自國(guó)外的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)來(lái)看為了發(fā)展我國(guó)可以共享資源增加信息資源的流動(dòng)性發(fā)揮信息優(yōu),,。的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及達(dá)到金融業(yè)的現(xiàn)代化要求我國(guó)應(yīng)該勢(shì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)積極準(zhǔn)備條件實(shí)施金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的,。銀行母公司非銀行子公司模式在銀行母公。,轉(zhuǎn)變目前在混業(yè)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為世界金融業(yè)的發(fā)展司,非銀行子公司模式下,銀行和非銀行子公司之間,,趨勢(shì)的情況下面對(duì)國(guó)際金融業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中國(guó)

3、金。、有嚴(yán)格的法律界限證券業(yè)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他非銀,,融業(yè)要想提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力走向世界就必須進(jìn)行。行金融業(yè)務(wù)是由銀行的子公司進(jìn)行的由于在銀行。經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)換而金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的選擇取決于“”,與證券等子公司之間建立有防火墻因此銀行與其。本國(guó)和世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求并隨之變化本文將從。他種類業(yè)務(wù)活動(dòng)的一體化目標(biāo)只能部分實(shí)現(xiàn),國(guó)外和國(guó)內(nèi)金融控股公司的實(shí)踐著手來(lái)探討我國(guó)金。金融控股公司模式金融控股模式是控股公。融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的選擇問題司擁有銀行和證券、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)子公司,在各種、一金融控股公司國(guó)際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展“”,、金融業(yè)務(wù)之間建立防火墻限制商業(yè)銀行與證券方向。保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)

4、部門的一體化程度由不同的子公司從,混業(yè)經(jīng)營(yíng)己經(jīng)成為國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的方向從金事不同種類的金融業(yè)務(wù),每一個(gè)子公司都有自己獨(dú)立,融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐來(lái)看由于各國(guó)在金融監(jiān)管的法律、、。的資本金管理隊(duì)伍會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)等這種模式一般限,和市場(chǎng)環(huán)境上存在差異形成了不同的綜合金融服務(wù)、制了信息人力資源或其他投人要素在集團(tuán)內(nèi)的流。模式,,動(dòng)因此降低了規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)削弱了銀一混業(yè)經(jīng)營(yíng)的各種模式比較。行開發(fā)和利用信息優(yōu)勢(shì)獲得協(xié)同效應(yīng)的能力而金概括多元化金融服務(wù)的理論模式和各國(guó)多元化金融服務(wù)的實(shí)踐,可以將多元化金融服務(wù)的組織形式牛一一收稿日期分為以下三類,,作者簡(jiǎn)介夏瓊女武漢大學(xué)商學(xué)院金融系

5、級(jí)碩士研究。綜合銀行模式綜合銀行模式即允許一個(gè)銀融控股公司的一個(gè)優(yōu)勢(shì)就在于其減少了不同業(yè)務(wù)部。。展這是因?yàn)榉謽I(yè)經(jīng)營(yíng)的體制符合我國(guó)當(dāng)時(shí)的國(guó)情,,,門之間的利益沖突擴(kuò)展了證券部門的安全網(wǎng)同時(shí),隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的限。,,控股公司在市場(chǎng)和分銷網(wǎng)絡(luò)上可能實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)制使得我國(guó)金融業(yè)為了進(jìn)一步的發(fā)展自己獲得更,因,。,這種模式的透明度比較高此是受各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局所多的利潤(rùn)開始進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的探索目前我國(guó)金。。,推崇的模式融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)初見端倪目前根據(jù)投資主體的不二各國(guó)金融控股公司模式,比較同我國(guó)現(xiàn)存的從事兩個(gè)或兩個(gè)以上金融行業(yè)的類似關(guān)于,金融控股公司的經(jīng)營(yíng)模式各

6、個(gè)國(guó)家因其各于金融控股公司的形式可分為以下三類自金融業(yè)歷史背景不同,發(fā)展程度不同,而采取了不一以金融機(jī)構(gòu)為主體形成的金融控股公司同的模式這類公司的特點(diǎn)是,母公司是主要經(jīng)營(yíng)某種金融,、,美國(guó)因其金融業(yè)發(fā)達(dá)且世紀(jì)年代就已開業(yè)務(wù)的銀行證券或保險(xiǎn)公司其通過子公司或者直,,。始金融業(yè)的多元化經(jīng)營(yíng)故其金融化高級(jí)程度很高接由母公司參與另一種或多種金融業(yè)務(wù)這類公司“所以美國(guó)的金融控股公司大多采用金融服務(wù)控股公又可分為三類”“”。司或多元化控股公司的模式國(guó)有商業(yè)銀行獨(dú)資或合資成立從事證券業(yè)務(wù),。而日本金融業(yè)長(zhǎng)期處于封閉狀態(tài)戰(zhàn)前直接金融的子公司國(guó)有商業(yè)銀行成立從事證券業(yè)務(wù)的子公,,,體

7、系的影響很深故其金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式的高級(jí)化程度司的意圖明顯就是要涉足證券業(yè)務(wù)利用自己和國(guó)。,,很低金融制度改革也還僅僅在開始探索階段多元有大企業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)形成的客戶關(guān)系大力推銷證券公化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)仍很不足,所以其金融控股公司的模式司產(chǎn)品反過來(lái)證券公司產(chǎn)品可以促進(jìn)傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)。還僅處于由銀行控股公司象金融控股公司轉(zhuǎn)化的過品的銷售例如年建設(shè)銀行與摩根斯坦利公。司,程合資組建中國(guó)國(guó)際金融公司年中國(guó)銀行在,在英國(guó)純粹的以母子公司形態(tài)出現(xiàn)的金融控股倫敦注冊(cè)成立的主要從事投資銀行或商業(yè)銀行業(yè)務(wù),,公司是不單獨(dú)存在的一般只是以集團(tuán)公司的形式存的中銀國(guó)際以及此后中國(guó)工商銀行和香港東亞銀

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