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1、銀行理財產(chǎn)品市場報告2012年03期01月16日-01月27日本期導(dǎo)讀?【市場聚焦】：宏觀：銀監(jiān)會將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準(zhǔn)備金計入風(fēng)險資本緩沖，同時，還會下調(diào)部分貸款的風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重，將個人經(jīng)營性貸款的風(fēng)險權(quán)重從100%下調(diào)至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重從75%下降到50%。市場：在銀監(jiān)會重點抓的募資投向和風(fēng)險提醒兩大關(guān)鍵問題上，九成銀行都更新了風(fēng)險提示，并標(biāo)注了募資投向，但能具體說明投向比例的銀行寥寥無幾。?【市場觀察】：據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，2012年01月16日至2012年01月27日期間，49家銀行共計發(fā)行
2、理財產(chǎn)品443款。前十大銀行發(fā)行理財產(chǎn)品292款，占總發(fā)行量65.91%。49家銀行共計510款理財產(chǎn)品到期。到期的理財產(chǎn)品實際收益率均符合發(fā)行時的預(yù)期，有一款產(chǎn)品收益率超預(yù)期，并且該款產(chǎn)品的收益率超10%。另有409款產(chǎn)品暫未公布實際收益率信息，市場占比80.20%。?【收益統(tǒng)計】：據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，2012年01月16日至2012年01月27日期間，興業(yè)銀行發(fā)行的2011年第二期萬利寶債券型結(jié)構(gòu)化（優(yōu)先投資級）人民幣理財產(chǎn)品，以15%的實際年化收益率排在本期收益榜第一位。上海銀行發(fā)行的2011年“慧財”金鑫系列1
3、114期美元6個月WU20110M614A，實際年化收益率1.885%，排在本期收益榜倒數(shù)第一位。?【案例分析】：2012年新年伊始，上海銀行推出“養(yǎng)老無憂”系列理財產(chǎn)品，供老年客戶投資購買。首期“養(yǎng)老無憂”產(chǎn)品于1月21日發(fā)售，委托期數(shù)據(jù)來源：Wind資訊限365天，預(yù)期年化收益率達(dá)5.25%，且105.25%保本。金融就是數(shù)據(jù)FinanceisData銀行理財產(chǎn)品市場報告市場聚焦銀監(jiān)會將適度放松銀行資本監(jiān)管要求有報道稱，銀監(jiān)會將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準(zhǔn)備金計入風(fēng)險資本緩沖，同時，還會下調(diào)部分貸款的風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重，將
4、個人經(jīng)營性貸款的風(fēng)險權(quán)重從100%下調(diào)至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重從75%下降到50%。接近監(jiān)管層人士處證實了將調(diào)整部分貸款風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重的消息。就此次調(diào)整來說，壞賬準(zhǔn)備金計入風(fēng)險資本緩沖，提高了監(jiān)管資本，而部分貸款風(fēng)險權(quán)重的下調(diào)，降低了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，這將會提高銀行資本充足水平。為了在國內(nèi)統(tǒng)籌實施巴Ⅱ和巴Ⅲ協(xié)議，銀監(jiān)會于2011年5月份發(fā)布了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實施意見，但關(guān)于資本和流動性要求的實施細(xì)則一直沒有出臺。2011年年中，銀監(jiān)會曾就資本充足率管理辦法征求意見，在意見稿中，銀監(jiān)會調(diào)高了部分貸款風(fēng)險權(quán)重，并增加了資本
5、扣減項，這將降低銀行的資本充足率水平，當(dāng)時引起了業(yè)內(nèi)很大反響。事實上，資本充足率和貸存比一起成為了制約銀行放貸的兩個最重要的監(jiān)管因素，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期監(jiān)管層可能進行靈活微調(diào)。這種預(yù)期在經(jīng)濟增速下滑之時變成了現(xiàn)實，2011年年末，市場曾傳出新資本監(jiān)管協(xié)議將延后實施的消息，隨后從監(jiān)管層人士表示，監(jiān)管層將考慮從調(diào)整風(fēng)險權(quán)重的角度對資本管理辦法進行調(diào)整。但新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實施的推遲和微調(diào)，并不代表著銀監(jiān)會將摒棄這一方向，尚福林近日在《財經(jīng)》雜志撰文時指出，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是對銀行業(yè)未來發(fā)展方向的一種引領(lǐng)，是健全銀行業(yè)運行機制的一種導(dǎo)向。九成銀
6、行更新理財產(chǎn)品風(fēng)險提示在銀監(jiān)會重點抓的募資投向和風(fēng)險提醒兩大關(guān)鍵問題上，九成銀行都更新了風(fēng)險提示，并標(biāo)注了募資投向，但能具體說明投向比例的銀行寥寥無幾。1月16日，興業(yè)銀行官方微博稱，“2012年1月1日起銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》正式施行。今后，客戶首次購買我行理財產(chǎn)品需到我行營業(yè)網(wǎng)點進行風(fēng)險評估，且要求客戶風(fēng)險評級和產(chǎn)品風(fēng)險等級匹配之后，才能購買理財產(chǎn)品。請客戶根據(jù)自己的風(fēng)險評級購買相應(yīng)風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品，不要因此耽誤了寶貴時間哦?！边@是通過微博通知風(fēng)險測試的首家銀行。而在更早之前，盡管各家銀行未
7、在1月1日刊出相關(guān)的通告和信息，但隨后不少銀行都有所表現(xiàn)。1月6日中國銀行官方網(wǎng)站刊登了一則1月1日發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整理財產(chǎn)品服務(wù)的公告》。而1月9日，工商銀行也在變更某款高凈值客戶專屬理財產(chǎn)品說明書有關(guān)內(nèi)容時發(fā)表了相關(guān)的通告稱。事實上，從上述銀行的反映來看，風(fēng)險評估、產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品風(fēng)險級別等都跟隨政策步伐走。然而，部分銀行在實施過程中卻存在著一些問題。民生銀行的理財產(chǎn)品頻道與銀行主站分離；招商銀行的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力不匹配；建設(shè)銀行的部分理財產(chǎn)品未寫清楚相關(guān)的投資范圍。2金融就是數(shù)據(jù)Financeis
8、Data銀行理財產(chǎn)品市場報告市場觀察發(fā)行市場2012年01月16日至2012年01月27日期間，49家銀行共計發(fā)行理財產(chǎn)品443款。其中股票類理財產(chǎn)品37款；債券類理財產(chǎn)品294款；利率類理財產(chǎn)品338款；票據(jù)類理財產(chǎn)品37款；信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品5款；匯率類理財產(chǎn)品10款；商品期貨類理財產(chǎn)品3款；其他類理財產(chǎn)品314款。本期前十大
